ISA et retraite
Les pensions sont un bon moyen d’épargner pour votre retraite car vous pouvez bénéficier d’un allégement fiscal à la source lorsque vous ajoutez à une pension – bien qu’il existe des limites au montant que vous pouvez cotiser à votre pension au cours d’une année d’imposition. Les ISA peuvent également avoir un rôle à jouer dans la planification de la retraite. Vous ne pouvez épargner ou investir avec un ISA qu’à partir de revenus sur lesquels vous avez déjà payé l’impôt à la source, c’est-à-dire de votre salaire qui a peut-être déjà été soumis à l’impôt sur le revenu.
Cependant, la constitution d’un portefeuille d’ISA au fil du temps pourrait être un bon moyen de compléter votre pension. En effet, vous pouvez être assujetti à l’impôt lorsque vous commencez à prélever sur votre pension. En revanche, vous pouvez retirer de l’argent d’un Cash ISA ou le produit de la vente d’investissements d’un Stocks and Shares ISA en franchise d’impôt sur le revenu ou sur les gains en capital, laissant potentiellement votre pension se développer intacte plus longtemps.
Combiner vos ISA
Tirer le meilleur parti de votre allocation ISA annuelle en épargnant avec un Cash ISA ou en investissant via un Stock and Shares ISA chaque année d’imposition peut signifier que vous accumulez pas mal d’ISA au fil du temps.
Nos experts ISA disent qu’il pourrait être utile d’envisager de les réunir sous un même toit. Il y a de nombreuses raisons de tout rassembler. Chez Coutts, vos relevés sont simplifiés et le tout avec un seul fournisseur. De plus, le trajet moyen pour configurer un Coutts ISA est de six minutes, il peut donc être fait rapidement et facilement.
Coutts ISA
Coutts propose un Cash ISA et un Stocks and Shares ISA, qui pourraient tous deux vous aider à répondre à vos besoins financiers.
Vous pouvez également vous adresser à Coutts24 ou à votre Private Banker pour en savoir plus.
