Le skipper commercial du Far North, Tim Michalick, a perdu 400 000 $ dans une escroquerie à l’investissement. Il s’exprime publiquement pour souligner les failles du système bancaire et la protection déficiente des clients. Photo / Jenny Ling
Assis au tribunal à quelques mètres de l’homme accusé d’avoir blanchi ses 400 000 $ volés, Tim Michalick a ressenti du dégoût et une « colère brûlante ».
«C’était vraiment stressant. Je ne peux tout simplement pas décrire ma haine envers cette personne. À mon avis, il est le plus bas des plus bas.
Michalick, 43 ans – un skipper de yacht de luxe basé à Kerikeri – pensait que les économies de sa famille étaient investies dans un dépôt à terme à faible risque auprès de la banque HSBC.
En fait, son argent avait été envoyé sur un compte prétendument contrôlé par un avocat radié d’Auckland qui fait désormais face à 11 accusations de blanchiment d’argent et, s’il est reconnu coupable, jusqu’à sept ans de prison.
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Michalick a perdu l’argent en janvier de l’année dernière et s’est rendu compte qu’il avait été victime d’une arnaque le mois suivant. Il a déclaré que les 13 derniers mois avaient été des montagnes russes d’émotions alors qu’il faisait face à cette fraude sophistiquée et essayait de naviguer dans un système de réglementation bancaire qu’il compare au « fromage suisse ».
«Cela a ruiné ma putain de vie. Cela a été si dur et je suis en déclin constant depuis [being scammed]. Cela a vraiment bouleversé ma vie.
« J’ai le procès qui approche. J’ai juste du mal en ce moment pour être honnête. Je me suis essoufflé à la fin de l’année dernière et j’ai perdu des vapeurs.
Le Herald a révélé l’histoire de Michalick lors d’une enquête en juin dernier. À l’époque, il restait anonyme, préoccupé par l’impact que la divulgation publique aurait sur sa vie personnelle et professionnelle.
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Mais Michalick veut maintenant raconter son histoire ouvertement en raison de frustrations concernant la responsabilité du secteur bancaire, la capacité des criminels à cibler en toute impunité des Kiwis sans méfiance à travers le système de paiement déficient du pays, et ce qu’il décrit comme un système de médiateur bancaire « fragile » et inefficace. certaines victimes sans espoir.
«Toutes les raisons pour lesquelles je n’ai pas rendu public mon projet au départ s’appliquent toujours. Mais est-ce que je reste les bras croisés et manque des occasions de dire à la Nouvelle-Zélande ce qui se passe, ou est-ce que je vais chercher du cuir pour faire ma part pour tous ces pauvres gens qui vont être exploités ?
«Je rendrais service aux banques si je ne me manifestais pas.»
«J’ai mal au ventre»
Michalick a envoyé son argent de son compte ASB vers ce qu’il pensait être un compte de « refroidissement » Kiwibank ouvert sous son propre nom – en écrivant « dépôt à terme HSBC » dans le champ de référence du paiement.
Après que Michalick ait alerté les banques et la police de la fraude, Kiwibank a pu récupérer environ la moitié de l’argent. Le reste aurait été utilisé par le mulet présumé pour payer les frais de scolarité privées ou transféré sur d’autres comptes.
Lorsque les 200 000 $ ont été remboursés, Kiwibank a inclus le nom de la société qui avait reçu l’argent de Michalick. Il l’a recherché sur Google et a découvert que l’unique directeur était l’avocat en disgrâce dont la chute de carrière avait été rapportée par les médias.
Tim Michalick a perdu 400 000 $ à cause d’une arnaque complexe. Il le rend public pour aider à empêcher que d’autres victimes ne soient capturées. Photo / Jenny Ling
Il est toujours choqué que cet homme ait pu ouvrir un compte et l’aurait utilisé pour mener des activités criminelles sans être détecté par les systèmes de sécurité anti-fraude de Kiwibank.
“Le fait qu’il ait fonctionné aussi longtemps sans aucune surveillance de la banque me donne mal au ventre.”
Michalick a remis un dossier d’informations sur l’homme à la police, mais il a fallu des mois aux enquêteurs chargés des fraudes pour porter des accusations.
Michalick s’est également plaint auprès du médiateur bancaire de la raison pour laquelle un prétendu paiement de dépôt à terme HSBC destiné à Kiwibank n’a pas éveillé de soupçons auprès d’ASB, et de ce qu’il pense être Kiwibank « hébergeant » un compte mule qui aurait été utilisé pour blanchir de l’argent volé.
PublicitéFaites de la publicité avec NZME.La médiatrice bancaire, Nicola Sladden, affirme que les règles régissant son bureau l’empêchent d’enquêter sur les banques bénéficiaires.
Le Médiateur bancaire a rejeté la plainte contre ASB, estimant que la banque n’était pas en faute. Concernant Kiwibank, le médiateur bancaire a déclaré que ses attributions actuelles l’empêchaient d’enquêter sur les actions des banques réceptrices.
Dégonflé, Michalick a demandé un réexamen, mais le médiateur bancaire a refusé de rouvrir sa plainte ce mois-ci.
Il a également porté plainte auprès de la Reserve Bank, affirmant que Kiwibank avait enfreint les règles anti-blanchiment d’argent en omettant de vérifier les antécédents du client ou de surveiller l’activité du compte pour prévenir la fraude.
Cependant, la Reserve Bank a estimé que Kiwibank n’était pas en faute.
Michalick a déclaré au Herald qu’il pensait que le système de réglementation était complètement déficient, les victimes étant laissées pour responsables.
« Ils permettent aux clients d’opérer sans aucun contrôle ni restriction sur leurs activités bancaires et je ne peux me tourner vers personne pour leur demander des comptes.
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“Ma seule option est d’engager une procédure civile privée contre Kiwibank, ce qui coûte des centaines de milliers de dollars, et cela n’est tout simplement pas possible.”
Il estime que le système d’ombudsman bancaire est « complètement fragile ». Même s’il s’agissait d’enquêter sur les banques, les PDG de deux grandes banques étaient membres du conseil d’administration et le secteur bancaire a contribué à la rédaction des termes de référence du projet, a déclaré Michalick.
Il a affirmé que les plaintes n’avaient pas été évaluées selon des « règles du jeu équitables » et estimait que le système n’était pas indépendant et ne visait pas à protéger les droits des consommateurs.
Michalick a déclaré qu’il avait puisé sa force auprès d’autres victimes qui ont eu le courage de raconter publiquement leur histoire.
Il a également remercié le Herald pour sa couverture, qui a été une « force motrice » dans la promotion du changement.
Kiwibank et le médiateur bancaire répondent
Une porte-parole de Kiwibank a déclaré qu’elle avait immédiatement gelé le compte du destinataire lorsqu’elle avait été alertée de la fraude et avait tenté de récupérer les fonds.
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Kiwibank avait coopéré à l’enquête policière et était convaincue d’avoir effectué toutes les vérifications anti-blanchiment d’argent requises et que son client « satisfaisait aux exigences ».
La porte-parole a déclaré que rien dans les transactions de Michalick ne déclenchait les avertissements de sécurité de la banque.
La médiatrice bancaire, Nicola Sladden, a déclaré qu’elle éprouvait une grande sympathie pour les victimes d’escroqueries qui perdaient souvent des sommes d’argent qui changeaient leur vie.
Elle a fermement réfuté les critiques de Michalick.
Il s’agissait d’un organisme indépendant de règlement des litiges qui devait appliquer les règles en vigueur au moment du dépôt d’une plainte. Les règles actuelles n’obligent pas les banques à rembourser les victimes autorisées d’escroqueries aux paiements, à moins que la banque n’ait manqué les « signaux d’alarme ».
« Nous ne fixons pas les règles de remboursement des fraudes. Nous les appliquons.
PublicitéFaites de la publicité avec NZME.Le médiateur bancaire Nicola Sladden. Photo/Fichier
Le bureau de Sladden avait exhorté à plusieurs reprises le gouvernement à revoir les lois sur le remboursement des fraudes et à renforcer la protection des consommateurs.
Elle a déclaré qu’une étude récente a révélé que le programme était « très efficace » et fonctionnait avec « intégrité et professionnalisme ».
La composition du conseil d’administration du programme donnait une représentation égale aux banques et aux consommateurs, avec un président indépendant disposant d’une voix prépondérante.
Sladden s’est dite « profondément préoccupée » par le blanchiment de l’argent des victimes via des comptes mulets nationaux.
Mais son bureau n’était pas chargé de superviser le régime de lutte contre le blanchiment d’argent. Cela relevait de la Banque de réserve, de l’Autorité des marchés financiers et du Département des affaires intérieures.
Selon son mandat, son bureau ne pouvait pas enquêter sur les plaintes concernant les banques bénéficiaires, car celles-ci ne fournissaient généralement aucun « service direct » aux plaignants.
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Les banques réceptrices ne pouvaient pas partager d’informations sur les titulaires de comptes destinataires en raison des lois sur la confidentialité.
Le bureau de Sladden envisageait de revoir son mandat pour examiner les plaintes concernant les banques bénéficiaires, mais cela était « probablement prématuré » jusqu’à ce qu’ils aient des obligations claires envers les victimes d’escroquerie, a-t-elle déclaré.
Lane Nichols est journaliste principal et directeur adjoint de l’information basé à Auckland. Avant de rejoindre le Herald en 2012, il a passé une décennie au Dominion Post de Wellington et au Nelson Mail.
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2024-03-24 09:38:15
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