Méfiez-vous des vols gratuits et des offres de cashback – The Irish Times

Il est difficile de ne pas envier ces influenceurs du voyage, qui traversent le monde en publiant des vidéos « Voilà à quoi ça ressemble de prendre un vol en première classe pour Dubaï » et autres dans nos flux.

De plus, les autres vantards d’Instagram et de LinkedIn affichent des photos de leurs somptueux lits célestes avec du champagne gratuit avant le décollage, tandis que le mieux que nous puissions espérer est de ne pas être assis à côté des toilettes pendant que nous nous mettons à genoux pour nos oreilles de retour dans une section économique bondée pendant environ huit heures.

C’est encore pire si vous avez obtenu une mise à niveau une fois, soit grâce au travail, soit par pure chance, et que vous ayez eu un avant-goût éphémère de voyage avec de l’espace pour les jambes et de la nourriture qui n’a pas besoin d’être grattée sur un couvercle en papier d’aluminium. Le trajet en classe affaires jusqu’à l’arrière de l’avion est un peu plus douloureux.

C’est peut-être la raison pour laquelle les contenus dits de piratage de points mettant en vedette des personnes ordinaires surclassant ou achetant des billets premium en utilisant des points de compagnie aérienne en conjonction avec des systèmes de carte de crédit peuvent être si séduisants. Les vidéos YouTube et TikTok expliquant aux consommateurs comment réserver des vols en première classe avec Emirates (qui coûtent généralement au moins 20 000 €) en utilisant les points « gratuits » qu’ils ont collectés simplement en souscrivant à une nouvelle carte de crédit sont très populaires. La communauté de collecte de points est devenue si grande qu’elle a même créé une industrie parallèle de « chuchoteurs de points » qui proposent des consultations individuelles sur la façon de collecter et de maximiser vos points ainsi que de les gérer entièrement pour vous.

Cependant, le chemin vers le bout pointu de l’avion implique souvent des cartes de crédit qui offrent des programmes de récompense qui soit donnent un montant X de points aériens par dollar ou euro dépensé, soit offrent un gros bonus de signature de 50 à 100 000 points pour l’ouverture de la carte et la dépense d’un certain montant. montant au cours des six premiers mois.

Alors, est-ce que ça vaut le coup ? En plus de trouver les taux d’intérêt les plus bas ou les meilleures offres sur les transferts de solde, les consommateurs devraient-ils comparer les programmes de récompenses lorsqu’ils recherchent une carte de crédit ?

Les clients irlandais qui s’attendent à gagner plus de 100 000 points aériens en souscrivant à une nouvelle carte de crédit seront probablement déçus. En termes de cartes offrant des programmes de récompense, le marché irlandais est assez limité par rapport à ce qui est proposé aux clients britanniques, américains et australiens. Les clients irlandais qui ne sont pas des clients existants ou qui possèdent des comptes et des adresses bancaires au Royaume-Uni/aux États-Unis ne seront pas éligibles pour une carte American Express. La carte Aer Lingus Visa Signature offre un potentiel de 125 000 points Avios aux clients qui dépensent 5 000 $ au cours des trois premiers mois et 20 000 $ au cours de la première année. Cependant, la carte est émise par Chase, une banque basée aux États-Unis et nécessite que les demandeurs aient une adresse permanente valide aux États-Unis pour être éligibles.

Les résidents irlandais peuvent plutôt opter pour la carte de crédit Aer Travel Rewards, qui est la seule carte en Irlande à offrir des points directs aux compagnies aériennes par dépense. Soutenus par la Bank of Ireland, les clients potentiels ne trouveront pas de bonus de points Avios de signature spectaculaires. Au lieu de cela, les récompenses de voyage promises sont plus modestes, commençant par deux vols aller-retour sur un service exploité par Aer Lingus en Europe, mais seulement une fois 5 000 € dépensés au cours de la première année de récompense. Plus deux pass pour les salons et deux pass pour un accès rapide et un embarquement prioritaire soumis à conditions générales. Les points Avios sont offerts selon un ratio de dépense de 1 € pour 1 point sur les transactions Aer Lingus et un ratio de dépense de 4 € pour 1 point sur les autres achats éligibles.

La carte a cependant l’un des taux annuels en pourcentage (TAEG) les plus élevés du marché, y compris le droit de timbre gouvernemental obligatoire de 30 €, à 22,7 pour cent. De plus, il y a des frais annuels de carte de 78 € qui sont répartis en 12 frais mensuels de 6,50 €.

Même si les programmes de récompenses des cartes de crédit peuvent être utilisés de manière efficace et responsable si le solde est payé chaque mois à temps, « il existe une grande cohorte de personnes qui ne le font pas », prévient Daragh Cassidy, responsable des communications du site de comparaison. Bonkers.ie.

« Le diable est dans les détails », dit-il lorsqu’il s’agit de déterminer si un système de récompense vaut la peine de payer plus d’intérêts à terme.

« On pourrait dire que la carte Aer Lingus pourrait offrir des centaines d’euros d’extras, mais il faut voir si vous pouvez bénéficier d’avantages. L’essentiel, ce sont les deux vols aller-retour en Europe, mais vous devrez payer vous-même les taxes et autres frais et il pourrait y avoir des périodes de voyage restreintes, de sorte que vous pourriez vous retrouver à essayer de réserver à Noël et à ne pas pouvoir voler.

“Ensuite, vous devez dépenser 5 000 € au cours d’une année de récompense sur la carte, donc vous craignez que vous ne dépensiez de l’argent pour essayer d’obtenir des vols gratuits, ce qui signifie que vous pourriez le dépenser simplement pour vous endetter.”

Selon les termes et conditions de la carte, en plus d’être responsables du paiement des taxes, frais et frais de leur propre poche, les clients n’ont pas la garantie de leur préférence en ce qui concerne leur vol gratuit.

Les tarifs gratuits sont soumis à disponibilité et limités aux week-ends du 24 juin au 31 août (vendredi/samedi/dimanche). La période de Noël et du Nouvel An du 20 décembre au 6 janvier. Plus les vacances de mi-session, Pâques et autres week-ends fériés. La mauvaise nouvelle pour les fans de rugby est que les matchs des Six Nations sont également inclus dans la période restreinte, avec des termes et conditions citant « les vols vers la destination des matches peuvent ne pas être disponibles le jour du match et deux jours de chaque côté ».

“Quand vous regardez cette carte avec les moindres détails… cela représente énormément de travail pour obtenir deux vols aller-retour en Europe”, explique Cassidy.

Cela signifie que les circonstances individuelles doivent être pesées lors de la recherche d’une nouvelle carte de crédit au lieu de se laisser convaincre par une partie de l’offre.

“Chacun a des besoins financiers et des habitudes de dépenses différents, il n’existe donc pas d’approche unique pour choisir et utiliser une carte de crédit”, déclare Emma Archer, porte-parole de Switcher.fr.

« Un voyageur fréquent obtiendrait un meilleur rapport qualité-prix avec une carte comme la carte de crédit Aer – mais il lui faudrait déterminer si cela vaut la peine de payer les frais mensuels. D’un autre côté, un acheteur passionné obtiendrait un meilleur rapport qualité-prix avec une carte de remise en argent, mais il pourrait finir par payer un TAEG plus élevé sur ses achats une fois la période de zéro pour cent terminée.

Outre les systèmes de points traditionnels des compagnies aériennes, certaines cartes de crédit proposent désormais des systèmes de cashback dans lesquels un pourcentage de l’achat est recrédité sur le compte du client.

Celles-ci semblent être populaires parmi les derniers entrants fintech sur la scène bancaire irlandaise, Revolut et Avant Money offrant des incitations en cashback sur leurs cartes de crédit.

Revolut propose une carte de crédit avec une promesse de remise en argent de 1 % sur tous les achats au cours des trois premiers mois sous réserve d’une dépense minimale de 3 000 € avec un TAEG global compétitif (dans le monde des cartes de crédit) de 17,99 %.

Cependant, le montant du cashback est plafonné à 1 000 € maximum et le taux passe de 1 pour cent à 0,1 pour cent illimité après la période de trois mois.

La carte de crédit Reward+ d’Avant Money offre 100 € de cashback « plus jusqu’à 25 % de remboursement d’intérêts sur les achats chaque mois » avec un TAEG de 22,9 %.

Mais une vérification des petits caractères révèle que le cashback de 100 € est « soumis à une dépense mensuelle minimale de 500 € au cours des trois premiers mois, le cashback étant payable dans les six mois suivant l’ouverture du compte ». Quant aux intérêts, « les remboursements sont payables un mois à terme échu dans la limite d’une valeur maximale de 24 € par relevé ».

L’ajout des cartes de crédit Avant, Revolut et An Post sur le marché a donné aux clients irlandais plus de choix et mérite d’être étudié, dit Archer.

« Dans l’ensemble, les cartes de crédit des sociétés financières non traditionnelles se comparent bien en termes de taux et d’incitations. Ils offriront probablement des récompenses uniques et des périodes de lancement à zéro pour cent, leaders du marché.

“Cependant, il est préférable d’utiliser un site de comparaison pour vérifier toutes les offres du marché afin de vous assurer que vous choisissez la carte adaptée à vos besoins financiers.”

Comme Cassidy, Archer conseille aux consommateurs de surveiller de près les termes et conditions pour s’assurer que les récompenses et les avantages profiteront réellement aux titulaires de compte dans la pratique.

« Vous pourriez également vous retrouver dans une situation sans issue, dans laquelle moins vous dépensez, plus vos bénéfices diminuent – ​​mais plus vous dépensez, plus votre solde est élevé. Si vous ne réglez pas votre facture mensuelle de carte de crédit, vous risquez de payer des intérêts sur vos achats, qui pourraient s’élever à plus que le cashback gagné.

AIB Platinum offre une remise en argent de 0,5 % pouvant aller jusqu’à 225 € sur chaque période de 12 mois, sous réserve d’une dépense minimale de 5 000 € sur la même période.

Dans l’ensemble, lorsque vous recherchez une carte de crédit, il vaut la peine de se méfier des extras brillants promis dans les programmes sans d’abord lire les petits caractères à la loupe.

Alors que de nombreuses cartes offrent désormais des avantages tels qu’une protection des achats et une assurance voyage gratuite, Cassidy affirme que les consommateurs peuvent déjà être couverts par la législation européenne dans certaines circonstances.

« Pour moi, lorsqu’une carte est accompagnée de fonctionnalités telles qu’une protection sur les achats ou une assurance voyage, encore une fois, le diable se cache dans les détails : est-il facile de réclamer ? Pour quoi suis-je couvert ? »

En fin de compte, les consommateurs doivent peser leurs habitudes de dépenses, leur style de vie, leur situation financière et leur avenir lorsqu’ils choisissent une carte. Pour certains, une offre de remise en argent ou un vol à plat en classe affaires peut être tentant, mais une carte avec des taux d’intérêt plus bas, de généreuses périodes de transfert de solde sans intérêt et un plan de versements pourraient finalement offrir plus de valeur.