Actuellement, les banques se font concurrence pour voir qui peut offrir aux clients une meilleure valeur pour leur épargne. Ainsi, les taux d’intérêt sur l’épargne et les dépôts à terme augmentent à un rythme sans précédent, ils seront augmentés presque tous les mois. Les banques savent bien que les Tchèques écoutent des chiffres plus élevés. Et l’intérêt pour les produits d’épargne est vraiment énorme, même si les taux d’intérêt ne rattrapent pas l’inflation à deux chiffres. Voir quelles critiques ils offrent.
Pendant ce temps, l’inflation toujours croissante, qui atteint déjà 17,5% en République tchèque, a obligé les gens à penser davantage à leur épargne. Selon les banques, ils passent désormais en grand nombre des comptes courants ou des réserves à domicile à l’épargne ou aux dépôts à terme. Les taux d’intérêt sur eux ont considérablement augmenté. Bien que cela ne soit pas suffisant pour une inflation élevée, les Tchèques s’en tiennent probablement à la devise : mieux vaut une certaine appréciation que rien.
Les banques ont augmenté les taux d’intérêt sur les dépôts à plusieurs reprises au cours de l’année écoulée. Par exemple, Česká spořitelna a multiplié les intérêts par plus de vingt – de 0,2 % aux 3,25 à 4,50 % actuels. Même cela a apparemment attiré plus de clients.
“Plus de 1,6 million de clients utilisent désormais notre compte d’épargne. Ils ont également commencé à utiliser davantage les dépôts à terme, vers lesquels ils transfèrent de l’argent à partir de comptes courants. Le volume d’argent déposé sur des comptes d’épargne ne cesse de croître, c’est le plus important volume de l’histoire, lequel d’entre eux a jamais été déposé », déclare le porte-parole de la presse de Česká spořitelna, Filip Hrubý.
Il ajoute qu’au cours des six derniers mois, il y a eu la plus forte augmentation historique du volume des fonds sur les comptes d’épargne de 6 milliards de couronnes et des dépôts à terme de 22 milliards de couronnes.
Bien que les Tchèques aiment les comptes d’épargne traditionnels, selon Hrubé, l’inflation leur apprend à chercher d’autres moyens d’empêcher la dépréciation de l’épargne. “Ils ont commencé à investir davantage, ils utilisent principalement des fonds communs de placement avec nous, mais il y a aussi eu une augmentation des investissements dans les titres structurés à prime et les obligations à prime”, explique le porte-parole.
Le grand intérêt pour les “poêles” est également confirmé par le porte-parole de la banque Fio, Jakub Heřmánek. “Depuis que nous avons commencé à proposer le nouveau compte d’épargne Fio en mars, nous avons vu beaucoup d’argent affluer vers ce type de compte”, dit-il. Selon Heřmánek, les clients y ont déposé plus de 14 milliards de couronnes au cours des cinq derniers mois. “Il y a toujours à peu près le même montant d’argent sur le compte Fio, on peut donc voir que les clients ont plutôt “débordé” l’argent de leurs comptes courants afin de rendre leur taux d’intérêt le plus efficace possible et de tirer le meilleur parti de leur des fonds », explique-t-il.
Les dépôts à terme connaissent une renaissance
Le porte-parole de ČSOB, Patrik Madle, attire l’attention sur la popularité croissante des dépôts à terme. En même temps, jusqu’à récemment, les clients les percevaient davantage comme une question historique.
“L’intérêt pour les dépôts à terme est en forte croissance, pour lesquels les clients apprécient désormais un taux plus élevé et sont prêts à renoncer partiellement à une disponibilité immédiate”, décrit Madle sur le principe des comptes à terme. “Il est possible que les clients commencent à apprécier la fixation d’un meilleur taux. Ce raisonnement est basé sur l’hypothèse que la croissance des taux est déjà à son apogée, il est donc avantageux de fixer un meilleur taux. Le taux peut changer sur les comptes d’épargne, ” il ajoute.
Au cours de l’année écoulée, l’intérêt pour les dépôts à terme a également augmenté de manière spectaculaire à la Raiffeisenbank. Le volume des fonds déposés par les clients a plus que centuplé, déclare la porte-parole de la banque, Tereza Kaiseršotová. Selon elle, le record dépasse également l’intérêt des comptes d’épargne. “Les volumes des comptes d’épargne des personnes physiques sont en réalité actuellement les plus élevés de l’histoire”, ajoute-t-il.
Komerční banka enregistre également un plus grand intérêt pour les dépôts à terme des clients qui transfèrent leur argent à partir de comptes d’épargne. “En règle générale, il ne s’agit pas de la totalité du volume des fonds épargnés, mais d’une partie d’entre eux, les clients conservent une réserve liquide rapide sur leurs comptes d’épargne”, explique le porte-parole de la Komerční banka, Pavel Zúbek.
Selon Jakub Švestka d’Expobank, les comptes d’épargne et à terme connaissent une renaissance ces derniers mois. “De cette manière éprouvée, les ménages obtiennent des rendements garantis qui les aident à amortir les conséquences d’une inflation record, tout en gardant leurs fonds en sécurité. Nous observons également que certains clients répartissent leur argent gratuit entre plusieurs banques. Cette tendance va, en vue de l’évolution attendue de l’économie nationale s’accélère », estime Švestka.
Intérêt plus élevé que le marketing
L’engouement extraordinaire pour les produits d’épargne n’est pas seulement dû à la hausse des taux d’intérêt, mais aussi à une plus grande commercialisation par les banques. Cependant, comme le soulignent certains analystes, l’offre d’une valorisation intéressante est souvent assortie de conditions.
“Certaines offres peuvent même ne pas s’appliquer aux clients existants de la banque, mais uniquement aux nouveaux que la banque souhaite attirer. Dans la plupart des cas, les comptes d’épargne sont soumis à la condition de combiner avec un autre produit ou à la condition d’utiliser un compte courant dans un De loin, la restriction la plus courante sur les comptes d’épargne est le montant du solde qui porte intérêt à ce taux », Martin Novák, analyste en chef du courtier en actions Consulting, énumère certains des « pièges ».
Selon les experts, les banques utilisent les comptes d’épargne et à terme principalement pour fidéliser leurs clients existants. Ils ne sont pas tellement soucieux d’attirer la plus grosse somme d’argent possible, ils en ont assez.
“Il arrive souvent que les gens souhaitent régler leurs affaires financières dans le cadre de leur seule banque, et s’y tournent ensuite lorsqu’ils recherchent d’autres services plus intéressants pour la banque. Il s’agit, par exemple, des prêts hypothécaires, des placements dans les fonds communs de placement, les crédits à la consommation », conclut-il. Vít Hradil, analyste chez Cyrrus.
Parcourez l’offre actuelle de comptes d’épargne et de comptes à terme par les banques dans le tableau (les informations fournies par les porte-parole des banques aux éditeurs) :
| Banque | Intérêts sur comptes d’épargne/à terme | Les conditions |
| Banque aérienne | 4 % | Il s’applique aux dépôts nouveaux et existants jusqu’à 500 000, de 500 000 à un million, le taux est de 0,1 %, au-delà d’un million de 0 %. Il est nécessaire de régler les achats de tout montant par carte, vignette de paiement ou application mobile cinq fois par mois. |
| Crédits | 3,1 à 5,5 % | Le compte d’épargne + pour un nouveau dépôt jusqu’à 350 000 est un intérêt de 4,5%, la partie du dépôt au-dessus de cette limite est de 3,1%. Le dépôt d’épargne 1M avec un préavis de 33 jours a un taux annuel de 4,8% par an pour une partie du dépôt jusqu’à 350 000 couronnes. Les dépôts au-delà de cette limite sont assujettis à un taux d’intérêt de 4 %. Pour les dépôts à terme, le taux d’intérêt pour un dépôt à six mois est de 5,2% si les conditions sont remplies et le taux d’intérêt pour un an est de 5,5%. |
| Caisse d’épargne tchèque | 3,25 à 4,5 | Pour les clients titulaires d’un compte PLUS et les clients des services Erste Premier et Erste Private Banking, le compte d’épargne porte intérêt au taux de 3,25%, le solde au-dessus de la limite (200 000, 400 000 et 1 million de couronnes selon le type de compte) porte intérêt à un taux d’intérêt de 0,01% pa Si le client investit régulièrement au moins 300 couronnes par mois, le taux d’intérêt sera majoré de 1%. Il offre actuellement un taux d’intérêt de 3,7 % par an pour les dépôts à terme de trois mois et de 4,5 % par an pour les dépôts de six mois et d’un an. |
| ČSOB | 3,3 à 6 % | Le taux 3.3 s’applique aux économies avec un bonus lors de l’utilisation de l’application ČSOB Smart. Le titulaire du compte doit se connecter à l’application au moins une fois tous les 3 mois. S’il n’utilise pas l’application, le taux est de 2,3 %. Ces taux s’appliquent aux dépôts jusqu’à 1 million CZK. Pour le produit Duo Profit, le taux est de 4,5% par an pendant un an, à condition qu’au moins le même montant soit investi dans des produits d’investissement ČSOB. Pour les dépôts à terme, le dépôt le plus populaire est à un an avec un taux annuel de 6 %. Pour les dépôts à six mois, il est de 5,5 %. |
| banque équa | 0,1 à 3% | Le compte d’épargne Hit rapporte 0,1 % d’intérêt + 2,9 % de bonus pour les dépôts jusqu’à 200 000 couronnes. Le bonus est crédité pour au moins trois paiements par carte ou la valeur actuelle du produit d’investissement doit être d’au moins 50 000 le dernier jour du mois. Au-dessus d’un dépôt de 200 000, l’intérêt est de 0,1 %. |
| Expobanque | 4,61 à 5,11 % | Un intérêt de 4,6% s’applique au compte Neo sur la totalité du solde sans conditions ni restrictions. Pour le dépôt à terme IQ MAXI, le taux d’intérêt est de 5,11 avec une fixation annuelle avec un dépôt minimum de 100 000 couronnes. |
| Banque fio | 3,5 à 4,5 % | Le taux de 4,5% s’applique au compte Fio konto jusqu’à 200 000. De 200 mille à 1 million, le taux est de 0,1 %. D’un million à dix millions, le taux est de 0,15 %. Sur le compte d’épargne Fio, les clients recevront alors un intérêt de 3,5 % par an sans limite sur le montant du dépôt. |
| Bonjour banque ! | 4,5 % | Les économies pour les dépôts jusqu’à 200 000 couronnes s’appliquent au compte Hello. À partir du 1er septembre 2022, la limite sera portée à 300 000 couronnes pour les clients existants et nouveaux. La banque n’a pas de dépôt à terme. |
| Banque commerciale | 3.3 à 5.5 | Le compte d’épargne Bonus a un taux de 3,3 jusqu’à 200 000 couronnes. Avec le compte d’épargne Junior, le montant jusqu’à 100 000 couronnes porte intérêt à 4 %. Pour le dépôt à terme TV Bonus Invest pendant six mois, le taux d’intérêt est de 5,5% jusqu’à un million de couronnes, la condition est que le même montant d’argent soit déposé dans des fonds d’investissement. Pour un compte TV avec fixation annuelle, le taux d’intérêt est de 4% jusqu’à un million de couronnes. |
| mBank | 4 à 5% | Le taux de 4% s’applique au compte d’épargne eMax Plus, sans conditions jusqu’à 2 millions de couronnes. Le client peut ouvrir jusqu’à quatre comptes aux mêmes conditions dans la limite de 500 000 couronnes sur chacun d’eux. 5% d’intérêt s’applique à mSpoření, jusqu’à concurrence de 800 000 couronnes. Le client peut établir jusqu’à 8 objectifs, sur chacun d’eux, la banque intéressera les soldes jusqu’à 100 000 à un taux de 5%. L’argent est disponible à tout moment. |
| Tirelire Moneta | 3,5 à 5,3 % | Pour les comptes d’épargne Spoření D et Spoříto D d’un volume allant jusqu’à 500 000 couronnes, l’intérêt peut atteindre 5,1 % par an. Le taux est composé d’un intérêt de base de 3,5% par an avec un bonus supplémentaire de 1,6%. Le client reçoit le bonus lorsqu’il utilise un compte courant – un revenu d’au moins 20 000 couronnes par mois et en même temps au moins 5 paiements par carte. Au-dessus du montant de 500 000 couronnes, le compte d’épargne porte intérêt à 0,5% par an, tandis qu’en utilisant activement le compte courant, le client reçoit un taux d’intérêt de 2,1% par an. Pour les dépôts à terme, le taux est de 5,3% pa S’applique aux dépôts à terme nouvellement négociés d’une durée de six mois et d’un an. Les taux des dépôts à terme à trois mois sont de 4,8 % par an. La condition est un dépôt minimum de 40 000 couronnes. |
| Banque Raiffeisen | 4,5 à 5,5 % | Le taux de 4,5% s’applique au compte épargne Hit Plus, trois transactions par carte de paiement (débit ou crédit) chez le commerçant ou sur le site internet sont nécessaires. Les retraits aux guichets automatiques ne sont pas comptabilisés. Un dépôt à terme de 12 mois a un taux d’intérêt pouvant aller jusqu’à 5,5 %. |
| Banque de la Trinité | 4,08 à 5,58 % | Dans le cas d’un compte Bon Client sans fixation, un intérêt de 4,58% par an est payé pour les dépôts jusqu’à 400 000 couronnes, et de 4,08% par an au-delà de ce montant. Pour le compte Avantage+ avec fixation annuelle, un intérêt de 5,58 % s’applique pour les dépôts jusqu’à 400 000 et de 4,58 % pour les dépôts supérieurs à ce montant. |
| Banque UniCredit | 5,5 à 6 % | Des taux d’intérêt avantageux s’appliquent jusqu’à 1 million de couronnes. Pour les dépôts à terme, l’intérêt est de 6 % lorsqu’ils sont déposés pour une période de 12 mois. Le client peut gagner cet intérêt lorsque le montant déposé est de 30 000 couronnes à 5 millions de couronnes. |
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