«Les conditions de dépôt vont changer à mesure que les banques réduiront leur liquidité»

– La présidente de la CNMC a révélé vendredi qu’elle “surveillait” l’absence de rémunération des dépôts par les banques espagnoles. Ressentez-vous une pression ?

– De l’AEB, étant une association et étant soumise à la loi sur la concurrence, nous avons de nombreuses limitations pour parler des questions liées aux pratiques commerciales des entités. Nous ne pouvons pas entrer dans les détails spécifiques à ce sujet.

– Et qu’est-ce qui justifie, de manière générale, que ces dépôts ne soient pas rémunérés ?

– Aujourd’hui, nous avons un excès de liquidités dans le système. Nous sommes venus de taux d’intérêt nuls ou négatifs et d’un effort des banques centrales pour fournir cette liquidité avec des prêts aux entités.

– Peut-on s’attendre à des changements à court terme ?

– Les conditions changent très rapidement car l’objectif principal des banques centrales est de lutter contre l’inflation avec les taux d’intérêt. Nous sommes venus de la situation opposée et cela s’est produit en très peu de temps. Les banques espagnoles ont déjà restitué 200 000 millions. Dans la mesure où cette liquidité sera drainée, les conditions changeront et les entités prendront leurs décisions.

– Vous ne voyez donc pas qu’il y a un problème de concurrence ?

– Il y a de la concurrence, ce n’est pas un argument qu’on peut utiliser pour cela. Il existe de grandes entités en concurrence avec des entités régionales, il existe des dépôts et de nombreuses alternatives de responsabilité qui sont proposées. En fait, l’Espagne est aujourd’hui l’un des marchés les moins chers d’Europe. Par exemple, en matière de crédit aux PME, nous sommes bien en dessous de la moyenne européenne, un point d’écart par rapport à l’Allemagne.

– Comprenez-vous la frustration que peuvent ressentir les clients lorsqu’ils constatent l’impact des intérêts sur leur prêt hypothécaire, mais pas sur le solde de leur compte courant ?

– C’est un changement très rapide pour tout le monde. Le rythme de hausse des taux d’intérêt n’a jamais été aussi drastique en si peu de temps. Et cela perturbe tout le monde mais, j’insiste, dans le transfert des intérêts à crédit, l’Espagne a pris du retard. Dans le crédit hypothécaire, nous sommes avec de meilleures conditions que l’Allemagne ou l’Italie.

– Cette semaine, il rencontre le vice-président Calviño pour analyser l’aide aux hypothèques. Ont-ils été peu appliqués parce que l’accès est compliqué ou parce qu’il n’a pas été nécessaire ?

– Nous avons toujours dit que le code de bonnes pratiques était préventif. Lorsqu’il a été signé en novembre, il n’y avait pas de problème de défaut et maintenant l’économie a de meilleures perspectives, ce qui le rend encore plus préventif. Mais il est là et il sera utilisé. Il est bon de l’avoir préparé aux besoins des débiteurs et d’équilibrer cette protection avec celle du marché immobilier qui donne accès au logement en Espagne à 75% des familles.

– Le régulateur recommande aux banques de provisionner en cas de problèmes de crédit à l’automne. Le blackberry va-t-il se compliquer là-bas ?

– À la fin de l’année, nous assisterons à un cycle complet de hausse des taux. Là, nous pourrons mieux évaluer la situation, mais maintenant les attentes de l’économie se sont améliorées.

– L’accès au crédit devient-il difficile ?

– la forte hausse des taux d’intérêt rend le crédit plus cher et cela affecte la demande, mais cela ne veut pas dire qu’il y a une restriction. Il n’y a pas de problème d’approvisionnement. Les banques espagnoles sont financièrement solides, ont de bonnes données de solvabilité et de rentabilité.

– Une autre question qui sera discutée avec le gouvernement est la création de bureaux dans des centaines de villes qui n’avaient même pas de succursale. A quel moment sont-ils ?

– Des engagements importants sont remplis avec un grand effort de coordination entre les entités, les communautés autonomes et le ministère. L’Espagne rurale est un défi pour le pays et nous sommes arrivés à compter 243 municipalités de plus de 500 habitants sans agence bancaire. Eh bien, aujourd’hui, nous avons déjà résolu 140 de ces 243 emplacements. Et la prochaine étape consiste à convenir de l’installation de distributeurs automatiques de billets en marque blanche dans d’autres municipalités par le biais d’appels d’offres avec les municipalités dans lesquelles nous travaillons. Nous sommes très fiers parce que ce ne sont pas des questions faciles.

– Votre relation avec le gouvernement a été compliquée. Dans quelle situation se trouve-t-il ?

– Je crois beaucoup à cette collaboration public-privé. Les banques se fixent des objectifs partagés par le gouvernement et nous avons travaillé ensemble. Mais il est vrai qu’à certaines occasions, il y a eu un ton envers notre secteur qui ne me semble ni bon, ni juste, ni nécessaire.

– Concernant la taxe extraordinaire sur les banques tant critiquée, le PP a assuré qu’il ne la supprimerait pas en cas de victoire aux élections…

– Il s’agit d’une taxe injuste, arbitraire, avec des effets économiques. Avec ce qui est prélevé sur les banques, 250 000 hypothèques pourraient être accordées. Nous sommes si clairs que nous en avons fait appel. Nous n’aimons pas. Ce que nous aimerions, c’est qu’il prenne sa retraite le plus tôt possible.