Depuis la crise économique mondiale de 2008, les taux EURIBOR ont été historiquement bas et même négatifs, mais une forte hausse des taux est actuellement prévue. Afin que les entreprises puissent planifier plus précisément leurs dépenses futures et se protéger contre les augmentations de coûts à l’avenir, Luminor propose de fixer le taux d’intérêt du prêt.
“Alors que la pandémie de Covid-19 s’estompait, les premiers mois de cette année ont apporté des espoirs de reprise de l’environnement des affaires, mais le monde a été ébranlé par l’invasion de l’Ukraine. Actuellement, les plus grands défis pour les entrepreneurs sont liés à la restauration des chaînes d’approvisionnement afin de trouver de nouvelles opportunités d’importation et d’exportation, la hausse rapide des prix de l’énergie, des matières premières et des biens, ainsi que la baisse du pouvoir d’achat de la population, car les prix augmentent plus vite que le salaire moyen. Pour réussir le développement de l’entreprise, la fixation du taux d’intérêt du prêt peut être une des solutions », dit-il Mareks Gurauskas, responsable du département de service aux petites et moyennes entreprises de Luminor.
Selon les données de l’Institut européen des marchés monétaires, les taux EURIBOR 6 et 12 mois ont déjà dépassé la limite zéro. Une forte augmentation des taux est également prévue à l’avenir, et ils pourraient augmenter à 1 % d’ici la fin de cette année, et jusqu’à 2 % d’ici la fin de l’année prochaine. En choisissant un taux d’intérêt fixe plutôt que variable, les propriétaires d’entreprise peuvent planifier l’avenir et éviter les fluctuations indésirables du taux d’intérêt de base.
L’expert de la banque souligne que la fixation du taux d’intérêt peut ne pas fonctionner pour toutes les entreprises, mais il y a des cas où cela apportera des avantages, par exemple, lorsque des contrats d’approvisionnement à long terme sont conclus et que le prix du contrat est fixé pour une période plus longue.
“Historiquement, les taux EURIBOR ont été soumis à d’importantes fluctuations – le taux EURIBOR à 6 mois le plus élevé était de 5,4 % en octobre 2008. Après cela, ils ont commencé à baisser et les hommes d’affaires n’étaient pas intéressés à fixer les taux d’intérêt, car la politique monétaire indiquait qu’ils resteraient bas à long terme. Maintenant, la situation a changé. Bien que les taux d’intérêt à long terme soient presque toujours plus élevés que les taux à court terme, la fixation des taux d’intérêt est une bonne option pour les entreprises qui souhaitent gérer plus efficacement leurs risques de coûts », commente M. Gurauskas.
Actuellement, les entreprises clientes de Luminor disposent d’un taux d’intérêt fixe pour les lignes de crédit et les prêts destinés au financement des investissements et du fonds de roulement, et le plus souvent les clients choisissent de fixer le taux d’intérêt pour une durée de trois à cinq ans. Le taux peut être fixé pour une durée maximale de cinq ans et s’applique aux prêts jusqu’à 3 millions d’euros. Pour des montants de prêt plus importants, Luminor propose d’autres solutions. La fixation du taux pour une durée allant jusqu’à un an est également possible pour les lignes de crédit.
“Les experts de l’industrie font un excellent travail pour prédire les événements économiques actuels dans le monde, cependant, quiconque attire des investissements ou contracte un prêt doit également être préparé à d’autres développements. Les prévisions actuelles montrent que d’ici la fin de l’année, l’inflation se stabilisera et le taux de croissance des prix diminuera de mois en mois, plusieurs prix de l’énergie et des matières premières ayant déjà atteint leur maximum historique au premier semestre 2022. Nous sommes prêts à évaluer les possibilités de chaque entreprise spécifique et à trouver les meilleures solutions disponibles », informe le responsable du département de service aux petites et moyennes entreprises de Luminor.
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