2024-01-20 02:30:44
De nos jours, les choses sont difficiles. L’inflation, les troubles mondiaux et l’incertitude générale nous incitent tous à envisager une posture financière plus défensive. D’un point de vue financier, l’assurance est un élément clé de votre défense. À la base, l’assurance consiste à transférer le risque associé aux pertes que vous ne pouvez pas vous permettre. Dans ce contexte, pourquoi dépendriez-vous entièrement de votre employeur pour l’assurance vie? Selon Forbes, c’est le cas d’environ un quart des Américains. Et toi?
Si la majeure partie, voire la totalité, de votre assurance vie est liée à votre emploi, voici cinq questions que vous devriez vous poser.
1. Qu’arrive-t-il à votre couverture à votre départ ?
Le mois dernier, une enquête GOBankingRates a révélé que près de 60 % des travailleurs américains prévoient un changement d’emploi majeur en 2024. L’assurance-vie n’est probablement pas un facteur de planification principal pour ces candidats potentiels, mais elle devrait faire partie du calcul. Pourquoi? Certains régimes d’assurance-vie d’employeur ne sont pas transférables, tandis que d’autres ne peuvent être maintenus qu’en les convertissant en une police plus coûteuse. Examinez les détails de la couverture de votre employeur (et de celle de votre employeur potentiel !) avant de prendre une décision pour vous assurer de ne pas créer par inadvertance une lacune de couverture.
2. Comment le remplaceriez-vous ?
Vous ne pouvez pas présumer qu’un nouvel employeur vous fournira ce dont vous avez besoin dans le cadre de votre nouvel ensemble d’avantages sociaux. De plus, vous n’êtes peut-être plus en aussi bonne santé qu’avant. La santé pourrait avoir un impact sur votre capacité à souscrire une couverture par vous-même ou une couverture supplémentaire au-delà de la couverture de base proposée par votre employeur.
3. Est-ce suffisant ?
La couverture gratuite de l’employeur – généralement une à deux fois votre salaire – est souvent bien inférieure à ce dont votre famille a réellement besoin. Mettre un stylo sur papier, utiliser un calculateur de besoins d’assurance-vie ou même une règle empirique telle que celle de l’USAA – une couverture suffisante pour rembourser toutes vos dettes et remplacer cinq années de revenus – est un exercice qui en vaut la peine.
4. Payez-vous trop cher ?
C’est vrai que si votre couverture est gratuite, cela voudrait dire que vous ne payez pas trop cher. Cependant, au-delà du niveau de base fourni par l’employeur, ces tarifs de groupe ne constituent pas toujours une bonne affaire. Vous pouvez payer moins en souscrivant votre propre police d’assurance, surtout si vous êtes svelte et en bonne santé.
5. Une politique privée a-t-elle du sens ?
Au lieu d’un plan B, prendre en charge votre situation et souscrire votre propre assurance vie pourrait être un bon plan A. Et d’après d’innombrables réponses au sondage, la couverture coûtera probablement beaucoup moins cher que vous ne le pensez.
L’essentiel ? L’assurance vie est bien trop importante pour être laissée aux caprices de votre employeur ou à la possibilité que vous changez d’emploi. Évitez de louer et décidez de souscrire une police d’assurance vie individuelle qui vous appartient, quoi qu’il arrive.
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