Les mensualités hypothécaires irlandaises ont augmenté de 12% avant les hausses de taux de la BCE – The Irish Times

Les remboursements hypothécaires mensuels des emprunteurs irlandais ont augmenté de 12% au cours des deux années se terminant fin juin, avant même que la Banque centrale européenne (BCE) ne commence à relever les taux officiels, selon de nouveaux chiffres de la Banking & Payments Federation Ireland (BPFI).

La mensualité médiane de remboursement pour les primo-accédants progresse de plus de 110 € à 1 020 €, tandis que pour les déménageurs, elle augmente de plus de 150 € à 1 361 € sur les deux ans.

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La hausse des paiements a été tirée par les augmentations du premier semestre de cette année, selon les chiffres. Cette période correspondait aux prêteurs non bancaires – ICS Mortgages, Finance Ireland et Avant Money – qui avaient proposé des taux hypothécaires parmi les plus attractifs, augmentant les taux de certains produits alors que leurs propres coûts de financement montaient en flèche en prévision des hausses de taux de la BCE.

Les trois prêteurs non bancaires ont également été les premiers prêteurs hypothécaires à augmenter les taux après que la BCE a commencé à augmenter les coûts d’emprunt officiels en juillet.

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Prêts à taux fixe

Le taux directeur de la BCE est passé de zéro à 2% depuis lors et les économistes s’attendent à ce qu’il augmente encore d’un demi-point de pourcentage lorsque les décideurs de la BCE se réuniront le mois prochain.

AIB et Bank of Ireland ont également pris des mesures au cours des cinq dernières semaines pour répercuter certaines des augmentations de la BCE sur les nouveaux produits de prêt à taux fixe. Le BST permanent a annoncé vendredi des augmentations des taux hypothécaires. En général, les banques n’ont pas augmenté leurs taux à un rythme similaire pour les dépôts.

“Face à la hausse des prix de l’immobilier résidentiel et à l’augmentation plus large du coût de la vie au premier semestre 2022 et à la hausse des taux d’intérêt de la Banque centrale européenne au second semestre, il est compréhensible que l’accent soit mis actuellement sur les remboursements hypothécaires”, a déclaré Brian. Hayes, directeur général de BPFI.

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« Une façon de réduire [monthly] paiements est de rechercher des durées de prêt plus longues, en particulier pour les primo-accédants car ils sont beaucoup plus jeunes que les déménageurs. Fait intéressant, cependant, il n’y a aucune preuve de cela », a-t-il déclaré, « car les dernières données montrent que la part des prêts hypothécaires pour les premiers acheteurs avec des durées de prêt de 35 ans en [the first half of] 2022 était de 26 %, et cette part est stable entre 22 % et 28 % depuis 2015. »

Taille du dépôt

Une autre option pour réduire les paiements consiste à maximiser le montant de l’acompte versé lors de l’achat d’une maison, afin de minimiser le montant emprunté, a-t-il déclaré.

Les dernières données montrent qu’entre janvier 2020 et juin 2022, près d’un cinquième des primo-emprunteurs et près des deux cinquièmes de ceux qui déménagent ont emprunté moins qu’ils n’auraient pu en vertu des ratios prêt-valeur et prêt-à-valeur de la Banque centrale. plafonds de prêt de revenu.

“Il est clair que les emprunteurs considèrent à la fois combien ils sont autorisés à emprunter, mais combien ils peuvent se permettre d’emprunter et comment ils peuvent minimiser les coûts”, a-t-il déclaré. “Nous encourageons également les clients à revoir leur éligibilité aux programmes gouvernementaux disponibles pour les premiers acheteurs, tels que l’aide à l’achat ou le programme First Home”.

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Les prix des maisons irlandaises ont augmenté de 10,8% au cours de la période de 12 mois se terminant en septembre, selon les chiffres du Central Statistics Office publiés mercredi. Les prix à Dublin ont augmenté de 9,4 %, tandis qu’ailleurs dans l’État, ils ont augmenté de 11,9 %.

Le rapport BPFI indique que les primo-accédants ou ceux qui construisent de nouvelles propriétés ne représentaient que 13% des nouveaux prêts hypothécaires à Dublin au premier semestre de cette année, la part la plus faible de toutes les régions de l’État.