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Les taux des prêts immobiliers ont bondi cette semaine, poursuivant la tendance à la hausse et à la baisse observée depuis des mois maintenant. De plus, les acheteurs de maisons montrent des signes de perte d’intérêt en raison de la hausse des coûts hypothécaires et des prix des maisons.
L’hypothèque à taux fixe de 30 ans était en moyenne de 5,55 % pour la semaine se terminant le 25 août, contre 5,13 % la semaine précédente, selon Freddie Mac. L’an dernier, à pareille date, le produit hypothécaire populaire affichait en moyenne 2,87 %.
Le taux fixe sur une hypothèque de 15 ans était en moyenne de 4,85 %, contre 4,55 % la semaine dernière. Il y a un an, il était en moyenne de 2,17 %.
Pendant ce temps, l’hypothèque à taux variable 5/1 (ARM) s’élevait en moyenne à 4,36 %, contre 4,39 % la semaine dernière, mais en hausse par rapport à 2,42 % il y a un an. Avec des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe, les ARM sont devenus plus populaires cette année.
Ces taux n’incluent pas les frais et autres coûts associés à l’obtention de prêts immobiliers.
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Où iront les taux hypothécaires ensuite ?
Les taux ont été sur des montagnes russes tout l’été alors que les acheteurs, les vendeurs, les agents immobiliers et les prêteurs tentent de s’adapter au pivot soudain du marché du logement à la mi-mai, lorsque les ventes de maisons ont commencé à chuter après que les acheteurs ont été épuisés par une flambée des taux et record prix des maisons.
Les taux hypothécaires sont “assez volatils en 2022”, a écrit l’économiste en chef adjoint de Freddie, Len Kiefer, dans un tweet du 11 août. Le bond de 42 points de base des taux hypothécaires cette semaine a été le deuxième mouvement hebdomadaire le plus important cette année. Un point de base est un centième de point de pourcentage.
Kiefer a noté que les taux cette année ont connu certaines des fluctuations hebdomadaires les plus importantes depuis la crise financière de 2008. Pour mettre cela en perspective, le taux hypothécaire fixe sur 30 ans variait de 2,65 % à 3,18 % en 2021. En avril de cette année , les taux ont été catapultés à 5 % et ont atteint 5,81 % fin juin, soit plus du double des creux observés l’an dernier.
Alors que les taux continuent de rebondir, les acheteurs à domicile se retirent du marché. Les demandes de prêts hypothécaires, qui ont chuté de 1,2 % pour la semaine se terminant le 19 août, restent bloquées près des creux de 22 ans, selon la Mortgage Bankers Association (MBA).
Alors que les taux hypothécaires se sont un peu stabilisés depuis les sommets de l’été, de nombreux experts du marché de l’habitation affirment que la tendance à la hausse observée récemment se poursuivra pendant un certain temps. La équipe d’économie chez Fannie Mae projettent l’hypothèque à taux fixe sur 30 ans à 5 % en moyenne pour l’année, comparativement à la moyenne actuelle de 4,73 %.
L’hésitation des acheteurs de maison pourrait aider à équilibrer le marché en surchauffe
À Sacramento, en Californie, l’activité des ventes a chuté de près d’un tiers depuis le début de l’été, explique l’évaluateur Ryan Lundquist de Lundquist Appraisal Company. Il décrit les acheteurs à domicile de son marché comme ayant une mentalité attentiste, bien que cela puisse être une bonne chose.
« C’est presque comme si le marché avait trouvé un peu d’équilibre », dit-il. Mais “nous avons besoin de temps pour voir comment les choses se déroulent”.
C’est à peu près la même chose sur les marchés de l’habitation partout au pays. Les ventes de maisons en attente ont chuté pour le deuxième mois consécutif en juillet, en baisse de 1 % par rapport au mois précédent, selon la National Association of Realtors (NAR). Néanmoins, il s’agit d’une légère amélioration par rapport à la baisse de 8,6 % des ventes en attente de mai à juin.
Compte tenu de la hausse des prix des maisons et des taux hypothécaires cette année, les coûts hypothécaires mensuels sont maintenant 54 % plus élevés en juin qu’ils ne l’étaient il y a un an, et cela inclut un acompte de 20 %, selon NAR. Un versement hypothécaire typique était de 1 944 $ en juin, soit 679 $ de plus par mois que l’an dernier. Et ce genre de pic devrait donner aux acheteurs de maison une pause budgétaire, selon certains experts du logement.
«Il y a tellement de variables dans le fait d’être propriétaire, comme les impôts fonciers et les réparations, que si 100 $ vont faire une brèche dans votre budget, vous ne devriez probablement pas acheter une maison», déclare Danielle Riley, qui dirige le Better Homes. et le courtage Gardens Real Estate Prosperity à Rochester, New York.
En fait, Riley dit que les acheteurs et les vendeurs doivent respirer profondément après ces dernières années, lorsque les acheteurs ont été « gâtés » par des taux d’intérêt anormalement bas, et que les vendeurs appliquaient n’importe quel prix sur leur propriété et recevaient de multiples offres. Cependant, pour les acheteurs préparés, à la fois financièrement et mentalement, Riley dit que le moment est le meilleur. Le troupeau d’acheteurs s’est légèrement éclairci et quelques autres propriétés pourraient apparaître sur le marché.
Pourtant, “nous sommes sur un territoire très étrange”, conclut Riley.
