Qu’est-ce que le marché de l’assurance maladie ? – Conseiller Forbes

Le marché de l’assurance maladie Affordable Care Act (ACA) est une option si vous ne pouvez pas bénéficier d’un régime d’assurance maladie parrainé par l’employeur.

Les plans de santé ACA offrent une couverture complète. C’est également le seul type d’assurance maladie offrant des crédits d’impôt sur les primes qui réduisent le coût de l’assurance maladie, si vous y êtes admissible.

Types de marchés d’assurance maladie

L’ACA a créé le marché, également appelé bourses, qui permet aux gens de comparer les plans de santé proposés par les compagnies d’assurance maladie privées. Le marché de l’assurance maladie est un moyen simple pour les gens de trouver les régimes d’assurance maladie disponibles dans leur région.

Il existe deux types de places de marché d’assurance maladie :

• Le marché fédéral. Ceci est géré par le gouvernement fédéral sur Healthcare.gov. La plupart des États utilisent le marché fédéral pour proposer des plans d’assurance maladie à leurs résidents.
• Marchés gérés par l’État. Plus d’une douzaine d’États disposent de leur propre marché géré par l’État. La présentation du site Web peut sembler différente, mais chaque État fournit des informations sur les plans disponibles et vous permet de saisir les données sur le revenu du ménage pour voir si vous êtes admissible à une subvention. Vous entrez simplement votre code postal, le revenu de votre ménage et la taille de votre famille et le marché vous permet de comparer les plans disponibles dans votre région. Il propose également des estimations de coûts pour chaque plan disponible.

Qui est qualifié pour le marché de l’assurance maladie ?

Il n’y a pas de conditions d’éligibilité strictes pour les régimes d’assurance maladie ACA, ce qui les différencie de Medicare et Medicaid.

Pour être admissible à un régime d’assurance maladie du marché, vous devez remplir ces conditions :

• Vivre aux États-Unis
• Être citoyen ou ressortissant américain
• Non incarcéré

Comment être admissible à une assurance du marché moins chère ?

Vous pouvez bénéficier d’une assurance maladie moins chère en fonction du revenu et de la taille du ménage. Les plans du marché ACA sont les seuls à offrir des crédits d’impôt sur les primes pour réduire les primes d’assurance maladie.

Les ménages dont les revenus se situent entre 100 % et 400 % du seuil de pauvreté fédéral bénéficient de crédits d’impôt sur les primes pour réduire les coûts des soins de santé. Cela peut s’avérer essentiel, car les régimes du marché non subventionnés coûtent généralement plus cher que l’assurance maladie collective offerte par les employeurs.

Niveaux de pauvreté

Si le revenu de votre ménage est inférieur à 100 % du seuil de pauvreté fédéral, vous êtes généralement admissible à Medicaid, un programme d’assurance maladie fédéral/étatique avec des coûts faibles ou nuls en fonction de votre revenu. De nombreux États ont également une éligibilité plus généreuse à Medicaid, notamment pour les enfants et les femmes enceintes.

Comment fonctionne l’assurance Marketplace ?

Le marché offre des avantages sociaux similaires à ceux des régimes d’assurance maladie parrainés par l’employeur, avec bon nombre des mêmes avantages complets comme les visites chez le médecin, les soins ambulatoires, les médicaments sur ordonnance, les soins d’urgence et les services de santé mentale.

Une différence est que le marché de l’assurance maladie indique les coûts d’un plan de santé par niveau de métal, afin que vous puissiez savoir si le plan aura des primes plus élevées ou des frais plus élevés. Il existe des plans de santé platine, or, argent et bronze.

Qu’est-ce qui est couvert par les plans Marketplace ?

La Loi sur les soins abordables exige que les régimes de santé sur le marché couvrent au minimum les 10 avantages essentiels pour la santé :

• Soins ambulatoires/ambulatoires
• Soin d’urgence
• Hospitalisations
• Prestations de laboratoire
• Services de santé mentale et de toxicomanie
• Services pédiatriques
• Soins de grossesse, de maternité et du nouveau-né
• Médicaments d’ordonnance
• Services de prévention et de bien-être
• Services de réadaptation et d’adaptation

Les plans du marché doivent également couvrir les services de contrôle des naissances et d’allaitement. Bien que cela ne soit pas obligatoire, certaines compagnies d’assurance proposent également des services de vision et/ou dentaires et des programmes de gestion médicale pour des problèmes de santé spécifiques, tels que le diabète et les maux de dos.

Que sont les niveaux métalliques sur le marché ?

Le marché de l’assurance maladie comporte quatre types de niveaux métalliques : Bronze, Argent, Or et Platine. Leurs différences sont :

• Primes
• Dépenses personnelles telles que les franchises, la coassurance et les dépenses maximales

Les différences entre les niveaux de métal sont uniquement basées sur les primes et les frais remboursables.

Les différences entre les niveaux de métal sont uniquement basées sur les primes et les frais remboursables. Un niveau métal ne dicte pas la couverture, par exemple si vous devez rester en réseau ou obtenir des références pour consulter un spécialiste. Pour ces détails, consultez la « conception des prestations » du régime.

Les forfaits Bronze et Argent ont les primes les plus basses mais des frais plus élevés que les forfaits Gold ou Platinum. Les forfaits Gold et Platinum ont des primes plus élevées, mais vous payez moins lorsque vous avez besoin de soins.

Le coût moyen d’une assurance maladie sur le marché est de 469 $ par mois pour une personne de 40 ans.

Coût moyen du plan de santé par niveau de métal

Quels sont les types de plans de santé proposés sur le marché ?

Les compagnies d’assurance maladie proposent plusieurs types de prestations sur le marché, notamment les plans d’organisation de maintien de la santé (HMO), d’organisation de prestataire exclusif (EPO), d’organisation de prestataire privilégié (PPO) et de plans de santé au point de service (POS).

Les programmes d’avantages sociaux des employeurs proposent également ce type de régimes, ils vous semblent donc probablement familiers.

• Organisme de maintien de la santé (HMO): L’assurance HMO dispose de réseaux de prestataires stricts et ne couvre que les soins reçus par les prestataires du réseau, sauf en cas d’urgence. Les HMO exigent également que leurs membres soient orientés vers des prestataires de soins primaires pour consulter des spécialistes. Ces forfaits sont généralement plus abordables que les autres types de forfaits.
• Organisation prestataire exclusive (OEB): Les plans d’assurance EPO sont similaires aux HMO. Vous devez rester au sein du réseau d’un régime pour que les soins soient couverts. Mais vous n’avez pas besoin d’une recommandation de votre médecin traitant pour consulter un spécialiste si vous souffrez d’EPO.
• Organisation de fournisseur privilégié (OPP): Les plans d’assurance PPO offrent le plus de flexibilité parmi les types de plans. Vous n’avez pas besoin de rester dans le réseau, même si les soins hors réseau coûtent généralement plus cher que les soins en réseau. Vous n’avez pas non plus besoin de références si vous souhaitez consulter un spécialiste. Les PPO coûtent plus cher que les HMO et les PPO.
• Point de service (POS): Les plans d’assurance maladie POS sont un plan hybride combinant des aspects des HMO et des PPO. Les plans POS couvrent les soins hors réseau, ce qui les rend similaires à un PPO, mais vous oblige à nommer un fournisseur de soins primaires pour superviser vos soins et impose des références vers des spécialistes, ce qui en fait un HMO. Les plans de santé au point de vente ne représentent qu’un petit pourcentage des plans de santé, ce type de plan peut donc ne pas être disponible dans votre région.

La conception du régime joue un rôle considérable dans les coûts. Notre analyse des coûts du marché ACA a révélé une différence de coût mensuel moyen de plus de 100 $ entre certains types de forfaits.

Coût moyen par type de plan de santé

Quand les particuliers peuvent-ils souscrire une assurance maladie sur le marché ?

Vous pouvez souscrire une assurance maladie sur le marché pendant la période d’inscription annuelle ouverte, qui s’étend du 1er novembre au 15 janvier dans la plupart des États. Les États disposant de leurs propres marchés peuvent avoir des dates légèrement différentes pour l’inscription ouverte.

Vous pouvez souscrire une couverture à d’autres moments de l’année si vous êtes admissible à une période d’adhésion spéciale. Vous devrez avoir un événement de la vie admissible. Les événements de la vie admissibles qui déclenchent une période d’inscription spéciale de 60 jours à tout moment de l’année comprennent :

• Perdre votre couverture d’assurance maladie.
• Avoir un bébé ou adopter un enfant.
• Se marier.
• Divorcer ou se séparer.
• Décès d’un conjoint ou d’une personne à charge.
• Passer à un nouveau code postal.
• Modifications de revenu qui vous rendent éligible aux crédits d’impôt sur les primes du marché ACA.
• Perdre l’éligibilité à Medicaid.
• Sortir de l’assurance maladie de vos parents à l’âge de 26 ans.

Questions fréquemment posées (FAQ) sur le marché de l’assurance maladie