Les agents d’assurance de la Floride ressentent la chaleur du marché en ébullition

Dan Alexander a vu le pire du marché de l’assurance de biens en Floride de l’intérieur – des agents qui ont démissionné aux transporteurs qui sont devenus insolvables ou ont cessé d’écrire de nouvelles affaires, à devoir gérer des assurés qui sont en colère contre le monde à cause de la flambée des primes .

“Nous travaillons plus dur maintenant qu’à n’importe quel moment dont je me souvienne”, a déclaré Alexander, vice-président de Thompson Baker Agency à St. Augustine, l’une des plus anciennes agences de Floride. “Chaque fois que vous avez tout ce qui se passe en Floride maintenant, cela crée une charge de travail incroyable pour le personnel.”

Au cours des six derniers mois, Alexander a vu trois producteurs d’assurance des entreprises et un agent d’assurance des particuliers démissionner en raison de la charge de travail et de l’évolution constante du paysage de l’assurance de biens. Comme les transporteurs de Floride ont cessé leurs activités ou ont considérablement réduit les types de propriétés qu’ils écriront, cela signifie parfois une bousculade folle. Pour un site commercial de 80 millions de dollars, par exemple, Alexander a pu pendant des années obtenir une couverture avec seulement deux transporteurs.

“Cette année, il a fallu huit transporteurs pour couvrir l’ensemble de la propriété”, a déclaré Alexander, qui est dans l’entreprise depuis 31 ans. “On écrirait un bâtiment mais pas les autres et ainsi de suite.” De plus, la prime totale a bondi de 50 %.

L’agence d’Alexander n’est pas seule.

D’autres chefs d’agence de Floride ont déclaré que les turbulences dans le Sunshine State, ainsi que la retraite à l’échelle nationale des employés plus âgés, ainsi que les fusions et acquisitions et les défis d’avoir plus de personnes travaillant à domicile, ont créé un environnement d’assurance pas comme les autres.

“Je fais tout ce que je peux pour garder les gens à bord maintenant”, a déclaré Tim Castle, président de Mynatt Insurance à Sarasota. “Le chiffre d’affaires a été terrible, alors j’embrasse vraiment les fesses de mon peuple maintenant.”

Lorsqu’un nouveau membre du personnel s’est plaint de ne pas pouvoir faire face à la charge croissante, le propriétaire de l’agence GreatFlorida Insurance, Gordon Gillespie, n’a eu que peu de sympathie.

“J’ai dit:” Oui, vous pouvez, car je dois tout faire moi-même depuis des mois “, a-t-il déclaré.

Pour de nombreuses agences en Floride, le défi de garder les producteurs et le personnel à bord a été aggravé par la croissance continue de Citizens Property Insurance, l’assureur de dernier recours créé par l’État. Grâce aux tarifs plus bas des citoyens dans de nombreuses régions de l’État, les assurés y ont afflué. La société rapporte qu’elle récupère près de 30 000 polices par mois et dépassera 1 million de polices en vigueur en quelques mois seulement.

Mais les commissions des citoyens versées aux agents sont généralement de 5,5 %, contre 10 % pour les autres assureurs de biens. C’est peu d’incitation à garder les producteurs surmenés dans l’industrie, ont déclaré les chefs d’agence.

La Florida Association of Insurance Agents ne disposait pas de données sur le nombre d’agents et d’employés qui ont quitté le secteur des assurances au cours de la dernière année. Mais la page de recherche de titulaires de licence du Département des services financiers de Floride montre que jusqu’à présent cette année, la plupart des chiffres sont en baisse : le nombre d’agences autorisées du 1er janvier au 10 juillet de cette année était de 2 551, contre 2 562 pour la même période en 2021.

Le nombre de licences délivrées dans l’activité IARD a baissé, passant de 14 672 à 14 093. Et le nombre de représentants de clients agréés jusqu’à présent cette année est légèrement inférieur à la même période en 2021.

Et ce n’est pas seulement la Floride qui ressent la chaleur.

Big I, l’association nationale des agents indépendants, a déclaré que son enquête nationale sur les tendances de l’emploi, réalisée tous les deux ans, ne sera publiée que plus tard cette année. Mais pour l’anecdote, certaines agences à travers le pays semblent avoir du mal à garder leur personnel à bord.

“Presque toutes les agences dont j’ai entendu parler nous disent qu’elles ont besoin de nouveaux employés, des représentants du service client aux producteurs”, a déclaré Chris Boggs, vice-président du développement des agents, de la recherche et de la formation chez Big I.

Les effets de la soi-disant grande démission, un exode d’employés provoqué en partie par la pandémie de coronavirus, n’ont peut-être pas eu l’impact sur les agences d’assurance que beaucoup craignaient. Les départs à la retraite, ainsi que les fusions et acquisitions, semblent avoir eu plus d’effet, réduisant la main-d’œuvre pour certains. Et certains employés restants n’aiment pas appartenir à une grande entreprise, a déclaré Boggs.

“Il y a un besoin incroyable de nouveaux talents sur le marché des agences”, a-t-il déclaré. “Je n’attribue pas cela à la Grande Démission, car l’avertissement concernant le” trou de talents “à venir existait bien avant le COVID et les conditions actuelles du marché.”

Tous ces changements ont forcé les agences à se concentrer davantage sur le recrutement et la rétention.

“Le recrutement de talents a été une priorité pour les agences indépendantes pendant de nombreuses années avant la pandémie, principalement en raison des départs à la retraite dans le système d’agents indépendants, des activités de fusions et acquisitions et de la concurrence pour les meilleurs talents des collèges, des collèges communautaires et des lycées”, a déclaré Bob Rusbuldt, président de Big I. « Une grande partie de la fuite dans le système IA semble se faire à l’intérieur de celui-ci, et non de lui – d’agence à agence, et non d’une agence à une autre industrie. Le travail à distance et la technologie ont été un catalyseur pour le personnel qui se déplace d’une agence à une autre. »

La pénurie de talents a incité certaines agences à suivre le courant et à embaucher des personnes de l’extérieur de l’État, a déclaré Alexander. Mais la réalité virtuelle a créé d’autres maux de tête car elle semble avoir rendu plus difficile la communication en temps opportun des représentants de certains transporteurs.

“Sur les polices parapluie, nous avions l’habitude d’obtenir un devis en 24 heures, à chaque fois”, a déclaré Alexander, ancien président de FAIA. “Maintenant, souvent, vous ne pouvez pas obtenir de retour d’appel téléphonique ou de réponse à un e-mail pendant quelques jours, semble-t-il.”

Le soulagement ne viendra peut-être pas de sitôt. Quatre transporteurs immobiliers de Floride en 2022 ont été déclarés insolvables et 12 ont cessé d’écrire de nouvelles affaires dans l’État, obligeant les agents à trouver de nouveaux transporteurs pour des milliers de clients. D’autres insolvabilités et retraits de transporteurs sont attendus cette année et l’année prochaine, malgré les nouvelles lois de Floride adoptées en mai qui visaient à réduire les coûts de réassurance pour certains transporteurs, à réduire les réclamations frauduleuses sur les toits et à limiter les litiges en matière de réclamations.

“Cela va être une affaire difficile pendant un certain temps, j’en ai peur”, a déclaré Alexander.

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