Le FFIEC annonce la disponibilité des données 2022 sur les prêts hypothécaires

WASHINGTON DC – Le Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) a annoncé aujourd’hui la disponibilité de données sur les transactions de prêt hypothécaire de 2022 déclarées en vertu de la Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) par 4 460 institutions financières américaines, y compris des banques, des associations d’épargne, des coopératives de crédit et des sociétés de crédit hypothécaire.

Les données HMDA sont les informations les plus complètes accessibles au public sur l’activité du marché hypothécaire. Les données sont utilisées par l’industrie, les groupes de consommateurs, les régulateurs et d’autres pour évaluer les risques potentiels de prêt équitable et à d’autres fins réglementaires et d’information. Les données aident le public à évaluer la manière dont les institutions financières répondent aux besoins de logement de leurs communautés locales et facilitent les examens des prêts équitables, de la conformité des consommateurs et de la Community Reinvestment Act des régulateurs financiers fédéraux.

Le Aperçu de l’ensemble de données nationales sur les prêts publié aujourd’hui contient les ensembles de données HMDA nationaux au 1er mai 2023. Les principales observations de l’instantané sont les suivantes :

• Pour 2022, le nombre d’institutions déclarantes a augmenté d’environ 2,63 %, passant de 4 338 l’année précédente à 4 460.
• Les données de 2022 incluent des informations sur 14,3 millions de demandes de prêt immobilier. Parmi eux, 11,5 millions étaient fermés et 2,5 millions étaient ouverts. 287 000 autres dossiers proviennent d’institutions financières qui utilisent les exemptions partielles de la loi sur la croissance économique, l’allègement de la réglementation et la protection des consommateurs et n’indiquent pas si les dossiers étaient fermés ou ouverts.
• La part des prêts hypothécaires émis par des sociétés de prêts hypothécaires indépendantes non dépositaires a diminué et, en 2022, représentait 60,2 % des prêts pour l’achat d’une maison de premier rang, d’une à quatre familles, construits sur place et occupés par le propriétaire, contre 63,9 % % en 2021.
• En termes de race et d’origine ethnique des emprunteurs, la part des prêts à l’achat d’une maison à capital fixe pour les propriétés de premier rang, d’une à quatre familles, construites sur le site et occupées par le propriétaire accordées aux emprunteurs noirs ou afro-américains est passée de 7,9% en 2021 à 8,1% en 2022, la part des emprunteurs hispano-blancs a légèrement diminué de 9,2% à 9,1%, et celle des emprunteurs asiatiques est passée de 7,1% à 7,6%.
• En 2022, les candidats noirs ou afro-américains et hispano-blancs ont connu des taux de refus pour les prêts à l’achat d’une maison conventionnelle fermée de premier rang, d’une à quatre familles, construits sur place et occupés par le propriétaire de 16,4% et 11,1% respectivement, tandis que les taux de refus pour les candidats asiatiques et non hispaniques blancs étaient de 9,2 % et 5,8 % respectivement.

Le FFIEC a également publié aujourd’hui plusieurs autres produits de données pour servir une variété d’utilisateurs de données. Le HMDA Ensemble de données national dynamique au niveau des prêts est mis à jour sur une base hebdomadaire pour refléter les soumissions tardives et les nouvelles soumissions. Rapports agrégés et de divulgation fournir des informations sommaires sur les institutions financières et les zones géographiques individuelles. Le Navigateur de données HMDA permet aux utilisateurs de créer des tableaux personnalisés et de télécharger des ensembles de données qui peuvent être analysés plus en détail. Par ailleurs, depuis mi-mars 2023, la FFIEC met à disposition Registres des prêts/demandes pour chaque déclarant HMDA des données de 2022, ainsi qu’un fichier combiné pour tous les déclarants, modifié pour protéger la confidentialité des emprunteurs. Des informations récapitulatives supplémentaires concernant les données de 2022 peuvent être trouvées ici.

Plus d’informations sur les exigences de déclaration des données HMDA sont également disponibles ici.

CONTACTS MÉDIAS

CFPB, Michael Robinson, (202) 597-4022
FDIC, LaJuan Williams-Young, (202) 898-3876
FRB, Laura Benoît, (202) 452-2955
NCUA, Joseph Adamoli, (703) 518-6330
BCC, Brian Walch, (202) 649-6870

Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) est une agence du XXIe siècle qui aide les marchés du crédit à la consommation à fonctionner en rendant les règles plus efficaces, en les appliquant de manière cohérente et équitable et en permettant aux consommateurs de mieux contrôler leur vie économique. Pour plus d’informations, visitez www.consumerfinance.gov.