L’hypothèque du propriétaire passe de 765 € à 1 089 € après la hausse des taux de la BCE – The Irish Times

Alors que de nombreuses personnes auront du mal à payer les taux hypothécaires plus élevés résultant de la décision de la Banque centrale européenne, sa politique monétaire frappera certains plus durement que d’autres.

Nicola a acheté sa maison dans l’ouest de l’Irlande il y a plus de 20 ans. Mais en raison d’une série de revers personnels, elle s’est retrouvée avec des arriérés importants avec son prêt immobilier contracté par Pepper Finance il y a un peu plus de quatre ans.

Elle a dû passer par le processus d’insolvabilité et pensait qu’elle avait surmonté ses soucis financiers lorsqu’un accord a été conclu qui l’obligerait à payer 765 € par mois sur son hypothèque de 190 000 € dans un avenir prévisible.

Puis, quelques mois seulement après la conclusion de l’accord, les taux ont commencé à grimper – suite à la position belliciste adoptée par la BCE – et avec eux ses remboursements. Ils ont atteint 1 089 € le mois dernier, 324 € de plus que ce qu’elle avait négocié.

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“C’est tellement stressant et la seule façon dont je peux me le permettre est de prendre de plus longues heures de travail et je travaille déjà des quarts de nuit en plus des quarts de jour et je sais que lorsque les taux d’intérêt remonteront, je vais juste doivent continuer à faire plus d’heures supplémentaires. Passer de 765 € à 1 089 € sans fin de site est tellement injuste et parce que je suis avec Pepper je suis pris au piège et je n’ai pas le choix d’aller chez un autre fournisseur.

Cette semaine, Pepper Finance et Start Mortgages ont déclaré que leurs taux variables augmentaient de 0,75 à 1 %, ce qui signifie que les remboursements mensuels de Nicola augmenteront encore.

L’histoire de Sarah pourrait difficilement être plus différente. La femme de Cork fait partie des chanceuses et elle le sait. “Je ne suis en aucun cas suffisante mais je suis très soulagée”, a-t-elle déclaré à The Irish Times. La cause de son soulagement est qu’à la même époque l’année dernière, elle a fixé son hypothèque de 140 000 € avec Avant Money à un taux de 1,9 % et a réussi à faire passer la paperasse « quelques jours seulement avant qu’ils ne commencent à augmenter leurs taux ».

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Elle a acheté la maison pour environ 230 000 € en 2019 et avait bénéficié d’un taux variable auprès de l’Ulster Bank avant de se fixer. Elle avait économisé de l’argent qu’elle avait prévu d’investir dans la rénovation de sa maison, mais lorsque les prix de la construction ont grimpé en flèche dans la période post-Covid, elle a plutôt décidé de l’investir dans l’hypothèque, ce qui lui a permis de LTV [loan-to-value] ratio pour bénéficier du taux fixe le plus bas d’Avant Money.

«Je me sens très soulagé et un peu comme si je m’étais enfui avec quelque chose par accident. Je n’étais pas assez au courant pour réaliser à quel point ça allait aller; Je suis horrifiée par ce qui se passe », a-t-elle déclaré.

Son partenaire cherche actuellement à acheter à Cork et, en raison de la hausse des taux, finira par payer des centaines d’euros de plus chaque mois en remboursements pour acheter une propriété similaire à la sienne.

« Je n’arrive pas à croire à quel point j’ai eu de la chance. Et pour le faire passer avant cette première hausse de taux, je pense que pour moi, il valait probablement mieux que je n’aie pas vraiment une idée précise de la gravité de la situation, car j’aurais juste été complètement paniqué.