Près de deux ans se sont écoulés avec des taux hypothécaires record. Maintenant, 2022 a commencé avec des taux en hausse par rapport aux niveaux pré-pandémiques.
N’annulez pas tout de suite vos plans d’achat d’une maison. Même si les taux sont plus élevés qu’ils ne l’étaient l’an dernier, ils sont toujours considérés comme « normaux » d’un point de vue historique. Il y a seulement quelques années, les taux fixes sur 30 ans se situaient dans les 5 % les plus élevés.
De toute façon, les décisions d’achat d’une maison prennent beaucoup plus en considération en dehors du taux d’intérêt. Acheter une maison, c’est faire un choix de vie. Ce qui se passe sur le marché des taux d’intérêt peut influencer une décision, il est sage de ne pas la baser uniquement sur quelques points de base d’un taux hypothécaire. Établir et respecter un budget d’achat de maison réaliste est bien plus important que le taux que vous obtenez.
Jetons un coup d’œil aux taux hypothécaires actuels, où les taux ont été dans le passé, et ce que tout cela signifie pour l’emprunteur.
En regardant les taux hypothécaires d’aujourd’hui, une variété de taux prééminents ont légèrement augmenté. Les moyennes des prêts hypothécaires fixes de 30 ans et de 15 ans ont toutes deux augmenté. Pour les taux variables, l’hypothèque à taux variable 5/1 (ARM) a également grimpé.
Les taux hypothécaires sont actuellement :
Prévision des taux hypothécaires : pourquoi les taux hypothécaires changent-ils ?
Divers facteurs économiques ont entraîné une hausse des taux hypothécaires cette année. La persistance d’une inflation élevée est une des principales raisons, nous a dit Jacob Channel, analyste économique principal chez LendingTree. Selon le rapport sur l’inflation de juillet du Bureau of Labor and Statistics, l’inflation d’une année sur l’autre a atteint 8,5 %. Il y a des signes que l’inflation commence à se calmer, depuis le sommet de 9,1 % en juin en 40 ans. Comme l’inflation demeure toujours plus élevée que prévu, la Réserve fédérale a relevé son taux directeur à court terme de 50 points de base en mai, puis de 75 points de base en juin et de nouveau de 75 points en juillet.
Une flambée des taux hypothécaires a précédé l’annonce de la Fed après la publication du rapport sur l’inflation. “Je pense que ce que nous voyons, c’est que les prêteurs avaient déjà prévu que la Fed allait augmenter le taux des fonds fédéraux de 75 points de base et ils ont commencé à faire grimper de manière préventive les taux hypothécaires”, nous a dit Jacob Channel, économiste principal chez LendingTree. .
“Il y a des signes que certains des principaux moteurs de l’inflation s’atténuent, comme la baisse des prix du pétrole et d’autres matières premières en juillet, le ralentissement de la croissance des salaires et la baisse des pressions sur la chaîne d’approvisionnement. Cependant, les augmentations des prix des services entraînées par le logement et la demande refoulée de véhicules maintiendront l’inflation élevée dans les mois à venir », a déclaré Dawit Kebede, économiste principal de la Credit Union National Association, dans un communiqué. Les prix de l’énergie sont à moitié responsables de ces augmentations, a-t-il dit.
Que signifient les taux hypothécaires d’aujourd’hui pour vos projets d’achat d’une maison ?
2022 a commencé avec des augmentations de taux spectaculaires. Mais d’un point de vue historique, les taux hypothécaires restent à des niveaux relativement normaux.
Avec une combinaison d’une offre limitée de logements et d’une forte demande, les prix des maisons ont considérablement augmenté par rapport à avant la pandémie. Les coûts plus élevés pour construire des maisons et la demande massive des acheteurs contribuent également à la flambée. Ceci, ajouté à des taux hypothécaires plus élevés, rend le coût global de l’accession à la propriété plus cher pour l’emprunteur.
La différence d’environ un demi-point peut équivaloir à beaucoup d’argent sur une hypothèque de 30 ans. Mais il est préférable de ne pas essayer de chronométrer le marché pour obtenir le meilleur taux hypothécaire. Les experts conseillent plutôt de se concentrer sur la recherche de la bonne maison et de prendre des mesures lorsque votre style de vie personnel et votre situation financière indiquent que c’est le bon moment.
Les taux entre les prêteurs hypothécaires peuvent varier considérablement. Assurez-vous de magasiner entre quelques prêteurs hypothécaires différents pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre actuelle. “Le taux a un impact important sur votre capacité financière mensuelle tant que vous conserverez cette maison”, nous a déclaré Skylar Olsen, économiste principal chez Tomo, une société immobilière et hypothécaire numérique. “C’est en fait un élément essentiel de cette décision, et cela nécessite de magasiner.”
Attention aux frais de prêt
Lorsque vous contractez un prêt immobilier, votre décision doit tenir compte des frais de clôture du prêt. Les frais de clôture peuvent représenter entre 3 et 6 % du montant du prêt et comprennent des frais tels que les frais de montage du prêt, les intérêts payés d’avance et les taxes foncières. Une façon de réduire vos débours, c’est d’accepter un taux d’intérêt plus élevé en échange de crédits prêteurs. Cette stratégie peut vous faire économiser de l’argent à court terme. Il vaut donc la peine d’y réfléchir si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison d’ici cinq à huit ans.
Taux de refinancement hypothécaire d’aujourd’hui
Le refinancement est devenu un peu plus cher aujourd’hui, car les prêts hypothécaires de refinancement fixes sur 30 ans et sur 15 ans ont vu leurs taux moyens augmenter. Les hypothèques de refinancement à taux fixe à plus court terme sur 10 ans ont également légèrement augmenté.
Les taux de refinancement moyens sont les suivants :
Comparez les taux de prêt immobilier à l’échelle nationale auprès de divers prêteurs.
Taux d’intérêt hypothécaire fixe sur 30 ans
La moyenne des taux hypothécaires fixes sur 30 ans est de 6,33 %, soit une croissance de 23 points de base par rapport à la semaine dernière.
Taux d’intérêt hypothécaire sur 15 ans
Le taux médian d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 5,62 %, soit une augmentation de 23 points de base par rapport à il y a une semaine.
Le paiement mensuel d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans sera beaucoup plus élevé. Ainsi, trouver de la place dans votre budget pour la mensualité d’un prêt sur 30 ans serait moins difficile. Cependant, les prêts sur 15 ans présentent des avantages considérables : vous paierez des milliers d’intérêts en moins et rembourserez votre prêt beaucoup plus tôt.
Tarifs ARM 5/1
Un ARM 5/1 a un taux moyen de 4,78 %, soit une hausse de 24 points de base par rapport à la semaine dernière.
Un prêt hypothécaire à taux variable est idéal pour les particuliers qui vendront ou refinanceront avant que le taux ne change. Si ce n’est pas le cas, leurs taux d’intérêt pourraient finir par être nettement plus élevés après un ajustement des taux.
Pendant les cinq premières années, un ARM 5/1 aura généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Gardez à l’esprit qu’en fonction de l’ajustement du taux de votre prêt, votre paiement peut augmenter considérablement.
Comment nos taux d’intérêt hypothécaires sont calculés
Nous utilisons les données quotidiennes sur les taux d’intérêt hypothécaires de Bankrate pour nos tendances en matière de taux hypothécaires. Ces taux au jour le jour sont basés sur un profil d’emprunteur spécifique, qui n’inclut que les prêts pour les logements occupés par le propriétaire avec 20 % de fonds propres ou plus. Bankrate fait partie de la même société mère que NextAdvisor.
Les taux moyens indiqués ci-dessous et basés sur l’enquête sur les taux hypothécaires Bankrate :
Tarifs au 20 septembre 2022.
Conseil de pro
Utilisez notre calculateur de prêt hypothécaire pour voir comment votre paiement mensuel change en fonction de facteurs tels que votre taux d’intérêt, votre assurance habitation et vos impôts fonciers.
Foire aux questions (FAQ) sur les taux hypothécaires :
Comment obtenir le taux hypothécaire le plus bas ?
Comparer les offres de prêt immobilier est l’un des meilleurs moyens d’obtenir le taux le plus bas.
Le taux hypothécaire que vous obtenez dépend de divers facteurs que les prêteurs prennent en compte lorsqu’ils évaluent le risque qu’il y a à vous accorder un prêt hypothécaire. Votre pointage de crédit est une grande partie de cette décision. Et votre ratio prêt-valeur (LTV) est important, donc avoir un acompte plus important est préférable pour votre taux d’intérêt.
Mais les prêteurs examineront votre situation différemment. Vous pouvez donc donner la même documentation à trois fournisseurs de prêts hypothécaires différents et recevoir des offres hypothécaires avec des taux et des frais très différents.
Est-ce une bonne idée de bloquer mon taux hypothécaire dès maintenant ?
Il est impossible de savoir dans quelle direction les taux hypothécaires iront d’un jour à l’autre. C’est pourquoi un blocage des taux hypothécaires est un outil si utile, car il vous protège si les taux augmentent. Et comme les taux d’intérêt sont relativement bas en ce moment, vous devriez bloquer votre taux dès que possible.
Lorsque vous verrouillez votre taux, demandez à votre prêteur pendant combien de temps le verrou est valide. Un blocage de taux peut être bon pendant 30 à 60 jours, ce qui vous donnera généralement suffisamment de temps pour fermer avant l’expiration du blocage. Si quelque chose se produit et que vous devez prolonger votre blocage de taux, renseignez-vous sur les frais, car de nombreux prêteurs facturent des frais pour prolonger un blocage de taux.
