Les premiers acheteurs de la région de Chicago pourraient obtenir une subvention de Freddie Mac, Rocket Mortgage – Chicago Tribune

Les résidents de la région de Chicago qui souhaitent acheter leur première maison auront désormais accès à un nouveau crédit d’aide à la mise de fonds grâce à un partenariat entre la société de financement hypothécaire Freddie Mac et le prêteur hypothécaire Rocket Mortgage.

Freddie Mac a lancé un programme appelé BorrowSmart Access au début du mois, permettant à certains acheteurs d’une première maison dans 10 régions métropolitaines – dont Chicago – de recevoir une subvention de 3 000 $ pour un acompte sur une maison individuelle ou deux appartements s’ils reçoivent des prêts de Rocket Mortgage , le plus grand prêteur du pays. Freddie Mac, l’un des principaux bailleurs de fonds du marché du logement pour les prêts hypothécaires, essaie bientôt de s’associer à d’autres prêteurs hypothécaires, selon la société.

Le programme vise à augmenter le nombre d’acheteurs d’une première maison dans les communautés noires et latino-américaines, deux groupes qui ont toujours été confrontés à des obstacles pour entrer sur le marché du logement en raison de la discrimination raciale. Les résidents de la région de Chicago peuvent se qualifier s’ils ne gagnent pas plus de 140% du revenu médian de la région, ont une cote de crédit de 620 ou plus et suivent une séance de conseil financier individuelle organisée par Freddie Mac, selon Rocket Mortgage. La limite de revenu médian de la région serait de 145 880 $ pour une famille de quatre personnes, selon les calculs du ministère du Logement de Chicago en avril 2022.

“L’idée derrière des programmes comme ceux-ci est que nous voulons aider les gens dans des domaines qui pourraient être traditionnellement considérés comme des marchés mal desservis”, a déclaré Bill Banfield, vice-président exécutif des marchés financiers chez Rocket Mortgage. “Ce qui signifie vraiment qu’il y a un pourcentage élevé de personnes qui sont prêtes à acheter une maison et qui sont probablement de couleur que nous voulons aider à accéder à la propriété, puis à l’échelle de la richesse pour créer une richesse générationnelle.”

Jusqu’à présent, 15% de tous les candidats au programme viennent de la région de Chicago, signe pour Banfield que le programme a un effet positif sur la communauté, même à ses débuts.

Chicago était l’une des 10 régions métropolitaines choisies en raison de sa forte concentration d’acheteurs potentiels noirs et latinos qui pourraient répondre aux qualifications du programme, ainsi que des niveaux de logements disponibles supérieurs à la moyenne nationale de la région, a déclaré Danny Gardner, un vice-président principal de l’engagement communautaire chez Freddie Mac.

Dans la région de Chicago, Gardner a déclaré qu’il y avait environ 1,2 million de “consommateurs prêts à l’hypothèque” âgés de 45 ans ou moins, dont environ 100 000 sont des familles noires et 300 000 sont des familles latinos.

“Nous pensons que c’est un marché opportun pour essayer de promouvoir l’opportunité d’accession à la propriété et de fournir une assistance à ce que nous savons être le plus grand défi pour les nouveaux acheteurs, à savoir les fonds pour l’acompte et les frais de clôture”, a déclaré Gardner. Il a ajouté que ces coûts ont été exacerbés par les niveaux élevés d’inflation et la flambée des prix des maisons et la croissance des loyers au cours des dernières années.

Le crédit d’aide à l’acompte de 3 000 $ est censé servir de pièce d’un puzzle plus vaste de sources d’aide financière offertes par les prêteurs et les bailleurs de fonds hypothécaires aux premiers acheteurs, a déclaré Gardner.

Rocket Mortgage a lancé en décembre Purchase Plus, un autre programme visant à aider les acheteurs d’une première maison dans six villes, dont Chicago, en offrant jusqu’à 7 500 $ à utiliser pour les frais hypothécaires. Les prêteurs hypothécaires locaux tels que Neighborhood Housing Services of Chicago et l’Illinois Housing Development Authority ont des subventions similaires pour les acheteurs d’une première maison.

Depuis l’année dernière, la région de Chicago présente l’un des plus grands écarts raciaux en matière d’accession à la propriété parmi les plus grandes régions métropolitaines du pays, avec des taux d’accession à la propriété oscillant autour de 72% pour les ménages blancs, 53% pour les ménages latinos et 40% pour les ménages noirs, selon le Conseil métropolitain d’aménagement.

[ To rent or to buy? Some South Side residents find buying the better option ]

Les personnes qui cherchent à acheter une maison peuvent maintenant se permettre beaucoup moins et ont moins d’options en raison des taux hypothécaires et des prix des maisons plus élevés et des niveaux de stocks inférieurs.

À l’échelle nationale, en 2022, 26 % des acheteurs de maison étaient des acheteurs pour la première fois, la proportion la plus faible depuis que la National Association of Realtors a commencé à recueillir des données en 1981.

En raison de ce marché du logement difficile, Naja Morris, un courtier immobilier chez @properties/Christie’s International Real Estate qui a des clients dans le marché cible du nouveau programme de Freddie Mac, affirme que le programme pourrait offrir plus de soutien.

“Je suis toujours heureux quand un programme cible les communautés mal desservies, mais j’ai souvent l’impression que ce n’est pas suffisant”, a déclaré Morris. “Il semble que chaque année, il y a un recalibrage de ce dont les communautés mal desservies ont besoin et un nouveau programme qui fait essentiellement la même chose que le programme précédent, et généralement, les montants en dollars ne sont pas extrêmement substantiels.”

Morris a peut-être raison de dire que le programme pourrait ne pas durer.

“Je pense que ces programmes seront … modifiés et cela pourrait signifier qu’ils pourraient prendre fin”, a déclaré Banfield de Rocket Mortgage. “Il y a un peu d’urgence. Si quelqu’un cherche à acheter une maison, je chercherais à en profiter maintenant.

Note de l’éditeur: Cette histoire a été mise à jour pour refléter que la limite de revenu du programme est de 140 % du revenu médian de la région.

[email protected]