2024-03-26 06:59:39
Même s’il semble que les États-Unis aient réussi à éviter une récession à l’approche de 2024, les consommateurs sont toujours confrontés à des prix plus élevés initialement provoqués par la pandémie de COVID-19, qui ont entraîné des problèmes de chaîne d’approvisionnement et un décalage entre l’offre et la demande. En conséquence, malgré des perspectives économiques globalement meilleures, il semble que les Américains aient abordé l’année 2024 sur une note positive. anxiété financière.
Dans de nombreux cas, il semble que la hausse des prix ait incité les consommateurs à se tourner davantage vers les cartes de crédit comme moyen facile de joindre les deux bouts. En fait, les soldes impayés des cartes de crédit ont augmenté ces dernières années, atteignant un sommet de 1,13 billion de dollars pour le quatrième trimestre 2023, selon le Banque de réserve fédérale de New York.
Mais même si cela peut être vrai pour l’ensemble du pays, le fardeau de la dette liée aux cartes de crédit n’est pas partagé également entre les résidents de chaque État américain. Pour mieux comprendre la situation au niveau de l’État, Bankrate a mené une étude classant le fardeau de la dette des cartes de crédit de chaque État, en tenant compte du solde moyen des cartes de crédit et du revenu moyen des ménages de chaque État.
Bien que cette étude permette de comprendre les États dans lesquels il est plus facile et plus difficile pour les consommateurs de rembourser leurs dettes de carte de crédit, elle ne constitue en aucun cas une indication du bien-être financier des familles individuelles au niveau de l’État.
Idées clés
Ampoule
Informations clés sur les États accablés
D’après notre méthodologie, la Louisiane, le Mississippi, l’Oklahoma et la Virginie occidentale sont les États les plus touchés, même si aucun de ces États n’a de soldes moyens de cartes de crédit exceptionnellement élevés.
Les États les plus endettés n’ont pas nécessairement les soldes de dettes de cartes de crédit les plus élevés. Ce sont plutôt ceux où il faut le plus de temps pour rembourser la dette de la carte, selon les lignes directrices de l’étude consistant à consacrer 5 % du revenu mensuel moyen de chaque État au solde moyen des cartes de crédit de cet État.
L’État le moins endetté est le Massachusetts, suivi du Minnesota, du New Hampshire, de la Californie et du New Jersey. Ces États ont généralement des soldes de cartes de crédit moyens et des revenus élevés.
Huit des dix États les plus endeuillés ont voté pour Trump en 2020 ; neuf des dix États les moins chargés ont voté pour Biden.
L’histoire continue
Qu’entendons-nous par fardeau de la dette liée aux cartes de crédit ?
Le but de cette étude était d’identifier les États dans lesquels les dettes de carte de crédit sont plus faciles à rembourser, ainsi que ceux où les consommateurs ont plus de mal à rembourser leurs dettes. En conséquence, il ne s’agit pas d’un classement de base indiquant quels États ont la dette de carte de crédit la plus élevée et la plus faible, bien qu’il s’agisse de l’une des principales données d’entrée. Les données moyennes sur la dette de carte de crédit utilisées dans notre analyse proviennent de TransUnion, mais des données supplémentaires ont également été utilisées.
Nous avons également pris en compte les données du recensement sur les revenus moyens des ménages pour évaluer le fardeau global de la dette. Par exemple, il est généralement plus facile de rembourser 5 000 $ de dettes de carte de crédit si vous gagnez 100 000 $ par an que de rembourser le même montant de dette si vous ne gagnez que 50 000 $ par an. Dans cette étude, nous avons supposé que 5 % du revenu mensuel brut d’une famille moyenne était consacré aux dettes de carte de crédit, sur la base d’un scénario dans lequel les titulaires de carte gagnaient plus que leur salaire. paiements minimums mensuellement, mais ne remboursant pas tout le solde de leur carte. En fait, les données Bankrate montrent que 44 pour cent des titulaires de carte portait un solde de mois en mois en janvier 2024.
En projetant que la règle de 5 % du revenu mensuel brut permettrait aux familles de se débarrasser de leurs dettes de carte de crédit en deux ans, en supposant qu’elles respectent ce calendrier de remboursement et n’a contracté aucune dette supplémentaire.
Enfin, nous avons trié le fardeau de la dette des États en fonction du nombre de mois nécessaires pour rembourser leur dette moyenne sur carte de crédit. Nous considérons que les États qui ont mis le plus de temps à rembourser leur dette sont les plus endettés. Dans le cas où deux États seraient liés en termes de mois pour rembourser leur dette, nous considérons que celui qui paie le plus d’intérêts est plus chargé que l’autre. C’est la même méthodologie qui a été utilisée dans le Version 2023 de cette étudepublié sur notre site sœur CreditCards.com.
Charge moyenne de la dette des cartes de crédit par État
Utilisez ce graphique interactif pour voir comment chaque État se situe dans chaque catégorie.
Ces données racontent une histoire sur le fardeau de la dette des cartes de crédit de chaque État. D’une part, le Sud ne s’en sort pas bien sur ce front. La Louisiane, le Mississippi, l’Oklahoma et la Virginie occidentale comptent parmi les États les plus touchés, selon notre méthodologie. Bien que ces États n’aient pas des soldes de cartes de crédit moyens très élevés par rapport aux autres États, tous les quatre ont des revenus moyens très faibles – se classant en fait parmi les sept plus bas.
Les États les moins touchés dans notre étude sont le Massachusetts, le Minnesota, le New Hampshire, la Californie et le New Jersey. Ces États ont généralement des revenus élevés, tandis que les soldes de leurs cartes de crédit ont tendance à se situer au milieu du groupe.
Si l’on examine les données d’un point de vue politique, les États les plus accablés semblent pencher en faveur de Donald Trump, puisque huit des dix États les plus accablés ont voté pour lui en 2020. En revanche, les États les moins accablés semblent pencher vers les démocrates, avec neuf des dix États les moins chargés (plus Washington, DC) votant pour Joe Biden.
Comment lutter contre les dettes de carte de crédit
Vous pourriez avoir vous-même trop de dettes de carte de crédit si vous vous trouvez incapable de rembourser votre dette et de suivre vos paiements par carte. En fait, le taux global de délinquance sur les dettes de cartes de crédit a augmenté ces derniers mois, atteignant 3,1 pour cent au quatrième trimestre 2024, selon la Federal Reserve Bank de New York.
En supportant le fardeau d’une dette excessive liée aux cartes de crédit, vous aurez moins d’argent à consacrer à l’épargne. Cela pourrait, par exemple, vous empêcher d’épargner pour un acompte sur une maison. Entre autres conséquences négatives, vous aurez également moins à dépenser pour vos loisirs et vos loisirs, puisque vos revenus discrétionnaires seront engloutis par vos paiements par carte.
—Ted Rossman | Analyste principal du secteur des taux bancaires
En revanche, si vous effectuez uniquement des paiements minimums sur le solde moyen de votre carte de crédit (6 140 $) au taux d’intérêt moyen (un peu moins de 21 pour cent), vous serez endetté pendant plus de 17 ans, souligne Rossman.
Voici quelques autres tactiques que vous pourriez adopter rembourser vos dettes de carte de crédit plus rapide et réduit les paiements d’intérêts :
Inscrivez-vous à un carte de transfert de solde avec une période promotionnelle de 0 pour cent.
Tournez-vous vers des stratégies d’allègement de la dette, comme travailler avec une organisation à but non lucratif réputée agence de conseil en crédit.
Participez à une activité secondaire, comme devenir promeneur de chiens ou chauffeur de covoiturage.
Vendez des articles dont vous n’avez pas besoin ou réduisez vos dépenses, peut-être en annulant un service de streaming que vous n’utilisez pas beaucoup.
Utilisez un afflux de liquidités à venir auquel vous vous attendez, comme un remboursement d’impôtpour réduire votre dette.
Déménager dans une région où les salaires moyens sont plus élevés peut également aider, même si ce n’est pas une option pour tout le monde – et des salaires plus élevés peuvent entraîner des coûts globaux plus élevés.
Méthodologie
Bankrate a calculé les délais de remboursement et les frais d’intérêt en utilisant le solde moyen de la carte de crédit (selon TransUnion, en novembre 2023) et le revenu moyen des ménages (avec l’aimable autorisation du recensement américain de 2022, l’année la plus récente disponible) dans chaque État et le district. de Colombie. Bankrate a supposé que 5 % de son revenu mensuel brut serait consacré aux dettes de carte de crédit. Pour le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit, Bankrate a utilisé 20,74 %, la moyenne nationale mesurée sur plus de 100 cartes populaires proposées par les 50 plus grands émetteurs de cartes de crédit américains début février 2024.
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