En raison de la hausse des taux d’intérêt hypothécaires, les primo-accédants sur le marché du logement perdent une part croissante de leurs revenus à cause des versements hypothécaires. Près de 33 % de leur revenu disponible est consacré à leur hypothèque. C’est plus que jamais, disent les chercheurs d’ING.
Les taux d’intérêt hypothécaires ont fortement augmenté au cours de l’année écoulée, passant de plus de 1 % à plus de 4 %. Les revenus ne pouvaient pas suivre ce rythme. Les personnes qui ont déjà acheté une maison et qui se tournent vers le marché du logement sont souvent mieux loties, rapporte la banque.
ING a calculé que les personnes qui ont acheté leur première maison à la fin de 2022 ont dépensé en moyenne 32,9 % de leur revenu disponible en versements hypothécaires. C’était encore 27% un an plus tôt, ce qui était également supérieur à la moyenne des vingt dernières années.
Selon les estimations des chercheurs d’ING, les frais mensuels des primo-accédants qui ont contracté un crédit immobilier fin 2022 sont en moyenne supérieurs de 300 euros à ceux des primo-accédants qui ont contracté un crédit immobilier un an plus tôt.
Dans l’intervalle, les banques centrales ont relevé leurs taux d’intérêt pour faire reculer l’inflation, alors que les taux d’intérêt avaient été exceptionnellement bas les années précédentes. La Banque centrale européenne a également relevé jeudi son taux d’intérêt, de 2,5% à 3%. En fin de compte, des taux d’intérêt plus élevés de la BCE – parfois avec un décalage – conduisent également à des taux d’intérêt plus élevés sur l’épargne et les prêts.
Les personnes qui déménagent peuvent souvent profiter de taux d’intérêt avantageux
Les propriétaires qui achètent une nouvelle maison sont mieux lotis, car ils peuvent souvent emporter avec eux les intérêts de leur ancienne hypothèque lorsqu’ils déménagent.
Si leur hypothèque a été contractée il y a moins de dix ans, il y a de fortes chances que leur taux d’intérêt soit inférieur à celui actuel. Depuis 2013, le taux d’intérêt hypothécaire moyen n’a pas été aussi élevé qu’il l’est maintenant.
Les logements occupés par leur propriétaire deviendront plus abordables pour les primo-accédants au cours de cette année, s’attend ING. D’une part, cela s’explique par la baisse des prix de l’immobilier. De plus, les Néerlandais ont en moyenne plus à dépenser au cours de l’année si leurs salaires ont augmenté.
