Taux d’intérêt hypothécaires : une évolution variable cette semaine, selon Bankrate

Les taux d’intérêt hypothécaires ont évolué dans des directions différentes cette semaine, selon les données compilées par Bankrate. Lisez la suite pour une ventilation détaillée de la façon dont les différents types de prêts ont évolué.

La Réserve fédérale a relevé ses taux 10 fois de suite, la dernière fois lors de sa réunion du 3 mai. Les taux sont maintenant à leur plus haut niveau depuis 15 ans, mais le consensus est que l’inflation ralentit enfin et que la banque centrale pourrait cesser de relever les taux.

“Les taux hypothécaires se sont installés dans une nouvelle norme d’environ 6,5 % sur un prêt à taux fixe de 30 ans”, déclare Lisa Sturtevant, économiste en chef chez Bright MLS, un important service d’inscriptions multiples dans la région du Moyen-Atlantique. “Avec des risques de récession croissants , nous pourrions voir les taux hypothécaires baisser, mais nous ne reviendrons pas au niveau de 3 % observé au plus fort de la pandémie. »

Tarifs exacts au 12 mai 2023.

Les taux indiqués ci-dessus sont des moyennes basées sur les hypothèses présentées ici. Les tarifs réels disponibles sur le site peuvent varier. Cette histoire a été révisée par Suzanne De Vita. Toutes les données tarifaires exactes au vendredi 12 mai 2023 à 7h30

Vous pouvez économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt hypothécaire en obtenant au moins trois devis. Comparer les offres hypothécaires de plusieurs prêteurs est toujours une décision judicieuse, mais magasiner est devenu particulièrement critique lors de la montée des taux d’intérêt de 2022, selon une étude du géant hypothécaire Freddie Mac. Il a constaté que le gain pour les emprunteurs à la recherche de bonnes affaires avait doublé l’année dernière.

“Trop souvent, certains propriétaires empruntent la voie de la moindre résistance lorsqu’ils recherchent un prêt hypothécaire, en partie parce que le processus d’achat d’une maison peut être stressant, compliqué et prendre du temps”, déclare Mark Hamrick, analyste économique principal pour Bankrate. “Mais quand on parle de la possibilité d’économiser beaucoup d’argent, la recherche de la meilleure offre hypothécaire a un excellent retour sur investissement. Pourquoi laisser cet argent sur la table quand tout ce qu’il faut, c’est un peu plus d’efforts pour magasiner pour le meilleur taux, ou le coût le plus bas, sur une hypothèque ? »

Taux d’intérêt hypothécaire

Le taux hypothécaire actuel sur 30 ans augmente, +0,05 %

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans est de 6,84 %, soit une augmentation de 5 points de base au cours des sept derniers jours. Il y a un mois, le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans était plus élevé, à 6,89 %.

Au taux moyen actuel, vous paierez un montant combiné de 654,59 $ par mois en capital et en intérêts pour chaque tranche de 100 000 $ que vous empruntez. C’est une augmentation de 3,33 $ par rapport à ce que vous auriez payé la semaine dernière.

Le taux hypothécaire fixe de 15 ans baisse,-0,02%

Le taux moyen que vous paierez pour un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,13 %, en baisse de 2 points de base depuis la même heure la semaine dernière.

Les paiements mensuels sur une hypothèque fixe de 15 ans à ce taux coûteront environ 851 $ par 100 000 $ empruntés. C’est évidemment beaucoup plus élevé que le paiement mensuel sur une hypothèque de 30 ans à ce taux, mais cela comporte de gros avantages : vous économiserez des milliers de dollars sur la durée du prêt en intérêts totaux payés et vous constituerez un capital beaucoup plus important. rapidement.

Prêt hypothécaire à taux révisable 5/1, -0,01%

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 est de 5,79 %, en baisse de 1 point de base au cours de la semaine dernière.

Les prêts hypothécaires à taux variable, ou ARM, sont des prêts hypothécaires assortis d’un taux d’intérêt variable. En d’autres termes, le taux d’intérêt peut varier périodiquement tout au long de la durée du prêt, contrairement aux hypothèques à taux fixe. Ces types de prêts conviennent mieux aux personnes qui prévoient de refinancer ou de vendre avant le premier ou le deuxième ajustement. Les taux pourraient être sensiblement plus élevés lorsque le prêt s’ajustera pour la première fois, et par la suite.

Alors que les emprunteurs évitaient les ARM pendant les jours de pandémie de taux extrêmement bas, ce type de prêt a fait son retour avec la hausse des taux hypothécaires.

Les paiements mensuels sur un ARM 5/1 à 5,79 % coûteraient environ 586 $ pour chaque 100 000 $ empruntés au cours des cinq premières années, mais pourraient augmenter de plusieurs centaines de dollars par la suite, selon les conditions du prêt.

Le taux d’intérêt des prêts Jumbo augmente, +0,02%

Le taux moyen des prêts hypothécaires géants est de 6,87 %, soit une augmentation de 2 points de base au cours des sept derniers jours. Il y a un mois, le taux moyen d’une hypothèque jumbo était supérieur à cela, à 6,96 %.

Au taux moyen d’aujourd’hui, vous paierez le capital et les intérêts de 656,59 $ pour chaque tranche de 100 000 $ que vous empruntez. Par rapport à la semaine dernière, c’est 1,33 $ de plus.

Examen des taux : comment les taux d’intérêt ont évolué au cours de la semaine dernière

• Taux hypothécaire fixe sur 30 ans : 6,84 %, contre 6,79 % la semaine dernière, +0,05
• Taux hypothécaire fixe de 15 ans : 6,13 %, contre 6,15 % la semaine dernière, -0,02
• Taux hypothécaire 5/1 ARM: 5,79%, contre 5,80% la semaine dernière, -0,01
• Taux hypothécaire jumbo: 6,87%, contre 6,85% la semaine dernière, +0,02

Intéressé par un refinancement ? Voir les taux de refinancement immobilier

Le taux de refinancement hypothécaire actuel sur 30 ans augmente, +0,10 %

Le taux moyen de refinancement fixe sur 30 ans est de 6,98 %, en hausse de 10 points de base depuis la même heure la semaine dernière. Il y a un mois, le taux moyen d’un refinancement fixe sur 30 ans était plus élevé, à 7,01 %.

Au taux moyen actuel, vous paierez 663,96 $ par mois en capital et intérêts pour chaque tranche de 100 000 $ que vous empruntez. C’est 6,70 $ de plus que ce qu’il aurait été la semaine dernière.

Tendances des taux : où vont les taux hypothécaires ?

L’époque des intérêts hypothécaires inférieurs à 3 % sur le taux fixe de 30 ans est révolue et les taux ont jusqu’à présent dépassé 7 % en 2022.

“Des taux d’intérêt bas ont été le remède à la reprise économique après la crise financière, mais la reprise a été lente, de sorte que les taux n’ont jamais beaucoup augmenté”, a déclaré McBride. “Le rebond de l’économie, et en particulier de l’inflation, aux derniers stades de la pandémie a été très prononcé, et nous avons maintenant un contexte de taux hypothécaires qui augmentent au rythme le plus rapide depuis des décennies.”

Comparer les options hypothécaires

Le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans est le prêt le plus populaire auprès des propriétaires. Cette hypothèque présente de nombreux avantages. Parmi eux:

• Paiement mensuel inférieur : Par rapport à une durée plus courte, comme 15 ans, l’hypothèque de 30 ans offre des versements inférieurs étalés dans le temps.
• La stabilité: Avec une hypothèque de 30 ans, vous garantissez un paiement constant du capital et des intérêts. En raison de la prévisibilité, vous pouvez planifier vos dépenses de logement à long terme. N’oubliez pas : Votre paiement mensuel pour le logement peut changer si votre assurance habitation et vos impôts fonciers augmentent ou, moins probablement, diminuent.
• Pouvoir d’achat: Avec des paiements moins élevés, vous pouvez être admissible à un prêt plus important et à une maison plus chère.
• La flexibilité: Des paiements mensuels moins élevés peuvent libérer une partie de votre budget mensuel pour d’autres objectifs, comme épargner pour les urgences, la retraite, les frais de scolarité ou les réparations et l’entretien de la maison.
• Utilisation stratégique de la dette : Certains soutiennent que les Américains se concentrent trop sur le remboursement de leurs hypothèques plutôt que sur l’augmentation de leurs comptes de retraite. Une hypothèque fixe de 30 ans avec un paiement mensuel plus petit peut vous permettre d’économiser davantage pour votre retraite.

Cela dit, les prêts à court terme ont gagné en popularité car les taux ont été historiquement bas. Bien qu’ils aient des mensualités plus élevées que les hypothèques sur 30 ans, il y a de grands avantages si vous pouvez vous permettre les coûts initiaux. Les prêts à court terme peuvent vous aider à atteindre :

• Frais d’intérêts fortement réduits : Parce que vous remboursez le prêt plus rapidement, vous serez en mesure de payer moins d’intérêts dans l’ensemble.
• Taux d’intérêt réduit : En plus de moins de temps pour que cet intérêt s’accumule, la plupart des prêteurs fixent le prix des prêts hypothécaires à plus court terme avec des taux plus bas.
• Construire des capitaux propres plus rapidement : Plus vite vous remboursez votre prêt hypothécaire, plus vite vous posséderez la valeur de votre maison. C’est particulièrement pratique si vous souhaitez emprunter sur votre propriété pour financer d’autres dépenses.
• Libérez-vous de vos dettes plus tôt : Une hypothèque à plus court terme signifie que vous deviendrez propriétaire de votre maison libre et libre plus tôt que vous ne le feriez avec un prêt à plus long terme.

Quels facteurs déterminent mon taux hypothécaire?

Les prêteurs tiennent compte de plusieurs éléments lors de la tarification de votre taux d’intérêt :

• Pointage de crédit
• Acompte
• Emplacement de la propriété
• Montant du prêt/frais de clôture
• Type de prêt
• Durée du prêt
• Type de taux d’intérêt

Que ce passe t-il après:

Prêteurs en vedette aujourd’hui, 12 mai 2023