Prendre sa retraite plus tôt : Voici combien vous devriez épargner chaque mois avec les ETF

Les gens rêvent de pouvoir prendre leur retraite plus tôt. Mais l’augmentation constante de l’âge de la retraite semble repousser ce rêve de plus en plus loin. Nous vous expliquons comment vous pouvez prendre votre retraite plus tôt en investissant dans des fonds négociés en bourse (ETF) et combien d’argent vous devriez économiser en fonction de votre âge.

Qu’est-ce qu’un ETF ?

Un ETF est un fonds indiciel coté en bourse. Il cartographie les performances d’un indice, par exemple le Dax. Expliqué simplement : Si la valeur du Dax augmente, la valeur de l’ETF augmente également. Les ETF ont l’avantage que vous investissez dans plusieurs entreprises en même temps et ne dépendent pas du succès d’une seule action. Cela rend l’investissement relativement peu risqué.

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Il y a quelques paramètres à prendre en compte pour investir dans un ETF : Votre capital de départ est l’argent que vous investissez une fois dans votre plan d’épargne au départ. Le taux d’épargne mensuel correspond au montant que vous versez chaque mois dans le FNB. La durée d’investissement est la durée de votre plan d’épargne et la performance annuelle décrit l’évolution de votre ETF. Avec le MSCI World, l’un des ETF les plus connus, le rendement à long terme est d’environ huit pour cent par an en moyenne. Le MSCI World recense environ 1 600 entreprises des pays industrialisés.

Comment fonctionne le calcul ?

Pour déterminer combien d’argent vous devriez mettre de côté chaque mois si vous prévoyez de prendre votre retraite dans la cinquantaine, la cinquantaine ou la soixantaine, vous devez d’abord calculer le total général souhaité – l’argent dont vous avez besoin pour vivre confortablement à la retraite. Le coût moyen de la vie en Allemagne est selon le Office fédéral de la statistique actuellement à 2623 euros par mois. Il en résulte un total annuel de 31 476 euros (arrondi à 31 500 euros).

L’espérance de vie actuelle en Allemagne est selon la Office fédéral de la statistique pour les femmes 83,4 ans (arrondi à 84 ans) et pour les hommes 78,5 ans (arrondi à 79 ans). Pour calculer le total général, multipliez les années de retraite par les frais de subsistance annuels.

Exemple: Si vous êtes une femme qui souhaite prendre sa retraite à 50 ans, vous avez besoin d’une épargne suffisante pour disposer d’environ 40 000 $ par an pendant au moins 34 ans (84 ans – 50 ans). Ce serait un total d’au moins 1 071 000 euros.

Cela dépend aussi de l’âge auquel vous commencez à épargner, que ce soit 20, 30 ou 40 ans. Nous avons calculé le tout pour vous et l’avons ventilé par année ci-dessous. Nous avons utilisé notre calculatrice ETF Business Insider pour le calcul. Vous pouvez l’utiliser si vous souhaitez calculer vous-même votre taux d’épargne individuel. En retour, nous prenons les huit pour cent que le MSCI World apporte sur le long terme. Nous n’avons pas pris en compte les éventuelles taxes dans ce calcul.

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C’est combien il faut investir pour pouvoir prendre sa retraite à 50 ans

Lorsque vous commencez à épargner à 20 ans, vous devez :

• comme une femme 760 euros par mois investir pour atteindre un total de 1 071 000 euros après 30 ans.
• En tant qu’homme 645 euros par mois investir pour atteindre un total de 913 500 euros après 30 ans.

Lorsque vous commencez à épargner à 30 ans, vous devez :

• comme une femme 1870 euros par mois investir pour atteindre un total de 1 071 000 euros après 20 ans.
• En tant qu’homme 1595 euros par mois investir afin d’atteindre un total de 913 500 euros après 20 ans.

Lorsque vous commencez à épargner à 40 ans, vous devez :

• comme une femme 5950 euros par mois investir pour atteindre un total de 1 071 000 euros après dix ans.
• En tant qu’homme 5040 euros par mois investir pour atteindre un total de 913 500 euros après dix ans.

C’est combien il faut investir pour pouvoir prendre sa retraite à 55 ans

Lorsque vous commencez à épargner à 20 ans, vous devez :

• comme une femme 425 euros par mois investir pour atteindre un total de 913 500 euros après 35 ans.
• En tant qu’homme 350 euros par mois investir pour atteindre un total de 756 000 euros après 35 ans.

Lorsque vous commencez à épargner à 30 ans, vous devez :

• comme une femme 1000 euros par mois investir afin d’atteindre un total de 913 500 euros après 25 ans.
• En tant qu’homme 830 euros par mois investir pour atteindre un total de 756 000 euros après 25 ans.

Lorsque vous commencez à épargner à 40 ans, vous devez :

• comme une femme 2690 euros par mois investir pour atteindre un total de 913 500 euros après 15 ans.
• En tant qu’homme 2225 euros par mois investir pour atteindre un total de 756 000 euros après 15 ans.

Combien faut-il investir pour pouvoir prendre sa retraite à 60 ans ?

Lorsque vous commencez à épargner à 20 ans, vous devez :

• comme une femme 235 euros par mois investir pour atteindre un total de 756 000 euros après 40 ans.
• En tant qu’homme 185 euros par mois investir afin d’atteindre un total de 598 500 euros après 40 ans.

Lorsque vous commencez à épargner à 30 ans, vous devez :

• comme une femme 535 euros par mois investir pour atteindre un total de 756 000 euros après 30 ans.
• En tant qu’homme 425 euros par mois investir afin d’atteindre un total de 598 500 euros après 30 ans.

Lorsque vous commencez à épargner à 40 ans, vous devez :

• comme une femme 1320 euros par mois investir pour atteindre un total de 756 000 euros après 20 ans.
• En tant qu’homme 1045 euros par mois investir afin d’atteindre un total de 598 500 euros après 20 ans.

Avis de non-responsabilité : les actions et autres investissements sont toujours associés à des risques. Une perte totale du capital investi ne peut pas non plus être exclue. Les articles, données et prévisions publiés ne constituent pas une invitation à acheter ou à vendre des titres ou des droits. Ils ne remplacent pas non plus les conseils d’un professionnel.