Des milliers de propriétaires dont les hypothèques ont été vendues à des fonds vautours ont été frappés par des hausses de taux d’intérêt exceptionnelles.
nd ICS Mortgages va augmenter tous ses nouveaux taux fixes de 0,5 % dans toutes les tranches de ratio prêt-valeur à partir du début du mois prochain.
Son taux fixe sur cinq ans pour ceux qui ont un ratio prêt/valeur de 90 % sera de 4,19 %.
Cela fait suite à une annonce précédente selon laquelle ICS, propriété de Dilosk, augmenterait ses taux variables de 1,25 point de pourcentage à partir du 1er octobre pour les clients résidentiels.
En août, ICS Mortgages a annoncé qu’elle plafonnait pour la première fois le montant des nouveaux prêts immobiliers à seulement deux fois et demie les revenus.
Le courtier Michael Dowling a déclaré que les restrictions signifiaient que très peu de candidats rempliraient les critères d’approbation de prêt.
Pepper, qui gère 60 000 hypothèques vendues à des vautours par les banques, a relevé les taux variables de 1,25 %.
Cela a fait grimper les paiements de 140 € par mois pour un emprunteur auquel s’est adressé le Indépendant irlandais.
Pepper a déclaré qu’il réagissait après que la Banque centrale européenne (BCE) ait augmenté à deux reprises ses taux directeurs au cours des trois derniers mois.
Les propriétaires dont les prêts hypothécaires sont gérés par Pepper et d’autres gestionnaires de prêts ne peuvent pas fixer leurs taux, tandis que beaucoup ne peuvent pas passer à d’autres prêteurs pour diverses raisons.
Les propriétaires piégés craignent maintenant ce qui devrait être une vague de hausses des taux d’intérêt européens.
Bon nombre des hypothèques gérées par Pepper ont été vendues par BST permanentdont un certain nombre sont des prêts productifs.
Au cours des dernières années, des milliers de prêts hypothécaires performants et non performants ont été vendus à des fonds. Ils sont desservis par Pepper, Start, Lapithus, Cabot, Link Group et Mars Capital.
Ces prêts hypothécaires appartiennent souvent à des fonds d’investissement distincts. Par exemple, Goldman Sachs est le propriétaire ultime de certaines hypothèques gérées par Pepper.
La plupart des titulaires de prêts hypothécaires dont les prêts ont été vendus par les banques sont incapables de passer des vautours aux prêteurs actifs pour diverses raisons, déclare le défenseur des consommateurs Brendan Burgess.
Beaucoup ne peuvent pas changer parce qu’ils ont des arriérés et ont un mauvais dossier de crédit. D’autres ne peuvent pas changer car ils ont récemment changé d’emploi, ou un mari ou une femme peut avoir renoncé à travailler à l’extérieur de la maison, ce qui réduit le revenu du ménage.
Les demandes de changement peuvent également être rejetées car le solde du prêt est trop bas ou la maison a des problèmes de mica ou de sécurité incendie.
M. Burgess a déclaré que les anciens clients de Permanent TSB vendus à Pepper signalent que leur taux est passé de 4,5 à 5,75. S’ils étaient toujours avec Permanent TSB, ils pourraient fixer leurs tarifs. Pepper ne propose pas de tarifs fixes.
“Lorsque ces hypothèques ont été vendues à Pepper, la Banque centrale et le ministre des Finances ont insisté sur le fait que les droits légaux du client ne seraient pas affectés”, a-t-il déclaré.
“Bien que cela soit techniquement correct, dans la pratique, ces prêteurs peuvent facturer ce qu’ils veulent, alors que les prêteurs actifs comme PTSB sont soumis à la pression du marché pour maintenir leurs taux en ligne.”
Pepper a déclaré que les changements n’entreront pas en vigueur avant le 20 octobre. Pepper a déclaré que la hausse des taux de 1,25 point de pourcentage équivaut à l’augmentation totale de l’augmentation des taux de la BCE qui est répercutée.
Il s’appliquera à certains clients résidentiels, locatifs et PME à taux variables, desservis par Pepper et pour lesquels Pepper détient le titre légal de l’hypothèque. Certains des prêts avaient un profil de risque plus élevé lors de la souscription initiale et sont à des taux reflétant cela, a déclaré Pepper.
