Règles du trop grand pour faire faillite pour UBS et Cie : 5 questions et réponses – Actualité

La politique est remise en question. Après la débâcle du Crédit Suisse, la Suisse ne compte plus qu’une seule grande banque, l’UBS. Si la nouvelle mégabanque venait à échouer, le danger serait grand pour la Suisse. C’est pourquoi le Conseil fédéral présente des propositions de réforme de la réglementation bancaire. Jan Baumann, rédacteur économique, présente les questions et réponses les plus importantes sur le thème « Too big to fail ».

Quand une banque est-elle d’importance systémique, c’est-à-dire « trop grande pour faire faillite » (TBTF) ?

Une banque revêt une importance systémique si sa faillite met le public en danger. La crise financière de 2008 a montré que de telles faillites bancaires nuisaient à l’économie. Cela pourrait également conduire à une conflagration du système financier mondial.

Les banques d’importance systémique bénéficient-elles automatiquement d’une garantie de l’État ?

Non, officiellement, seules de nombreuses banques cantonales en Suisse disposent d’une garantie de l’État (cantonale). La question de savoir si toutes les banques d’importance systémique bénéficient d’une garantie d’État implicite – c’est-à-dire tacite – est controversée. La réponse dépend, entre autres, du comportement de l’État en cas de crise : la Confédération sauverait-elle UBS en cas d’urgence ou laisserait-elle tomber la banque ? La question est ouverte. Aujourd’hui, l’UBS/CS ainsi que Raiffeisen, Postfinance et la Banque cantonale de Zurich sont considérées comme d’importance systémique.

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La question de savoir si les banques d’importance systémique – comme l’UBS – bénéficient d’une garantie de l’État est controversée.

REUTERS/ARND Wiegmann

Comment fonctionne le régime de crise (règles TBTF) pour les grandes banques ?

L’État intervient lorsqu’une banque d’importance systémique menace de s’effondrer. L’Autorité des marchés financiers prend les devants. En termes simples, l’autorité de surveillance permet de restructurer la banque aux dépens des investisseurs, c’est-à-dire sans risquer des milliards d’impôts. Certaines dettes de la banque sont également converties en fonds propres (capital-actions) afin que la banque dispose de suffisamment d’argent propre.

Dans le jargon technique, cela s’appelle la résolution d’une banque. L’accent est mis sur la restructuration des activités particulièrement importantes pour l’économie dans son ensemble, comme le trafic des paiements. Certaines parties de la banque pourraient également être fermées ou vendues.

Si nécessaire, le gouvernement pourrait-il permettre à n’importe quelle banque de faire faillite, quelle que soit sa taille ?

C’est la question cruciale. Selon les exigences du régime « too big to fail » (règlement TBTF), cela devrait en principe être possible. Cependant, la mesure dans laquelle le régime de crise pourrait être mis en pratique en cas d’urgence dans une banque d’importance systémique mondiale comme l’UBS fait l’objet de vifs débats dans les cercles d’experts et au niveau politique.

Qui se soucie de la stabilité bancaire ?

Les gardiens de la stabilité financière en Suisse sont la Banque nationale suisse (BNS) et l’autorité de surveillance des marchés financiers, la Finma. La BNS en publie un chaque année Rapport sur la stabilité financière des banques. Finma présente Dossier sur la question TBTF. L’autorité dispose également d’un rapport sur Les leçons de la crise CS publié. Le rapport évoque également la nécessité d’une réforme après l’effondrement du Crédit Suisse. Groupe d’experts « Stabilité bancaire » à partir de septembre 2023. Ce Conseil de stabilité financière (FSB) et le Banque des règlements internationaux (BRI) ont également publié des rapports sur le sujet.

Série de podcasts de la SRF «La fin du Credit Suisse»

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«News Plus Backgrounds» est consacré à la fin du Credit Suisse en cinq épisodes.

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La série de podcasts de la SRF «La fin du Crédit Suisse» met en lumière ce qui s’est passé dans les coulisses du rachat par l’UBS: réunions de crise avec la conseillère fédérale Karin Keller-Sutter, boîtes de pizza qui traînent dans le département des finances et montagnes russes émotionnelles des collaborateurs du CS.

Tous les épisodes de la série en cinq parties News Plus Backgrounds sont disponibles en ligne, dans le fil de podcast SRF « News Plus Backgrounds » et sur les plateformes de podcast communes.