Les statistiques sur l’achat d’une maison indiquent que le versement d’un acompte devient de moins en moins une priorité pour les acheteurs sud-africains – une tendance qui pourrait leur être préjudiciable, selon Buyers Trust, une filiale du spécialiste des prêts immobiliers Ooba Group.
Le dernier Oobaromètre pour le deuxième trimestre 2022 révèle que le montant moyen du dépôt – calculé en pourcentage du prix d’achat – est de 7,8 % – contre 8,4 % au premier trimestre de cette année.
Pire encore, la popularité des acheteurs d’une première maison à contracter un prêt immobilier sans dépôt à 100 %. Et les primo-accédants à la propriété continuent de dominer l’activité sur le marché résidentiel malgré les récentes hausses des taux d’intérêt, selon le Seeff Property Group.
Le groupe a noté en juin que les approbations de prêts immobiliers étaient à leur rythme le plus rapide depuis plus d’une décennie, tandis que les exigences de dépôt sont désormais tombées à environ 6% à 7%, les banques se disputant férocement une tranche du marché des prêts immobiliers.
Les primo-accédants sont toujours en mesure d’obtenir des obligations à 100 % plus les coûts dans de nombreux cas. Seeff a déclaré que cela a été un énorme avantage et que les acheteurs continuent d’en profiter.
Les données du bureau des actes montrent que l’activité dans les tranches de prix inférieures continue de croître avec environ 80% de toutes les transactions tombant en dessous de 1,5 million de rands.
Buyers Trust a déclaré que ce changement de comportement d’achat se renforce régulièrement depuis des années, comme l’a confirmé un récent baromètre de la propriété FNB qui a noté que les Sud-Africains qui ont acheté une maison en 2022 déposent les plus petits dépôts observés en 14 ans, avec les banques. approuvant un nombre croissant de prêts immobiliers sans dépôt.
Mais, alors que les acheteurs potentiels peuvent souhaiter profiter de ce paysage de prêt indulgent pour économiser à court terme, la décision de ne pas déposer d’acompte leur coûte beaucoup à long terme.
“Nous craignons que les acheteurs ne parviennent pas à” faire le calcul “et ne réalisent pas que le fait de ne pas verser d’acompte de quelque montant que ce soit augmentera leurs remboursements mensuels et le montant total remboursable à la fin de la durée de leur prêt”, a déclaré Jackie Smith, responsable. de la confiance des acheteurs.
“L’achat d’une maison est l’une des transactions financières les plus importantes qu’une personne fera dans sa vie, et mettre de l’argent de côté pour un dépôt est la première étape pour s’assurer qu’elle est bien préparée aux coûts supplémentaires que le processus implique.”
Pour illustrer les économies sur lesquelles les acheteurs ne parviennent pas à capitaliser, Smith a comparé les coûts de remboursement mensuels et totaux de différents montants de dépôt sur une maison de 1,5 million de rands – arrondis à partir du prix d’achat moyen national de 1 431 712 rands.
Les calculs suivants sont basés sur la durée moyenne d’un prêt immobilier de 20 ans et le taux d’intérêt actuel de 9 %, à l’aide du calculateur de remboursement d’obligations en ligne gratuit d’Ooba :
| Dépôt sur la maison de 1,5 million de rands | Paiement mensuel | Total à payer | Épargne mensuelle (vs sans dépôt) | Économie totale (vs sans dépôt) |
|---|---|---|---|---|
| 0% | R13 496 | R3 239 013 | Aucun | Aucun |
| 5% (R75 000) | R12 821 | R3 077 063 | R675 | R161 950 |
| 10% (R150 000) | R12 146 | R2 915 112 | R1 350 | R323 901 |
| 15% (225 000) | R11 472 | R2 753 161 | R2 024 | R485 852 |
Les données d’Ooba ont montré que déposer un acompte de 15 % économiser près d’un demi-million de rands à long terme.
“J’exhorte les acheteurs potentiels à réfléchir de manière stratégique et à attendre d’avoir suffisamment d’argent économisé pour déposer un acompte avant de commencer le processus d’achat d’une maison”, a déclaré Smith.
“Économiser pour un dépôt indique qu’un acheteur est prêt à assumer la responsabilité financière importante qui accompagne l’achat d’une maison et peut le mettre dans une meilleure position pour négocier un taux d’intérêt inférieur au taux préférentiel de son prêteur.”
“Même un dépôt de 5 % a un impact substantiel sur leurs remboursements mensuels et les aidera à budgétiser en conséquence en ces temps économiques difficiles avec l’augmentation du coût de la vie et le risque omniprésent de hausse des taux d’intérêt”, ajoute-t-elle.
Smith a déclaré qu’une fois qu’un acheteur a pris la décision de déposer un acompte, il doit prendre les mesures nécessaires pour s’assurer qu’il est correctement protégé ou risquer de voir son travail acharné se perdre.
“La triste réalité est que la cybercriminalité est en augmentation en Afrique du Sud et choisir de confier votre dépôt à un agent immobilier ou à l’avocat transférant peut ne pas donner à votre dépôt le haut niveau de sécurité qu’une transaction financière de cette taille exige”, a-t-elle déclaré. .
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