2023-04-29 23:17:00
Denver Une solution doit être trouvée ce week-end pour la banque régionale américaine First Republic, en crise. Cependant, le fonds d’assurance-dépôts FDIC veut procéder autrement qu’avec la faillite de la Silicon Valley Bank (SVB) et de la New York Signature Bank en mars.
Le scénario le plus probable est que la Première République sera soumise à la FDIC dimanche et qu’une partie de celle-ci sera immédiatement revendue, selon les milieux financiers. Les acheteurs potentiels pourraient soumettre des offres jusqu’à dimanche après-midi, comme l’a rapporté samedi la station boursière CNBC. Les parties intéressées comprendraient la plus grande banque américaine JP Morgan Chase et la banque régionale PNC Financial. Bank of America envisagerait également de participer au processus d’appel d’offres.
Si des offres acceptables sont faites, le nouveau propriétaire de la Première République pourrait être annoncé dès lundi matin. Ce scénario aurait une transition ordonnée pour les clients de la banque car ils sauraient dès le début de la semaine que l’institut serait fusionné en un institut plus grand et plus stable. Cela pourrait également réduire les sorties de clientèle.
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La FDIC est très intéressée par une solution rapide et aussi peu coûteuse que possible. Le fonds a déjà encouru des coûts d’environ 20 milliards de dollars suite au rachat de SVB et de Signature Bank. Une prise de contrôle complète de la Première République pourrait coûter 30 milliards de dollars supplémentaires, estiment les analystes de Morgan Stanley.
Il a fallu deux semaines à SVB pour trouver un acheteur. La banque régionale First Citizens a finalement repris les dépôts et les prêts de la SVB, mais uniquement parce que la FDIC a fait de grosses concessions et était prête à assumer une grande partie des pertes. Si un acheteur peut être trouvé directement auprès de la Première République, cela pourrait également réduire les concessions pour la FDIC.
Les dépôts ne sont pas garantis
En outre, la FDIC, la Réserve fédérale américaine (Fed) et la secrétaire au Trésor Janet Yellen veulent apparemment éviter d’avoir à garantir tous les dépôts à 100 % cette fois, comme le rapporte CNBC. Ils l’avaient fait avec les faillites de SVB et de Signature par le biais d’une exemption parce qu’ils craignaient que les incertitudes concernant le système bancaire américain ne se propagent rapidement à d’autres institutions.
Mais depuis, la situation s’est stabilisée. Si un acheteur était trouvé directement, les dépôts ne seraient pas non plus en danger. Aux États-Unis, les dépôts sont régulièrement assurés jusqu’à 250 000 $ par client et par banque.
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La Première République elle-même a eu des ennuis au cours des turbulences entourant le SVB en mars. Semblable à la SVB, la Première République comptait également une grande proportion de clients fortunés qui ont rapidement retiré leur argent en mars au milieu des inquiétudes concernant la stabilité de la banque. La banque californienne, qui a un actif total de 233 milliards de dollars, était connue pour offrir à ses clients des hypothèques importantes à des conditions favorables.
Aux États-Unis, les prêts immobiliers sont souvent accordés à des taux d’intérêt fixes et d’une durée de 30 ans. Cependant, ces prêts hypothécaires ont perdu une grande partie de leur valeur en raison de la récente augmentation significative des taux d’intérêt directeurs par la banque centrale, la Fed. Selon Morgan Stanley, les pertes comptables sur les prêts et emprunts de la banque s’élèvent à 27 milliards de dollars, ce qui se traduit par des fonds propres négatifs.
Onze grandes maisons financières ont déposé des dépôts totalisant 30 milliards de dollars auprès de la Première République en mars pour stabiliser l’institution et envoyer un signal de confiance. Cela n’a pas apporté le succès escompté. Les instituts, dont JP Morgan Chase et PNC, mais aussi Bank of America et Goldman Sachs, n’étaient pas disposés à participer à un autre programme de sauvetage.
Les actions de la Première République avaient connu de fortes baisses de prix au cours des derniers jours et ont de nouveau chuté de 43% vendredi. Après les heures de négociation, il a ensuite de nouveau baissé de 33 %. Il a perdu environ 99% de sa valeur depuis le début de l’année.
Les superviseurs bancaires font actuellement l’objet d’une attention particulière. Vendredi, la Fed a publié un rapport sur la faillite de la SVB. La banque centrale, qui est également un important régulateur bancaire, a reconnu ses propres erreurs. Les superviseurs “n’ont pas agi assez rapidement et de manière décisive”, a-t-il déclaré. La FDIC a publié un rapport sur les erreurs commises autour de Signature Bank. Entre autres choses, il y avait un manque de personnel qualifié.
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