Katrina Shanks est la directrice générale de Financial Advice New Zealand.
OPINION: Les entreprises qui ont du mal à trouver du personnel auraient été préoccupées par les récentes estimations des responsables gouvernementaux selon lesquelles jusqu’à 125 000 Kiwis pourraient quitter le pays l’année prochaine alors que les frontières rouvrent et que les jeunes partent sur leur grand OE après deux ans d’enfermement.
Les responsables du ministère des Affaires, de l’Innovation et de l’Emploi ont déclaré qu’il est plus probable que 50 000 personnes partiront, mais ce n’est guère une meilleure nouvelle pour les industries qui ont déjà du mal à pourvoir des emplois avant l’ouverture des frontières.
C’est certainement loin des 12 000 qui ont choisi de s’installer définitivement à l’étranger en 2020, la plupart en Australie.
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Et vous pouvez voir pourquoi. C’est cher pour un jeune pour vivre en Nouvelle-Zélande. Les loyers sont en hausse, les taux hypothécaires sont en hausse et il semble que le coût de tout, de la nourriture à l’essence, soit en hausse – mais les salaires ne semblent pas suivre.
La comparaison de nos salaires de départ avec ceux de l’autre côté du fossé nous brosse le tableau.
Selon le Hays Salary Guide 2022/23, un comptable diplômé à Auckland gagne en moyenne 45 000 $ à 50 000 $, mais à Sydney, c’est 51 000 $ à 60 000 $. Pour un parajuriste, c’est 46 000 $ à 70 000 $ contre 55 000 $ à 90 000 $. Pour un opérateur de centre de contact, c’est 47 000 $ à 57 000 $ contre 49 000 $ à 70 000 $.
Avec des différences comme celles-là, les jeunes en profitent et qui peut leur en vouloir.
Seth Wenig/AP
Les entreprises qui ont du mal à trouver du personnel auraient été préoccupées par les récentes estimations des responsables gouvernementaux selon lesquelles jusqu’à 125 000 Kiwis pourraient quitter le pays l’année prochaine à la réouverture des frontières.
Beaucoup d’entre eux seront des diplômés désireux de profiter d’un meilleur salaire dans un autre pays après des années d’études, ce qui soulève la question des prêts étudiantsdont le coût augmente si vous vivez et travaillez en dehors de la Nouvelle-Zélande.
Bien que le nombre de prêts contractés pour les frais de cours et les frais de scolarité ait diminué au cours de la dernière année, les chiffres restent très élevés.
Selon le ministère de l’Éducation, l’année dernière, il y avait 679 000 prêts en cours, la moyenne empruntée chaque année s’élevant à 10 479 $. Le montant moyen dû était de 23 915 $. Ce sont de gros chiffres, mais ils servent un grand objectif.
Ce qui est vraiment préoccupant, cependant, c’est que 102 927 de ces emprunteurs avaient des retards de paiement, et 74 % d’entre eux étaient basés à l’étranger. Et c’est là que les prêts étudiants peuvent poser problème, parce que 74 % ont des intérêts ajoutés.
La situation des prêts étudiants fonctionne comme ça.
Si vous vivez, étudiez ou travaillez en Nouvelle-Zélande à long terme, votre prêt est sans intérêt, avec des remboursements basés sur vos revenus automatiquement souscrits par votre employeur et versés au Département des impôts.
Mais si vous êtes en dehors de la Nouvelle-Zélande pendant environ cinq mois sur six (selon que vous voyagez beaucoup), vous pourriez être considéré comme basé à l’étranger et votre prêt cessera d’être sans intérêt. À l’heure actuelle, ce taux d’intérêt est de 2,8 %.
À ce stade, vos remboursements seront basés sur la taille du solde du prêt, et le prêt pourrait commencer à croître.
Déterminer exactement quand vous devenez basé à l’étranger peut devenir complexe, surtout si vous voyagez beaucoup, et il y a une calculatrice sur le site Web de l’IRD qui vous aidera à savoir quand votre statut changera.
Fondamentalement, si vous quittez la Nouvelle-Zélande pendant 184 jours ou plus, vous serez considéré comme étant basé à l’étranger si vous êtes absent pendant au moins 153 de ces jours. Vous restez basé en Nouvelle-Zélande si vous êtes de retour ici pendant au moins 32 de ces 184 jours.
Si vous êtes basé à l’étranger, vous devez effectuer des remboursements minimaux sur votre prêt ou demander une suspension temporaire de remboursement.
Fourni
Katrina Shanks est la directrice générale de Financial Advice New Zealand.
Si vous n’effectuez pas ces remboursements minimaux, des intérêts de retard sur le montant en souffrance ou des pénalités pourraient vous être facturés, et si cela se produit, le montant de votre remboursement minimum peut augmenter. Les intérêts pour retard de paiement s’élèvent actuellement à 6,8 %.
Une suspension temporaire de remboursement vous accordera une pause de 12 mois pendant votre voyage, mais il est important de se rappeler que le prêt continuera de générer des intérêts, c’est donc une bonne idée d’effectuer des paiements supplémentaires.
Il y a aussi une incitation à informer l’IRD si vous allez être en retard avec vos paiements. Vous pouvez organiser un plan de versement pour rembourser le montant de votre paiement en retard, et si vous vous y tenez, ils peuvent vous faire passer à un taux réduit, de sorte que vous payez moins d’intérêts. C’est 4,8 % contre 6,8 % pour les retards de paiement, il y a donc de grosses économies à faire.
Quels sont les principaux enseignements de tout cela ?
Bien que vous soyez susceptible de gagner plus dans votre emploi à l’étranger que dans l’équivalent chez vous, vous payez des intérêts sur votre prêt pendant votre absence. Vous êtes en avance si votre travail à l’étranger rapporte plus, mais seulement tant que vous effectuez des paiements réguliers.
Si vous ne parvenez pas à rembourser, l’avantage d’un salaire plus élevé à l’étranger peut être rapidement réduit après des intérêts de 6,8 % et des pénalités, et lorsque vous rentrerez chez vous, vous serez confronté à un prêt qui a rapidement gonflé grâce aux intérêts composés.
Le plus important est de ne pas aller à l’étranger et d’oublier le prêt jusqu’à votre retour. Assurez-vous de suivre ces paiements réguliers pendant votre absence. Vous pouvez même laisser de l’argent ici et demander à quelqu’un d’autre de gérer les paiements pour vous.
Dans notre famille, nous avons un diplômé qui part en fin d’année explorer le monde. Et, oui, je veillerai à ce que le prêt étudiant ait une priorité parmi toute l’excitation d’une nouvelle ville dans un nouveau pays.
Comme dirait mon conseiller financier, une dette à perte de vue est toujours une dette que vous devez payer. Ayez un plan et exécutez ce plan. En d’autres termes, mettez en place un processus pour continuer à le payer.
