Les visites sur les sites des services d’insolvabilité doublent alors que le taux augmente – The Irish Times

L’Insolvency Services of Ireland (ISI) a vu le nombre de visiteurs sur son site Web axé sur les débiteurs doubler au cours des trois premiers mois de 2023, des sources du secteur liant une grande partie de la hausse aux emprunteurs dont les prêts ont été vendus à des fonds d’investissement étrangers à la suite de la crise financière. crise et sont maintenant confrontés à des taux d’intérêt au-dessus de la cote.

Le nombre de visiteurs de l’ISI backontrack.ie Le site a augmenté de 101% sur l’année pour atteindre 31 500 au premier trimestre, a déclaré une porte-parole du service.

“On ne peut pas présumer que les visites se transformeront en accords, mais il est clair que beaucoup plus de personnes examinent leurs options et vérifient si un accord d’insolvabilité personnelle pourrait être la solution”, a-t-elle déclaré.

Taux variables

L’accent mis sur les taux des prêts détenus par des fonds d’investissement – souvent appelés fonds vautours – s’est accentué ces derniers temps, car il est apparu que certains taux variables appliqués par les gestionnaires de ces prêts approchent désormais les 8 %. De nombreux emprunteurs sous-jacents ne sont pas en mesure de se refinancer à des taux inférieurs auprès des prêteurs traditionnels car ils sont considérés comme des emprunteurs à haut risque.

Une récente décision du tribunal de circuit de Tullamore selon laquelle Pepper Finance, l’un des principaux fournisseurs de services aux fonds d’investissement, doit accorder un taux réduit de 2,5% pour les 25 prochaines années à un couple dans le cadre d’un accord d’insolvabilité personnelle (PIA) a été présenté par certains militants de la dette comme une décision historique qui fournit une feuille de route pour d’autres emprunteurs en difficulté.

Cependant, un précédent pour l’imposition d’un taux fixe bas a en fait été établi dans une décision de la Haute Cour en octobre 2017, lorsque la juge Marie Baker a approuvé une PIA impliquant un taux fixe de 3,65% accordé à un emprunteur insolvable avec un prêt de Shoreline Residential .

Pepper a déclaré vendredi qu’il ne ferait pas appel de la décision Tullamore, citant “un certain nombre de facteurs différents liés à la nature unique de l’affaire et en particulier la situation individuelle et personnelle de l’emprunteur”.

“Nous savons que c’est une période très difficile pour beaucoup de gens. Nous travaillerons toujours avec les clients et leurs PIP [personal insolvency practitioners] qui viennent nous voir avec des demandes d’insolvabilité personnelle, et notre personnel qui s’occupe des PIA est formé pour traiter chaque cas sur ses propres mérites », a déclaré Cormac Ryan, directeur général de Pepper en Irlande, qui gère environ 100 000 prêts hypothécaires résidentiels dans l’État.

“Déclarer l’insolvabilité personnelle est une étape sérieuse à franchir pour une personne et ne peut être faite qu’une seule fois dans sa vie et nous encourageons les clients qui envisagent cette option à prendre conseil auprès d’un professionnel. Pepper a travaillé sur plus de 200 PIA en 2022, la majorité étant achevée et approuvée sans aucune exigence d’intervention du tribunal.

Les demandes de renseignements s’intensifient

M. Ryan a ajouté: “Bien que Pepper ne soit pas un prêteur hypothécaire et, par conséquent, nous ne pouvons pas proposer de produits hypothécaires à taux fixe aux clients, nous avons de nombreuses autres solutions éprouvées pour aider les clients ayant des problèmes d’abordabilité.”

Mitchell O’Brien, co-fondateur du cabinet d’insolvabilité IRS Ireland, a déclaré à l’Irish Times que son cabinet avait vu sa moyenne hebdomadaire d’enquêtes sur l’insolvabilité personnelle quadrupler jusqu’à présent cette année pour atteindre 40 par rapport à la moyenne hebdomadaire pour l’ensemble de 2022.

Il estime que 75 % des demandes de renseignements proviennent d’emprunteurs qui ont contracté des hypothèques pendant le boom et dont les hypothèques sont maintenant entre les mains de fonds d’investissement.

“Sur les quelque 100 000 ARA informelles [alternative repayment arrangement] accords coincés entre les emprunteurs en difficulté et les banques entre 2013 et 2020, environ un tiers d’entre eux risquent maintenant d’être compromis car les gens font face à des taux d’intérêt croissants en même temps qu’à un coût de la vie plus élevé », a-t-il déclaré. “Ces prêts sont principalement avec des fonds d’investissement maintenant.”