Le décès d’un travailleur à la coopérative souligne l’importance d’une assurance hermétique

Le matin du 28 novembre, un travailleur a plongé à sa mort de l’échafaudage à l’extérieur d’un Coopérative de 22 étages dans l’Upper West Side. La tragédie sert de sombre rappel que conseils de coopératives et de copropriétés doit avoir des dispositions d’assurance à toute épreuve dans leurs accords avec tous les entrepreneurs et sous-traitants avant le début des travaux. Il n’y a pas de marge d’erreur.

Première ligne de défense. D’abord et avant tout, l’entente avec l’entrepreneur doit préciser que la copropriété ou la coopérative ainsi que les membres de son conseil d’administration, son agent de gestion, ses dirigeants, ses agents et ses employés sont réputés assurés supplémentaires dans le cadre des polices de responsabilité de l’entrepreneur. S’appuyer uniquement sur un certificat d’assurance d’un vendeur ou d’un entrepreneur peut exposer un bâtiment à des réclamations pour dommages matériels, blessures corporelles ou décès. Pourquoi? Étant donné que le certificat d’assurance fournit les différents types d’assurance que l’entrepreneur détient, les limites d’assurance que l’entrepreneur maintient et le nom de la compagnie d’assurance qui fournit l’assurance, le certificat lui-même ne fournit aucune couverture d’assurance supplémentaire.

Couverture de sécurité. Le plus souvent, un entrepreneur assurance responsabilité civile générale comprend ce qu’on appelle un “avenant assuré supplémentaire général.” Ce qui fait qu’un avenant est « général », c’est qu’il ne désigne pas spécifiquement un bâtiment ou un autre comme assuré supplémentaire ; elle stipule plutôt qu’elle couvrira les bâtiments que l’entrepreneur s’engage à désigner comme assurés supplémentaires dans une entente écrite. Dans de nombreux cas, un certificat d’assurance indiquera qu’une personne ou une entité est un assuré supplémentaire “dans la mesure requise par un contrat écrit”. C’est donc la langue du Accord écrit entre le bâtiment et l’entrepreneur – et non le certificat d’assurance – qui déclenche une couverture assurée supplémentaire pour le bâtiment en vertu de l’avenant « général ».

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Protection supplémentaire. Pour une protection supplémentaire, le conseil devrait exiger que tous les sous-traitants signent des accords d’assurance et d’indemnisation directement avec le bâtiment avant d’être autorisés à effectuer des travaux. Cela garantira que le bâtiment bénéficie également d’une couverture par l’assurance des sous-traitants, ce qui serait critique en cas de désistement de l’assureur de l’entrepreneur général.

Attention aux exclusions. Aucun travail ne devrait être autorisé à commencer tant que le courtier d’assurance du bâtiment n’a pas examiné les polices principales et excédentaires (parapluies) maintenues par l’entrepreneur et le sous-traitant pour s’assurer qu’il n’y a pas d’exclusions critiques. Pour économiser de l’argent sur les primes, par exemple, les polices d’assurance d’un entrepreneur peuvent avoir des avenants qui excluent la couverture des réclamations liées au droit du travail liées à la gravité – comme le travailleur qui est décédé à la coopérative de l’Upper West Side.

Le fait de ne pas s’assurer que le bâtiment est entièrement assuré par son entrepreneur général et ses sous-traitants peut entraîner des conséquences néfastes pour le bâtiment, notamment une augmentation significative des primes d’assurance, un non-renouvellement de la police ou une responsabilité pour les sinistres non couverts.

Scott S. Greenspun est directeur du cabinet d’avocats Braverman Greenspun. Jillian Menna est l’avocat général de Solutions d’assurance Genatt V.