Homme, entre 30 et 40 ans, et avec un financement pour acheter sa maison d’environ 170 000 euros avec un taux d’intérêt fixe. Voici le profil de l’utilisateur moyen qui signe un prêt immobilier en ligne via iAhorro, selon une étude de ce comparateur bancaire. Le même rapport montre que le nombre de femmes qui contractent leur hypothèque en ligne est nettement inférieur à celui des hommes et pour un montant un peu inférieur, mais elles le font à un plus jeune âge.
“Malgré les difficultés auxquelles elles sont parfois confrontées lors de l’achat d’un logement, puisque leurs conditions salariales sont généralement moins bonnes que celles des hommes, les femmes obtiennent leur crédit immobilier à un âge plus précoce que les hommes”, souligne la directrice d’iAhorro Mortgages, Simone Colombelli. Ainsi, alors que le plus grand nombre de contrats pour les femmes se situe dans la tranche d’âge comprise entre 31 et 35 ans, dans le cas des hommes, la concentration la plus élevée se situe dans la tranche d’âge entre 36 et 40 ans.
Malgré cela, la proportion de femmes ayant contracté un crédit immobilier en tant que titulaire principal du prêt était à peine de 26 %. Cette différence avec eux se reflète également dans le nombre de demandes. Si les demandes de prêt hypothécaire de leur part représentaient 73,5 %, seuls 26,5 % provenaient de femmes.
Colombelli attribue cela au fait que le financement moyen obtenu par les hommes, 170 603 euros, est légèrement supérieur à celui des femmes, qui atteint environ 167 000 euros. “Il est possible qu’en ayant besoin d’un montant plus important, les hommes aient besoin de plus de temps pour obtenir l’épargne avant de contracter leur hypothèque”, explique-t-il.
Fracture du travail et numérique
L’étude du comparateur bancaire reflète également la grande difficulté d’accès au logement pour les plus jeunes. Ouais Le taux de chômage des jeunes enregistré en Espagne fin 2020, 40,1%, fait plus que doubler la moyenne du reste des pays de l’Union européenne, cette dalle ne peut qu’être transférée au marché hypothécaire. Ainsi, les moins de 30 ans représentent à peine 11% des titulaires des prêts hypothécaires signés à iAhorro l’année dernière.
Quelque chose de similaire se produit, mais pour des raisons totalement différentes, avec la population de plus de 50 ans. Les prêts hypothécaires signés par des personnes appartenant à ce groupe d’âge ont considérablement diminué pour ne représenter que 5,8 %. “En tenant compte du fait que le pourcentage de candidatures est encore plus faible, 2%, il est normal que ce ne soit pas un groupe représentatif”, souligne Colombelli. « Il y a des personnes âgées de 60 ans ou plus qui, d’une part, ne sont plus des clients attractifs pour les banques en raison de leur âge, et d’autre part, elles ne sont pas digital natives et sont moins familiarisées avec les démarches en ligne. Il est plus probable qu’ils s’adressent à leur banque de toujours pour demander un crédit immobilier, au lieu d’envisager l’option de le faire via un comparateur de crédit immobilier », ajoute-t-il.
Dans tous les cas, en termes de statut socio-économique, “la personne qui contracte son hypothèque via un canal en ligne a généralement un profil urbain, un niveau d’éducation moyen-élevé et est assez informée”, explique Colombelli.
taux d’intérêt fixe
De même, l’évolution récente de l’indice de référence des crédits immobiliers variables — l’Euribor a enchaîné six plus bas historiques entre août dernier et janvier — a ravivé la flamme du taux d’intérêt fixe, auquel 73,5 % des personnes ayant souscrit un crédit immobilier en 2020 par iAhorro. Quelque chose qui pour Colombelli a été étroitement lié à l’offre des entités. “La stratégie de la banque continuera à être de miser sur le taux fixe, qui depuis quelques temps est devenu son meilleur allié pour tenter de traverser l’instabilité que connaît le marché du crédit immobilier et attirer plus longtemps les clients”, précise-t-il.
En comparant les dernières données disponibles, le taux d’intérêt nominal moyen des hypothèques fixes signées à iAhorro en mars était de 1,23%, et celui des variables, de 0,75% plus Euribor (puisqu’il est négatif, l’indice soustrait , au lieu d’ajouter). Face à l’incertitude représentée par le taux d’intérêt variable – actuellement sa moyenne est à des niveaux très bas, mais l’évolution à long terme est inconnue – “de nombreux acheteurs préfèrent s’assurer un taux d’intérêt fixe à vie, car celui-ci se situe également à des niveaux anormalement bas tarifs », se démarquent du comparateur.
Ce qui est certain, c’est qu’en janvier, 27 518 prêts immobiliers ont été constitués en Espagne, ce qui représente une légère augmentation par rapport au mois précédent, mais une baisse de 31,6 % en glissement annuel, la plus intense qu’ait connue le marché hypothécaire en sept ans. , selon les dernières données de l’INE. Le capital accordé par les banques à travers ces prêts avoisinait les 3 550 millions d’euros, soit 22,4 % de moins qu’au même mois l’an dernier.
