Taux d’intérêt hypothécaires actuels – 22 décembre 2023

Les taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui baissent pour la deuxième journée consécutive. Voici les derniers taux des prêts immobiliers populaires :

• Fixe 30 ans : 7,26%
• Fixe 15 ans : 6,34%
• Jumbo fixe 30 ans : 7,17 %

Les taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui

Les taux hypothécaires ont évolué dans des directions différentes cette semaine. Le facteur le plus important est le taux géant fixe à 30 ans, qui a diminué de 15 points de base semaine après semaine. (Un point de base équivaut à 0,01.)

Taux d’intérêt hypothécaires sur 30 ans

Le taux d’intérêt hypothécaire actuel pour une durée fixe de 30 ans est de 7,26 %, selon Curinos, un fournisseur de données. À titre de comparaison, le taux des prêts immobiliers sur 30 ans était de 7,80 % à peu près à la même époque le mois dernier.

Vous pouvez opter pour une durée de 30 ans si vous recherchez des mensualités moins élevées ou si vous envisagez une propriété plus coûteuse. Le coût d’une période plus longue correspond aux intérêts importants que vous paierez sur une période plus longue, comme vous le montrera un calculateur hypothécaire gratuit.

Taux d’intérêt hypothécaires sur 20 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen sur 20 ans est de 6,92 % vendredi, selon les données de Curinos. Cela représente une augmentation d’une semaine sur l’autre de 2 points de base.

Bien que moins populaires que les durées de 30 et 15 ans, de nombreux prêteurs réputés offrent la possibilité de sélectionner une durée de 20 ans. Sachez simplement que privilégier une durée de 20 ans (et ses mensualités plus élevées) sur une période de remboursement de 30 ans (cotisations mensuelles inférieures) pourrait limiter le montant du prêt auquel vous avez droit.

Taux d’intérêt hypothécaires à 15 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen sur 15 ans est de 6,34 % vendredi, selon les données de Curinos. Cela représente une diminution d’une semaine à l’autre de 2 points de base.

Une durée de remboursement de 15 ans est le moyen le plus rapide d’obtenir le taux d’intérêt le plus bas, mais il existe d’autres avantages à prendre en compte. Cela peut également vous aider à constituer une valeur nette (exploitable) dans votre maison plus rapidement que vous ne le feriez sur une durée de 20 ou 30 ans.

Taux d’intérêt hypothécaires jumbo fixes sur 30 ans

Le taux hypothécaire jumbo fixe moyen sur 30 ans est de 7,17 % vendredi, selon les données de Curinos. Cela représente une augmentation d’une semaine sur l’autre de 15 points de base.

Il existe également des prêts géants avec une option de remboursement sur 15 ans. Si vous disposez d’un crédit solide, d’une mise de fonds importante économisée et du budget nécessaire pour gérer un paiement mensuel plus important, vous pouvez donner la priorité à une durée de 15 ans, en particulier si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur à celui disponible pour une durée de 30 ans.

Taux d’intérêt 10/6 ARM

Le tarif journalier moyen pour un ARM 10/6 est de 7,02%, selon les données de Curinos. Les taux pour 10/6 ARM la semaine dernière étaient en moyenne de 7,11 %.

Compte tenu de son taux d’intérêt « teaser » initialement plus bas, un ARM 10/6 pourrait être un bon choix si vous envisagez de déménager avant la 11e année de votre prêt hypothécaire – ou si vous prévoyez une baisse des taux hypothécaires dans les années à venir.

Taux d’intérêt 7/6 ARM

Le tarif journalier moyen pour un 7/6 ARM est de 7,01%, selon les données de Curinos. Les taux pour 7/6 ARM la semaine dernière étaient en moyenne de 7,13 %.

Si vous envisagez de quitter la maison que vous achetez d’ici cinq ans, un ARM 7/6 pourrait être un bon choix. Vous récolteriez les fruits du taux d’intérêt de lancement « teaser » et ne seriez pas nécessairement confronté à un TAEG plus élevé une fois qu’il entrerait en vigueur au bout de huit ans.

Comprendre les taux d’intérêt hypothécaires

Le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire est le principal coût d’emprunt du montant principal du prêt. Plus votre taux d’intérêt est bas, moins vous payez à votre prêteur pendant la durée de votre remboursement.

Bien que les taux d’intérêt soient une indication claire du marché dans son ensemble, il est essentiel de prendre en compte les taux annuels en pourcentage (ou TAEG) lorsque l’on compare les options de prêt immobilier. Le TAEG représente le taux d’intérêt d’un prêteur plus les frais associés. (Lorsque vous empruntez un prêt immobilier, la majorité de vos versements au cours des premières années sont destinés aux intérêts en fonction de la manière dont votre prêteur amortit le prêt.)

Les taux élevés, qui correspondent à l’évolution des taux en 2023, ont tendance à refroidir le marché immobilier. Les acheteurs potentiels pourraient attendre des taux plus bas, et les vendeurs potentiels pourraient être moins enclins à inscrire leur propriété dans un contexte de baisse de la demande.

Types de taux d’intérêt hypothécaires

Un taux hypothécaire fixe reste le même tout au long de votre remboursement. Si vous empruntez un prêt immobilier assorti d’un TAEG de 8,00 % pour une durée de 30 ans, le TAEG de la première année de remboursement sera le même que celui de la 30e année (sauf si vous avez refinancé à un taux différent en cours de route). (Bien que votre TAEG et votre paiement de capital et d’intérêts ne changent pas, le montant des intérêts que vous payez chaque mois change, en fonction de la façon dont votre prêteur amortit le prêt.)

Les prêts hypothécaires à taux variable (ARM), quant à eux, combinent des taux variables et fixes : votre remboursement commencerait avec un TAEG inférieur au taux fixe pendant une période déterminée, puis augmenterait ou diminuerait en fonction du marché. Un ARM 7/1, par exemple, signifierait que votre taux est fixe pendant les sept premières années mais qu’il s’ajusterait chaque année jusqu’à ce que votre dette soit remboursée. Si vous envisagez de quitter votre maison avant l’expiration du taux fixe, ou si vous prévoyez que les taux baisseront avec le temps, les ARM pourraient être une bonne idée.

Les taux hypothécaires fixes offrent une cohérence à votre budget puisque vos cotisations mensuelles ne changeront pas. Les ARM, cependant, offrent à parts égales risque et récompense : votre paiement mensuel peut augmenter ou diminuer avec le temps.

Facteurs qui influencent les taux d’intérêt hypothécaires

Les taux hypothécaires fluctuent en fonction de facteurs économiques indépendants de la volonté des consommateurs ordinaires. Les taux suivent généralement la trajectoire du bon du Trésor de référence à 10 ans et peuvent être affectés par les actions de la Réserve fédérale, entre autres facteurs. En octobre 2023, alors que la Fed luttait toujours contre l’inflation, le rendement à 10 ans a atteint 5,00 %, point culminant de la hausse des taux depuis 2022. Le même mois, le taux hypothécaire fixe moyen à 30 ans s’est rapproché de 8,00 %.

En tant que demandeur, la solidité de votre crédit et de vos antécédents financiers influence le plus directement les taux hypothécaires qui vous seront proposés. Les prêteurs examinent votre demande de prêt hypothécaire à travers le prisme de votre probabilité de rembourser votre dette.

Conseils pour obtenir le meilleur taux d’intérêt hypothécaire

Faites le tour, pour commencer. En effectuant des comparaisons concrètes des offres TAEG d’au moins quelques prêteurs, vous pouvez vous assurer que vous obtiendrez le meilleur prêt possible pour votre situation. Mieux encore, donnez la priorité aux prêteurs qui vous permettent de « bloquer » un taux lors de la demande et de « flotter » vers un taux inférieur si le marché change avant la finalisation de votre prêt.

Avant de demander une pré-approbation de prêt immobilier, vous pouvez prendre des mesures pour renforcer votre demande et donc obtenir un taux inférieur. Ces étapes comprennent :

1. Vérifiez vos rapports de crédit via Annuel Cle rapport revient et contestez toute erreur auprès du bureau de crédit approprié (Equifax, Experian et TransUnion). Même si certaines erreurs n’influenceront pas vos cotes de crédit (par exemple, si votre nom est mal orthographié), d’autres peuvent avoir une incidence sur vos cotes (par exemple, un retard de paiement datant de plus de sept ans et figurant toujours sur votre rapport).
2. Surveillez votre pointage de crédit en utilisant un service gratuit via votre institution financière ou en utilisant un service payant.
3. Économisez un acompte de 20 %, si possible. Ou, si vous n’atteignez pas le seuil de 20 %, envisagez d’utiliser une partie de votre épargne pour acheter des points de réduction auprès de votre prêteur. Les points sont un moyen de « rembourser » votre taux au moment de l’emprunt.
4. Examiner les programmes d’aide à l’achat d’une maison surtout si vous êtes un acheteur d’une première maison, car ils peuvent proposer différents types de prêts hypothécaires et différentes durées de prêt pour faire baisser votre taux potentiel.
5. Remboursez vos autres dettes de consommation, comme les soldes de cartes de crédit et les prêts étudiants. Cela améliorera votre ratio dette/revenu et fera de vous un candidat plus solide pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires.

Comment comparer les taux d’intérêt hypothécaires

Après avoir sélectionné votre type de prêt immobilier préféré et fait accepter une offre de logement, comparez les TAEG avec au moins trois (et idéalement plus) prêteurs. Vous pouvez recueillir les taux hypothécaires (et les estimations de prêt) via votre banque, votre coopérative de crédit ou via des services en ligne.

Si vous préférez confier le processus de magasinage, vous pouvez travailler avec un courtier hypothécaire qui intervient sur le marché pour vous. Les courtiers peuvent également vous mettre en contact avec des offres de grossistes en prêts hypothécaires qui peuvent ne pas fonctionner directement avec les consommateurs.

Projections des taux d’intérêt hypothécaires

Compte tenu de l’inflation persistante, entre autres facteurs macroéconomiques, de nombreux experts prédisent que les taux hypothécaires resteront à des niveaux similaires pour le reste de l’année 2023, peut-être jusqu’en 2024. Les efforts de la Fed pour lutter contre l’inflation, à savoir l’annonce de toute hausse supplémentaire des taux, auront probablement le plus grand impact à court terme sur l’environnement des taux hypothécaires.

Les prévisions des experts sont plus claires sur ce point : l’époque de la pandémie où les taux hypothécaires étaient à 3,00 % est révolue. Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans a atteint un sommet proche de 8,00 % en octobre 2023.