2023-07-30 22:10:59
L’agent immobilier de Brisbane Jett Jones est occupé à revendre des propriétés qui n’ont changé de mains que récemment.
Points clés:
- La proportion de maisons à vendre achetées il y a moins de deux ans est au plus haut depuis au moins 2014
- Les analystes et les agents disent que les chiffres reflètent probablement la hausse du stress hypothécaire
- Les conseillers financiers exhortent les emprunteurs en difficulté à demander rapidement conseil sur leurs options afin de garder le contrôle de tout processus de vente
“Au cours des trois derniers mois environ, j’ai l’impression que nous avons eu beaucoup plus de stocks qui sont définitivement arrivés sur le marché”, observe-t-elle.
“Nous avons vu beaucoup d’actions qui sont récemment arrivées et qui se sont retournées au cours des un à trois derniers ans.”
Alors que les emprunteurs luttent contre la hausse des remboursements hypothécaires, un nombre croissant d’entre eux sont confrontés à une dure réalité.
“Beaucoup de premiers acheteurs qui auraient pu dépasser le budget sont revenus et ont dit:” Ouais, écoutez, nous devons vendre “”, explique Mme Jones.
“Ou bien souvent, nous avons eu des investisseurs qui ont dit:” Ouais, nous voulons prendre notre retraite “ou” Nous devons nous en débarrasser parce que cela nous coûte trop cher de garder la propriété maintenant. ‘”
Les données CoreLogic préparées exclusivement pour ABC News montrent le pourcentage de propriétés vendues après avoir été détenues pendant moins de deux ans est à un sommet de neuf ans.
En avril, 8,3% des propriétés vendues avaient déjà changé de mains au cours des deux dernières années, une forte augmentation depuis un creux pandémique à la mi-2021.
Près de 14% des maisons vendues en Australie en avril avaient déjà changé de mains au cours des trois années précédentes.
Hobart avait la plus grande proportion de propriétés revendues en trois ans, à près de 16 %, suivie de Brisbane (15,2 %) et de l’ACT (13,9 %).
Brisbane et Hobart se sont également démarqués pour les propriétés revendues dans les deux ans, avec près d’une propriété sur 10 dans la capitale du Queensland changeant de mains dans les 24 mois suivant leur dernière vente.
Mme Jones dit que la plupart de ses clients font encore bien leurs ventes, du moins avant de tenir compte des coûts de transaction et des taxes.
“La plupart du temps, nous constatons que les gens font encore des profits sur leurs propriétés”, dit-elle.
La responsable de la recherche australienne de CoreLogic, Eliza Owen, affirme qu’un roulement rapide des propriétés augmente généralement pendant les booms, car les investisseurs retournent des maisons pour un profit rapide.
“Historiquement, il est inhabituel que des propriétés soient vendues si elles n’ont été détenues que pendant une courte période lorsque les conditions de croissance du capital sont faibles”, observe-t-elle.
“La dernière fois que nous avons vu un fort exemple de revente à court terme, c’était lorsque vous aviez des taux d’intérêt très bas, une croissance constante du capital et, fondamentalement, un marché immobilier en plein essor.
“Dans de nombreux cas, ce qui se passait, c’est que les investisseurs achetaient une propriété, la conservaient jusqu’à la fin du terme d’intérêt uniquement, puis la revendaient, dans la plupart des cas à profit.”
Des ventes déficitaires en hausse
Mais cette fois, une proportion inhabituellement élevée de propriétés vendues en dessous de leur prix de vente précédent sont détenues depuis moins de deux ans.
“Nous avons vu ces reventes déficitaires à court terme de deux ans ou moins passer de 3,4% des reventes déficitaires au cours du trimestre de mars 2022 à plus de 12% au cours du trimestre de mars 2023”, a déclaré Mme Owen. .
“Donc, beaucoup plus de vendeurs à court terme sont prêts à vendre à perte en ce moment.”
Elle pense que cela indique une augmentation des ventes forcées, car les personnes qui ont acheté à des taux d’intérêt extrêmement bas pendant la période de la pandémie constatent qu’elles ne peuvent plus faire face à la flambée des remboursements hypothécaires.
“Vous pourriez en déduire que les gens n’ont d’autre choix que de vendre sur un marché qui n’est pas aussi fort que lorsqu’ils ont acheté”, dit-elle.
“Donc, cela pourrait être dû à des problèmes de service hypothécaire.”
Mme Owen dit que les cinq principales zones de gouvernement local pour les reventes rapides déficitaires sont Brisbane, la Gold Coast, la côte centrale au nord de Sydney, Parramatta à l’ouest de Sydney et Fairfield au sud-ouest de la ville.
La plupart de ces zones apparaissent également en haut de la liste des “annonces en difficulté” de Domain, qui est basée sur des termes clés dans les annonces immobilières telles que “vente urgente”, “vendeur désespéré”, “créancier hypothécaire en possession” ou similaire.
“C’est un autre type d’environnement de revente à court terme dans lequel nous nous trouvons”, affirme Mme Owen.
“Il ne s’agit pas tant de spéculation – ce sont certains investisseurs qui ne peuvent peut-être pas conserver leur propriété parce qu’ils sont confrontés à des taux hypothécaires plus élevés; les propriétaires-occupants, les acheteurs d’une première maison qui ont potentiellement dépassé leur tête.”
Les appels à l’aide hypothécaire augmentent
Mme Jones dit qu’elle voit de plus en plus de personnes chercher à vendre parce qu’elles ne peuvent pas payer leur hypothèque et d’autres coûts essentiels.
“Je pense que ce n’est vraiment que le début”, dit-elle.
“Nous le voyons augmenter progressivement.”
Mme Owen dit que cela semble également commencer à apparaître dans les données des listes de vente de propriétés de CoreLogic, avec une augmentation non saisonnière en hiver.
“Ce n’est pas grand, mais il y a une petite augmentation dans les nouvelles décisions d’inscription, ce qui suggère qu’il pourrait y avoir des ventes plus motivées en ce moment”, dit-elle.
Le plus grand groupe de prêts hypothécaires bon marché à taux fixe de l’ère pandémique a commencé à expirer en mai, le pic de la soi-disant « falaise hypothécaire » traversant cet hiver avant de se réduire progressivement à l’année prochaine.
Les emprunteurs en difficulté hypothécaire se présentent également dans une augmentation de 30% des appels à l’aide venant de la National Debt Helpline.
Claude Von Arx, un conseiller financier du Consumer Action Law Centre de Victoria, affirme que cette augmentation est principalement due au stress hypothécaire.
“C’est la principale raison des appels que nous recevons en ce moment, et nos volumes sont considérablement plus élevés qu’ils ne l’étaient l’an dernier”, observe-t-il.
“Surtout les personnes qui ont acheté des parts – non seulement elles sont confrontées à des problèmes de taux d’intérêt, mais également à la hausse des frais des personnes morales, ce qui est un problème émergent que nous constatons.”
Mme Owen dit que les acheteurs récents d’une première maison sont dans une position particulièrement vulnérable.
“En 2020, 2021, il y avait beaucoup d’incitations pour les acheteurs d’une première maison”, explique-t-elle.
“Nous avons en fait vu un nombre record de primo-accédants participer au marché.
“Donc, beaucoup d’entre eux, qui achetaient alors que les prix augmentaient, connaissent maintenant une forte augmentation des taux hypothécaires, ils ont connu une baisse des prix.
“C’est donc un très mauvais début pour l’achat d’une maison pour beaucoup de jeunes Australiens.”
Mme Jones dit que cela correspond à ses observations de nombreux clients essayant de vendre.
“Beaucoup de propriétaires à qui je parle en ce moment qui envisagent de mettre leurs propriétés sur le marché, ils sont à peu près entre la fin de la vingtaine et le milieu de la trentaine”, dit-elle.
Et le nombre de vendeurs sous pression devrait augmenter, avec une enquête menée auprès d’un peu plus de 1 000 adultes australiens par Compare the Market, qui a révélé que 5,5 % de ceux qui ont des hypothèques se préparent à vendre leur maison en raison de la hausse continue des taux et de l’inflation.
Les milléniaux étaient les plus susceptibles de dire qu’ils envisageaient une vente, à 6,6 %, tandis que 3,2 % des baby-boomers envisageaient de vendre.
Si vous avez besoin de vendre, “vous voulez avoir le contrôle”
Que faire si vous pensez avoir besoin de vendre votre nouvelle maison ?
Claude Von Arx dit qu’il est essentiel d’obtenir de bons conseils tôt.
“Même si vous n’êtes pas en retard de paiement mais que vous vous inquiétez de la façon dont vous allez gérer vos remboursements sur les 6 à 12 prochains mois, parlez à votre banque, parlez à des services comme le nôtre, informez-vous, munissez-vous d’informations sur vos droits », recommande-t-il.
“Donc, quelle que soit la décision que vous prenez, c’est une décision éclairée et vous êtes confiant dans cette décision.”
Si vous avez déjà pris du retard dans vos remboursements hypothécaires, M. Von Arx dit qu’il est encore plus essentiel d’agir rapidement.
“Un avis de défaut sera émis par la banque si quelqu’un a des arriérés et qu’il n’a pas payé ces arriérés après 60 jours”, explique-t-il.
“Et, lorsqu’ils reçoivent cet avis de défaut, ils ont généralement 30 jours pour rembourser les arriérés.
“S’ils ne le font pas, cela permet à la banque ou au créancier de passer à l’étape suivante, et cela pourrait consister à demander un jugement du tribunal sur la propriété réelle et à engager des mesures d’exécution.
“Donc, si vous avez reçu un avis de défaut, il est vraiment important que vous parliez à votre banque et que vous puissiez vous connecter à des services comme le nôtre.”
M. Von Arx dit qu’il est également important de se rappeler que votre prêteur n’est pas le seul créancier qui peut potentiellement vous forcer à vendre votre maison.
“Beaucoup de gens escomptent les tarifs du conseil, les frais des personnes morales et d’autres types de prêts, les prêts non garantis”, prévient-il.
“Et les mesures d’exécution peuvent avoir lieu sans que vous vous en rendiez compte, il est donc très important de toutes les gérer.”
Pour ceux qui seront véritablement incapables de payer leur hypothèque et d’autres factures essentielles à l’avenir, M. Von Arx dit qu’il est préférable de vendre la propriété vous-même, souvent avec la participation de votre prêteur, mais avant d’être en défaut.
“Vous ne voulez pas que le créancier vende la propriété pour vous”, dit-il.
“Si vous avez pris la décision de vendre, vous voulez garder le contrôle et vous assurer que vous gérez ce processus et que vous obtenez la meilleure valeur pour la propriété et sa vente.”
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