Pourquoi l’assurance habitation ne couvre-t-elle pas toutes les réparations ?

Il est important de comprendre le fonctionnement de ces politiques.

Lorsque des amis à moi ont acheté une maison il y a quelques années après avoir loué toute leur vie, ils ont su mettre de l’argent de côté dans un compte d’épargne pour les réparations domiciliaires. Mais lorsque leur chauffe-eau a cessé de fonctionner un peu plus d’un an après leur emménagement, ils ont été choqués d’apprendre que leur police d’assurance habitation ne prendrait pas en charge la facture.

Je n’ai pas été surpris d’entendre cela du tout, cependant. En fait, beaucoup de gens que je connais ont de grandes idées fausses sur l’assurance habitation. Et l’un est qu’il couvrira toutes les dépenses liées à une maison. Mais cela ne pourrait pas être plus faux.

Ce n’est pas une couverture pour chaque petite chose

Vous payez probablement une bonne somme d’argent pour l’assurance habitation, peu importe où vous vivez. En fait, les prix de Progressive varient de 999 $ à 1 655 $ pour une police de 12 mois à compter du 1er avril 2020 ou après. Mais même si vos coûts virent vers le haut de cette fourchette, cela ne signifie pas que votre police paiera pour tout. vous vous y attendez.

Votre police d’assurance habitation offrira généralement quelques types de protection. Vous serez généralement couvert en cas de dommages matériels, tels qu’un événement météorologique (bien que vous ne soyez pas toujours couvert en cas d’inondation, sauf si vous avez une police d’assurance contre les inondations distincte).

Vous aurez également généralement une assurance responsabilité civile qui vous protège au cas où quelqu’un se blesserait sur votre propriété. Et vous aurez souvent une protection contre le vol, au moins dans une certaine mesure.

Mais l’assurance habitation n’est pas comme l’assurance maladie. Avec l’assurance maladie, on s’attend à ce que vous présentiez votre carte d’assurance si vous êtes transporté d’urgence à l’hôpital pour une intervention chirurgicale d’urgence ou si vous allez chez le médecin pour faire le suivi d’une maladie dont vous souffrez depuis des années. Votre compagnie d’assurance maladie prend même en charge les soins préventifs, comme les examens médicaux annuels.

L’assurance habitation n’est pas utilisée à chaque fois qu’il y a quelque chose à réparer ou à régler dans votre maison. Donc, si votre maison est cambriolée, votre couverture d’assurance entrera généralement en vigueur. Il en va de même si un arbre tombe sur votre toit et cause des dommages.

Mais une chose que votre police d’assurance habitation ne couvrira pas, c’est l’usure. Il n’est tout simplement pas conçu pour cela. Et bon nombre des dépenses liées à la maison auxquelles les propriétaires sont confrontés sont liées à l’usure.

Donc, revenons au problème de chauffe-eau de mes amis. Si quelqu’un avait cambriolé et volé son chauffe-eau, sa compagnie d’assurance en aurait probablement payé un autre. Mais parce que leur chauffe-eau a cessé de fonctionner avec le temps en raison de l’âge, ils ne peuvent pas déposer de réclamation contre leur assurance habitation.

Vous devez également savoir que dans certains cas, il peut ne pas être avantageux de déposer une réclamation contre votre police d’assurance habitation, même si le problème en question est couvert. C’est parce que vous devez respecter une franchise avec chaque réclamation. Et si votre franchise est l’équivalent approximatif de la facture totale, il est généralement préférable de payer vous-même les réparations. Déposez trop de réclamations et vos primes de propriétaires pourraient commencer à monter en flèche.

Connaître les règles de votre police

Non seulement votre police d’assurance habitation ne couvrira pas l’usure, mais elle ne couvrira peut-être pas des éléments tels que les dommages causés par les tremblements de terre et les refoulements de conduites d’égout. Il est important de vous familiariser avec les termes de votre police spécifique afin que vous sachiez à quoi vous attendre.