Les titulaires d’hypothèques à taux variable ou fixe avec moins de deux ans à courir doivent agir maintenant pour éviter des hausses de remboursement difficiles, ont averti les experts.
Ils disent que les personnes qui déploieront des contrats à durée déterminée historiquement bas au cours des prochaines années seront confrontées à des augmentations de taux immédiates de plus de 1%.
Les propriétaires paient en moyenne 4 595 € de remboursements hypothécaires supplémentaires par an en ne changeant pas de prêteur, selon l’indice de changement de prêt hypothécaire doddl.ie du deuxième trimestre.
C’est près de 500 € de plus qu’il y a 12 mois, a-t-il déclaré.
Ce chiffre passe à 4 678 € si votre logement est classé B3+ et que vous êtes éligible au tarif Vert, avec l’introduction d’un taux fixe leader du marché de 1,9 %.
L’indice est basé sur le prêt hypothécaire moyen contracté pour les nouveaux prêts sur les marchés des primo-accédants et des déménageurs d’occasion, actuellement de 284 903 €.
L’activité de changement de prêt hypothécaire a augmenté, avec des volumes d’approbation augmentant d’une année sur l’autre de 153 % et le nombre de changements de prêt hypothécaire a maintenant doublé par rapport à il y a quatre ans.
Martina Hennessy, directrice générale de doddl.ie, a déclaré : « Il y a deux certitudes : nous sommes dans une période de hausses de taux soutenues et les banques piliers, qui ont certains des taux les plus élevés du marché, mettront bientôt en œuvre des augmentations de taux.
“La grande majorité des titulaires de prêts hypothécaires n’auront pas ressenti les effets des hausses récentes, comme c’est le cas avec AIB, Bank of Ireland ou Permanent TSB, qui n’ont pas modifié leurs taux.
“Si vous êtes sur un taux variable, à moins que vous ne prévoyiez de le rembourser à court terme immédiat, vous devez agir maintenant et fixer votre taux pour éviter des augmentations de taux imminentes.
“Même un appel téléphonique à votre banque vous fera économiser 1 % immédiatement, et plusieurs points de pourcentage par an plus tard.
« Les seules personnes qui augmentent ne seront pas immédiatement touchées sont celles qui bénéficient de taux fixes à moyen terme.
«Pour les personnes qui n’ont plus qu’un an, l’année prochaine sera une grande préoccupation car elles sortiront d’un taux historiquement bas et l’abordabilité pourrait devenir un problème à la lumière des augmentations globales du coût de la vie.
« Notre conseil serait de ne pas attendre l’année prochaine – il est maintenant temps de revoir votre prêt hypothécaire pour bloquer votre prochain taux fixe plutôt que d’attendre que votre taux expire.
“Notre conseil est de s’en tenir à des taux fixes sur cinq ou sept ans et de ne pas sauter au premier taux proposé. Obtenez les conseils d’un courtier et vous économiserez des milliers de dollars en remboursements.
« La hausse des taux d’intérêt va également avoir un impact majeur sur les nouveaux demandeurs de prêt hypothécaire, car plus le taux augmente, plus il y a d’impact négatif sur l’abordabilité. ce qui réduit le montant que les candidats peuvent emprunter.
Mme Hennessy a déclaré que les banques doivent tenir compte de leurs propres niveaux de service lorsqu’elles annoncent et imposent des hausses de taux, car nombre d’entre elles sont systématiquement en dehors du temps de réponse de la Banque centrale pour les applications de commutation.
“Les banques doivent tenir dûment compte des demandes en cours lors de la mise en œuvre des augmentations de taux pour être équitables envers les clients qui travaillent à travers un processus de demande qui est retardé en raison des propres niveaux de service des banques.” elle a ajouté.
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