Le Pos est devenu un problème. Qui aurait pensé! Parlons de l’appareil qui permet d’accepter les paiements électroniques rendu obligatoire par le gouvernement Monti en 2012. Depuis, la plainte des commerçants est toujours la même : des commissions trop chères ! Et c’était vrai, surtout pour les petits commerçants, mais au cours des 5 dernières années, de nombreux nouveaux opérateurs sont entrés sur le marché et les coûts ont été réduits de plus de moitié. De plus, l’obligation n’oblige pas les commerçants à accepter toutes les cartes en circulation, même seulement les AU Mqui a les frais les plus bas, plus un carte de crédit. Voyons donc les coûts imposés par la chaîne de paiement et à quel point ils affectent l’encaissement d’un petit commerçant.
Qui partage les commissions
Les paiements avec de l’argent numérique sont un service et, en tant que tels, ont des coûts que toute la chaîne d’approvisionnement répercute sur le commerçant. Chaque transaction est divisée en trois sujets :
1) la banque qui émet la carte de crédit ou de débit le tient 0,2% pour les transactions de débit ou ATM et lo 0,3% pour les paiements par carte de crédit ;
2) le circuit sur lequel repose la carte (PagoBancomat, Maestro, Visa, MasterCard, American Express), c’est-à-dire le gestionnaire d’infrastructure qui met en communication le TPV avec la banque, prélève une commission allant de 0,2% pour la carte de débit ou de débit (dans ce cas, le circuit doit vérifier qu’il y a de l’argent sur le compte et que la limite de crédit n’a pas été dépassée) jusqu’à 0,5% pour la carte de crédit car le circuit assume le risque qu’en temps voulu il n’y ait plus d’argent sur le compte ;
3) il Pos, c’est-à-dire la machine qui lit cette carte, et si tout est en ordre, elle donne le ok. La banque ou l’opérateur qui gère le paiement du commerçant applique une commission allant de 0,3 à 0,4%.
Pour résumer : la moyenne des paiements par carte de débit ou guichet automatique du 0,7%. Jusqu’à fin 2023 PagoBancomat a annulé toutes les commissions inférieures à 5 euros. Cela signifie que le petit déjeuner au bar payé par ATM n’a aucun coût pour le barman. Au lieu commissions de carte de crédit en moyenne 1,2 %. Cela signifie que sur un compte de 20 euros dans une pizzeria, la marge de l’opérateur est érodée de 24 centimes. A tout cela, il faut alors ajouter la canon pour l’utilisation de Posdans les medias 14 euros par mois. En réalité, il peut être beaucoup plus bas ou beaucoup plus élevé, selon la technologie de la machine.
Le Pos peut être acheté ou loué: selon un étude présentée en 2022 par l’Observatoire ComparaConti.it et Sostariffe.it au cours des 5 dernières années, les coûts d’achat d’un point de vente se sont effondrés de 66,5%. Aujourd’hui, la dépense moyenne de 22,82 euros contre moi 61,74 du 2017. La différence entre leachat et le de location non négligeable : si vous êtes propriétaire de votre bien, vous devez prendre en charge intervention de maintenancesi loué pensez-y l’opérateur et généralement plus rapide.
Offres bancaires
Les paiements numériques sont un marché où il y a beaucoup de concurrence et où ils prolifèrent des offres: ça dépend de Entreprise que faites-vous et combien de clients voulez-vous garder. Banque Intesa offre zéro commission pour moi micropaiements inférieurs à 15 euros et offre un pourcentage médias dell’1% pour les paiements sur les circuits Bancomat, Maestro, Visa, MasterCard et American Expressavec une redevance mensuelle pour le point de vente fixe à partir de 8 euros (frais gratuits pour les points de vente mobiles). UniCredit facture une commission unique 0,9%maman sous moi 10 euros le commissions Je suis zéro et les frais mensuels de 2,90 euros. Banque Selle propose des commissions du 0,45% sur circuit PaiementBancomat et de 0,95% sur les principaux circuits internationaux e canon De 6 euros selon le terminal installé. Des frais identiques s’appliquent Banca Popolare de Milantandis que le redevance mensuelle partie de 10 euros gratuit le premier mois. alors là je me suis connecté, la plus grande plateforme italienne de gestion des paiements numériques : elle fournit des services à presque toutes les banques, mais également des offres pour les commerçants. Avec le Nexi Start, vous ne payez pas de commissions pour moi micropagaments sous moi 10 euros et jusqu’à 1.000 euro de transactions par mois (une fois le seuil dépassé, le taux est fixé à 1,2%).
Si une petite boulangerie avec un revenu annuel de 70 mille euros, par exemple, si vous vouliez utiliser cette offre à la fin de l’année, vous paieriez environ des commissions et des locations Pos 254 euros.
Plateformes et applications
Parmi les plateformes digitales il y a le service Axerve Pos, qui propose une offre sans commission con redevance mensuelle entre 17 e 22 euros jusqu’à 30 000 euros de revenus par an, ou une promotion sans frais avec tous commissions tout’1%et pour l’activation du service il y a undroit de timbre De 16 euros. Ensuite, il y a l’application de paiement Satispay : offre zéro commission en dessous de 10 euros et pour tous les autres montants 20 centimes une transaction qui ne recueille qu’un seul sujet car elle voyage sur son propre circuit privé que le commerçant doit avoir, et communique via smartphone et non via Pos. Tinaba: s’appuie sur un compte courant de Banca Profilo, zéro commission et zéro frais pour le marchand partageant l’application.
La réticence des chauffeurs de taxi
la catégorie qui se plaint le plus, et il n’est pas rare de tomber sur le chauffeur de taxi qui sans hésiter vous dit immédiatement que je ne prends pas de cartes. Ceux qui ont tendance à faire peu de transactions choisissent offres sans frais mensuelset puis les commissions peuvent aussi monter jusqu’à 2,5%. Cependant, dans la plupart des cas, leurs coopératives parviennent à négocier bonnes commissions. À Milan, le plus grand consortium de chauffeurs de taxi qui con Taxi bleu 024040 fonctionne environ 1.900 automatique propose à ses membres en prêt à usage un Pos pour 15 euros par mois. Alors que l’accord avec Axepte (groupe Bnp Paribas) attend des commissions de 0,37% sur circuit PaiementBancomat et cela 0,7% pour les cartes de crédit Visa e MasterCard. Par American Express le pourcentage monte à 1,5%. UNE Rome le président de la coopérative Radio-Taxi 3570ce qui compte 3 600 chauffeurs de taxidéclare avoir signé un accord avec la plateforme de paiement électronique londonienne MyPOS: les commissions vont de 0,5% par et AU M tout’1,5% pour Cartes de crédit européennes.
Traduit : sur un trajet de 20 euros avec une carte de crédit de l’UE, c’est 30 centimes, avec un guichet automatique, c’est 10 centimes
Bien sûr, il y a ceux liés aux cartes d’entreprise ou non européenneset les très rares cas atteignent également à 3 %mais je ne suis que le1% du totalet sur le chemin de l’aéroport où le taux fixe de 60 euros.
Incitatifs gouvernementaux
Pour encourager l’utilisation de Pos et par conséquent baisse des commissionsdans le budget 2018 le gouvernement Gentiloni introduit un crédit d’impôt de 50 % pour les pompistesune catégorie qui a de faibles marges bénéficiaires (3,5 cents le litre). En octobre 2019, le gouvernement Conte II a étendu le crédit d’impôt à 30% sur toutes les transactions sans numéraire pour les commerçants dont le chiffre d’affaires annuel est inférieur à 400 000 euros. Et toujours en vigueur. Draghi, avec le décret fiscal 99/2021a apporté le crédit d’impôt de 100% pour transactions réalisées entre le 1er juillet 2021 et le 30 juin 2022, et a lancé il bonus Pos, crédit d’impôt jusqu’à 320 euros pour les commerçants qui ont acheté un point de vente intelligent avec stockage électronique et transmission des paiements électroniques. Le gouvernement Meloni, outre le prime 50 euros destiné aux commerçants qui achètent des caisses enregistreuses télématiques à partir de 2023 (Décret sur les aides trimestrielles), a plutôt tenté un retour en espèces en insérant dans projet de loi de finances (art.69) la possibilité de refuser les paiements par carte inférieurs à 60 euros. Beaucoup de bruit pour rien : maintenant la règle a été ignorée. Aussi pourquoi le commerçant n’a aucun intérêt à perdre des clients qui n’ont pas d’argent liquide dans leurs poches.
Europe : là où vous payez plus
Etrange mais vrai : en Norvège où 56% des achats se font avec du papier les commissions sont les plus élevées d’Europe, 1,5%. Dans le Royaume-Uni utilisé dans 66% des cas, et les frais sont allo 0,8%. De l’analyse de Bankitalia et Prometeiasur des données relatives à 2021, il ressort que Italie, France e Espagne ils ont le commissions moyennes inférieures et 0 respectivement0,7% (Italie) et 0,4%.
L’explication réside dans le fait que dans ces trois pays la présence de la grande distribution est plus élevée : en réalisant des volumes énormes, le circuit de gestion des paiements applique des commissions très faibles, qui se répercutent alors sur les moyennes nationales
Pourtant les transactions sans espèces en France sont de 48%, en Espagne 34%, en Italie 32%. Après nous là-bas Germanieavec le 23% et un coût moyen en commissions de1,3%précisément parce que la grande distribution est moins ancrée, mais aussi le recours aux paiements numériques.
Le coût de la trésorerie
Pour un commerçant qui ne veut plus s’évaderpratique pour encaisser en espèces o monnaie électronique? D’un point de vue de sécurité On sait que moins il y a d’argent liquide dans la caisse enregistreuse, plus le risque de vol. Ensuite, il y a le tempoce dont vous avez besoin pour préparer le bordereau de caisse aller déposer dans casse continuer de la banque (Les guichets automatiques sont de moins en moins). Une opération que la banque vous fait payer à chaque fois. La banque doit cet argent rapportpuis supporter les frais de transports de valeurs et une assurance pour l’envoyer à son siège social, d’où il sera transporté jusqu’à caveau De Banque d’Italie. Le coût final que la banque répercute sur son client est de 1 %.
19 décembre 2022 | 07:06
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