Retards hypothécaires: des milliers de personnes risquent d’être contraintes à des taux d’intérêt plus élevés car les banques sont trop lentes sur les demandes de transfert

Des milliers de propriétaires risquent d’être pris par la vague de hausse des taux d’intérêt parce que les banques débordées sont trop lentes à traiter leurs demandes de changement de prêt hypothécaire.

a Banque centrale n’envisage pas de prendre à partie les banques même si les retards constituent une violation de son code de la consommation.

Il faut maintenant jusqu’à quatre mois pour effectuer un changement. La raison en est un arriéré d’emprunteurs qui se précipitent pour passer à un fournisseur à moindre coût avant la hausse des taux hypothécaires.

Tout retard laissera les emprunteurs à un risque élevé de manquer les taux d’intérêt actuellement offerts.

Les banques prêtent au taux au moment où un prêt hypothécaire est prélevé, et non au taux offert au début du processus.

Cela ne devrait pas être un gros problème car l’approbation du prêt hypothécaire doit en principe être donnée dans les 10 jours en vertu du Code de protection des consommateurs de la Banque centrale, le règlement sur la façon dont les entreprises réglementées sont censées traiter les consommateurs.

Mais les courtiers disent qu’il faut jusqu’à 22 à 36 jours pour obtenir l’approbation de principe pour les clients switcher.

Les courtiers signalent une énorme frustration quant aux niveaux de service des banques et des autres prêteurs en ce qui concerne la gestion des transferts hypothécaires.

La directrice générale du courtier Switcheroo Mortgages, Alison Fearon, a déclaré que pour la plupart des banques et des prêteurs, il faut quatre mois ou plus pour effectuer un changement.

Des milliers d’emprunteurs à taux variables et fixes se précipitent pour verrouiller les faibles taux fixes actuels aussi longtemps qu’ils peuvent se permettre de fixer.

Certains sortent tôt des taux fixes et même des trackers pour éviter la flambée des taux.

Il vient après la Banque centrale européenne ( BCE) a relevé son principal taux directeur de 1,25 % au cours des derniers mois, avec des avertissements à venir.

Les emprunteurs peuvent toujours obtenir des taux fixes sur cinq ans à 2,5%.

Cependant, certains craignent que ces taux n’augmentent bientôt beaucoup plus.

Si un taux fixe sur cinq ans passait à 3,5%, cela signifierait qu’un emprunteur finirait par payer 130 € de plus par mois pour bloquer le taux sur cinq ans.

Sur un an, cela coûterait 1 560 € supplémentaires en remboursements. Ceci est basé sur une hypothèque de 250 000 €, sur une durée de 25 ans, avec un ratio prêt/valeur de 80 %.

Martina Hennessy du courtier Doddl.ie a exhorté les banques et autres prêteurs à honorer les taux pour lesquels les gens sont approuvés car il faut tellement de temps pour conclure des accords de prêt, laissant les emprunteurs exposés à des taux beaucoup plus élevés.

Lorsqu’on lui a demandé ce qu’elle faisait au sujet du faible temps de réponse pour effectuer les changements, la Banque centrale n’a fait aucune référence dans sa réponse à la prise de mesures pour forcer les banques et autres prêteurs à améliorer leurs niveaux de service pour les changeurs ou à les amener à honorer des taux plus bas.

La Banque centrale a déclaré que les fournisseurs de prêts hypothécaires étaient tenus d’informer les clients de leur décision concernant la demande de prêt hypothécaire dans les 10 jours ouvrables. Dans le cas contraire, les clients doivent être informés des raisons du retard.

Outre une règle de la Banque centrale sur la décision initiale de demande de prêt hypothécaire, la durée du reste du processus de demande est une question commerciale pour les prêteurs hypothécaires.

“La Banque centrale s’attend à ce que la qualité du service aux clients par les entreprises soit conforme à leurs attentes et aux normes internes de niveau de service des entreprises et que toutes les entreprises financières adoptent une approche centrée sur le consommateur et communiquent clairement, efficacement et de manière en temps opportun avec tous les clients », a déclaré le régulateur.