La Banque centrale européenne (BCE) devrait augmenter ses taux de prêt deux fois d’ici la fin de l’année, une décision qui exercera une pression financière massive sur les trackers et les titulaires d’hypothèques variables.
Les tarifs devraient augmenter de 1 point de pourcentage, voire de 1,25 point de pourcentage, d’ici la fin de cette année, selon les experts du marché.
Ceci malgré les craintes que l’économie européenne entre dans un ralentissement.
Une telle décision coûterait aux utilisateurs de trackers et de taux variables des milliers d’euros supplémentaires en remboursements et augmenterait le coût des nouveaux taux fixes.
La BCE a surpris les marchés le mois dernier en augmentant ses taux directeurs de 0,50 point de pourcentage, soit le double de
la plupart des commentateurs du marché s’y attendaient. La hausse des taux de juillet était la première en 11 ans.
On s’attend maintenant à ce qu’elle augmente à nouveau ses taux le mois prochain et subit des pressions pour les faire monter une troisième fois avant la fin de l’année.
Au cours des deux dernières semaines, les personnes ayant des hypothèques de suivi ont reçu des avis leur indiquant que leurs coûts d’emprunt augmenteront dans les semaines à venir.
Un détenteur d’hypothèque tracker avec 200 000 € restant à payer fait face à des remboursements mensuels supplémentaires de 45 € après la hausse des taux de la BCE en juillet.
Désormais, une famille avec un prêt immobilier de cette taille pourrait être confrontée à 96 € de remboursement supplémentaires par mois si les taux augmentent d’un autre point de pourcentage.
Cela signifierait que les remboursements mensuels auraient augmenté de 137 €. Sur un an, cela représente environ 1 690 € de remboursements supplémentaires.
Il y a environ 250 000 propriétaires sur les taux de suivi, avec environ 200 000 titulaires de prêts hypothécaires sur les taux variables.
Ces emprunteurs sont vulnérables à la hausse des taux d’intérêt du marché.
Les trois principales banques ont retardé l’augmentation de leurs taux variables lorsque la BCE a relevé ses taux le mois dernier, dans le but d’éviter une inflation galopante.
Cependant, les banques ici ne devraient pas absorber une autre hausse, selon les observateurs du marché hypothécaire.
Plus tôt ce mois-ci, Avant La monnaie a fait monter ses taux variables entre 0,45 point de pourcentage et 0,50 point de pourcentage.
Une note envoyée aux investisseurs hier par les bureaux de Dublin de la banque spécialisée Investec indique qu’elle prévoit une hausse des taux de la BCE de 1 point de pourcentage cette année, les taux des 19 pays partageant l’euro étant suspendus l’année prochaine.
Isabel Schnabel, membre du directoire de la BCE, a adopté une position ferme la semaine dernière lorsqu’elle a déclaré que l’inflation ne devrait pas baisser sans hausse des taux.
“Même si nous entrions en récession, il est peu probable que les pressions inflationnistes s’atténuent d’elles-mêmes”, a-t-elle déclaré.
Le chef de la banque centrale allemande, le Dr Joachim Nagel, a averti ce week-end que l’inflation dans la plus grande économie d’Europe était susceptible de dépasser 10% pour la première fois en 70 ans.
“Avec les taux d’inflation élevés, de nouvelles hausses des taux d’intérêt doivent suivre”, a-t-il déclaré.
Les marchés anticipent actuellement une hausse de 0,5 point de pourcentage le mois prochain et d’autres hausses d’ici la fin de l’année.
L’économiste Austin Hughes a déclaré qu’il s’attend à une nouvelle hausse de 0,5 point de pourcentage des taux européens en septembre, avec le même niveau d’augmentation à nouveau entre octobre et décembre.
Cependant, il y avait une possibilité que la BCE puisse même opter pour une hausse de 0,75 point de pourcentage en octobre ou décembre.
