Un degré ÉLEVÉ de prêts non performants que les économistes ont répertorié comme un défi majeur de longue date, suivi d’une mauvaise gouvernance du secteur financier et de flux de capitaux illicites, et de faibles efforts de la part du gouvernement pour mettre en œuvre des réformes, cela aussi à un rythme lent, pour une résolution de la question sont inquiétants. Un groupe d’économistes lors d’une conférence économique organisée par le South Asian Network on Economic Modeling à Dhaka le 4 février a lancé l’avertissement que les réformes nécessaires pour améliorer le secteur financier n’auraient pas lieu sans la volonté politique. Les économistes présents à la conférence ont même été sceptiques quant à savoir si le gouvernement, avec une volonté et des efforts aussi faibles, serait en mesure d’effectuer les changements nécessaires au prêt de 4,7 milliards de dollars du Fonds monétaire international. Le montant des prêts non performants, quant à lui, a atteint un nouveau record de 1 343,96 milliards de taka au premier trimestre de l’exercice 2023, comme le montrent les statistiques de la Banque du Bangladesh, qui représente 9,36 % de l’encours total des prêts dans le secteur bancaire. Une part de 6 % de prêts improductifs dans l’encours total des prêts est traditionnellement considérée comme un seuil sûr. Le montant réel des créances en souffrance serait beaucoup plus élevé si l’on tenait compte des créances en compte spécial, des créances sur injonction judiciaire et des créances rééchelonnées.
Le dernier chiffre des prêts non performants est plus du triple de ce qu’il était, 427,25 milliards de Tk, il y a dix ans, au quatrième trimestre de l’exercice 2012. Et les économistes ont presque toujours attribué une augmentation aussi inquiétante des prêts non performants à l’échec de la gouvernance démocratique dans le secteur bancaire. Une longue liste de problèmes — la nomination de directeurs de banque pour des raisons politiques, la sanction de prêts pour des motifs politiques, le rééchelonnement de prêts malgré de mauvais antécédents de remboursement, l’annulation de prêts pour réduire la charge fiscale et assainir les bilans des banques, un la faiblesse du contrôle interne et de la gestion des risques de conformité des banques, une faible indépendance de la banque centrale, une double réglementation de la division des institutions financières et de la banque centrale et des flexibilités accordées aux défaillants délibérés par la banque centrale – a toujours été cité comme contribuant à une telle une situation. Presque tous les milieux concernés, même de nombreux citoyens conscients, en connaissent les raisons. Seule la volonté politique dont le gouvernement a besoin pour arrêter l’augmentation des prêts non performants fait cruellement défaut. La situation a atteint un tel niveau que les défaillants, en particulier les défaillants volontaires, en sont venus à croire qu’ils ne feraient face à aucune mesure punitive même s’ils ne remboursaient pas les prêts, le gouvernement ayant toujours été indulgent envers le crime et les auteurs. Un degré élevé de prêts improductifs réduit également les possibilités de financement des petites entreprises et joue un rôle important en permettant aux riches de devenir encore plus riches, aggravant ainsi une inégalité croissante.
La clémence s’est à peine occupée des questions de défaut de paiement. Le gouvernement doit maintenant être rigoureux sur le recouvrement des prêts en souffrance en mettant en place la volonté politique nécessaire.
