Le Bureau de protection financière des consommateurs exige que les prêteurs achetant maintenant et payant plus tard offrent aux acheteurs les mêmes protections que les sociétés de cartes de crédit.
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Le Bureau de protection financière des consommateurs exige que les prêteurs achetant maintenant et payant plus tard offrent aux acheteurs les mêmes protections que les sociétés de cartes de crédit.
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Les acheteurs qui utilisent Acheter maintenant, payer plus tard devraient bénéficier des mêmes protections que les utilisateurs de cartes de crédit, a déclaré mercredi l’organisme fédéral de surveillance des consommateurs.
Cela signifie que les personnes qui comptent sur ces paiements échelonnés devraient obtenir un remboursement rapide pour les articles retournés, recevoir des relevés de facturation réguliers et pouvoir suspendre les paiements pendant les enquêtes sur les frais contestés.
C’est ce qu’affirme le Bureau de protection financière des consommateurs, qui déclare qu’il commencera à traiter les sociétés d’achat immédiat et de paiement plus tard, telles que Klarna et Affirm, comme des fournisseurs de cartes de crédit en vertu de la Truth in Lending Act, à partir de deux mois.
“Le CFPB veut s’assurer que ces nouvelles offres compétitives n’obtiennent pas un avantage en contournant les droits et responsabilités de longue date consacrés par la loi”, a déclaré le directeur de l’agence, Rohit Chopra, aux journalistes. , prestations de service.
Ce changement n’affecte pas la manière dont les prêteurs achetant maintenant et payant plus tard interagissent avec les agences d’évaluation du crédit, auxquelles il n’est pas nécessaire de rendre compte. Cela constitue une distinction centrale de ce secteur, lui permettant de servir des personnes ayant un accès limité au crédit, mais également de se développer sans trop divulguer son ampleur ou ses risques.
Un ménage sur cinq a utilisé un plan de paiement BNPL, estime la Federal Reserve Bank de New York. Son étude révèle que les acheteurs qui alimentent la croissance ont tendance à avoir un accès limité au crédit, peut-être en raison d’un score de crédit plus faible ou de paiements par carte de crédit manqués.
Alors qu’une société émettrice de cartes de crédit facture des intérêts sur les achats non entièrement payés à la fin du cycle de facturation, les sociétés BNPL permettent souvent aux utilisateurs de diviser leurs achats en quatre ou six versements sans intérêt, sans vérification de solvabilité.
Les fournisseurs de BNPL ont varié dans leurs réponses aux nouvelles de mercredi. Affirm a déclaré qu’il était “encouragé” que l’organisme fédéral de surveillance des consommateurs “promeuve des normes industrielles cohérentes, dont beaucoup reflètent déjà le fonctionnement d’Affirm”.
Klarna a qualifié l’annonce de “déroutante”. La société a déclaré qu’elle ne s’attendait pas à devoir modifier ses opérations de manière majeure, mais a fait valoir que la réglementation de BNPL devrait être “sur mesure”.
“Essayer de réglementer la BNPL comme une carte de crédit, c’est comme comparer des pommes avec des oranges. (…) Elles fonctionnent de manières fondamentalement différentes”, a déclaré Klarna dans un message en ligne, soulignant que ses prêts étaient uniquement à court terme, sans frais ni intérêts. , prêté uniquement « aux consommateurs qui peuvent nous rembourser ».
Luttes avec les remboursements via BNPL
Les retours et les litiges de facturation ont été des problèmes particuliers pour les acheteurs utilisant les plans de versement.
Partageant leurs expériences avec NPR, beaucoup décrivent devoir continuer à payer un achat longtemps après le retour de l’article pour un remboursement complet – ce qui signifie que le fournisseur BNPL n’émet le remboursement qu’après avoir collecté tous les versements, plutôt que d’annuler les versements restants.
Parfois, les sociétés BNPL peuvent refuser de traiter directement avec les commerçants errants, continuant à facturer des acomptes pour les articles qui ne sont jamais arrivés ou qui sont arrivés endommagés.
“Les consommateurs ont un recours lorsque le commerçant leur donne un tour de passe-passe”, a déclaré Chopra. “Ils peuvent contester une accusation auprès du [BNPL] prêteur, qui est alors tenu d’enquêter sur le litige et, dans certains cas, d’accorder un crédit au consommateur. Il est important de noter que le consommateur n’est pas tenu d’effectuer des paiements sur le [BNPL] prêt pendant que le litige est en cours d’enquête.
De même, les sociétés BNPL doivent refléter les articles retournés comme un crédit sur le prêt de l’acheteur, a déclaré Chopra. Les emprunteurs devraient également recevoir des informations détaillées sur les frais, les structures tarifaires, les droits et les protections.
Le secteur du BNPL s’est développé rapidement pendant la pandémie de COVID-19, et le Bureau de protection financière des consommateurs l’étudie depuis 2021. Les responsables de l’agence déclarent qu’ils vont désormais recueillir des commentaires pour savoir si le bureau doit clarifier sa nouvelle approche ou émettre des directives ou des règles supplémentaires.
