La Réserve fédérale sonde les activités de consommation de Goldman

La Fed cherche à savoir si Goldman a exercé une surveillance appropriée sur Marcus et si elle a des problèmes de gestion ou de gouvernance, selon des personnes proches du dossier. Le régulateur examine également ce qui s’est passé dans les cas de préjudice pour les clients, notamment si les problèmes ont été signalés en interne et, le cas échéant, s’ils ont été correctement résolus, ont-ils déclaré.

L’enquête englobe les fonctions de conformité de Goldman, ainsi que l’audit et le juridique, ont déclaré certaines personnes.

Bloomberg News avait précédemment rapporté que la Fed examinait les activités de consommation de Goldman.

Les actions de Goldman ont chuté de 2,5 % vendredi à 341,84 $.

L’enquête est un autre revers pour l’opération bancaire de masse assiégée de Goldman, lancée en grande pompe en 2016 avec un compte d’épargne à haut rendement et des prêts personnels.

Le passage à une activité de banque de consommation dominée par de plus grands rivaux comme JPMorgan Chase & Co. et Bank of America Corp.

était un grand changement stratégique pour une banque mieux connue pour conseiller les riches et les puissants. L’idée était de rendre Goldman moins dépendant de ses activités de banque d’investissement et de trading, qui ont tendance à surfer sur les hauts et les bas du marché.

Un partenariat de carte de crédit éclaboussant avec Apple Inc.

a fait ses débuts en 2019. Goldman a investi des milliards de dollars dans Marcus, qui porte le nom du fondateur de la banque. Mais il a eu du mal à développer le secteur des cartes de crédit. Un compte courant tant attendu ne s’est jamais concrétisé.

Goldman réduit maintenant l’opération de consommation dans le cadre d’un remaniement plus large de ses activités. La banque met fin aux prêts personnels et a abandonné son projet d’offrir un compte courant à grande échelle.

“Nous avons essayé d’en faire trop trop vite”, a déclaré le directeur général David Solomon à propos du secteur de la consommation lors d’un appel avec des analystes plus tôt cette semaine.

Une grande partie de Marcus est intégrée à la nouvelle unité de gestion d’actifs et de patrimoine de Goldman. Certaines pièces, y compris ses partenariats de carte de crédit avec Apple et General Motors Co.

, ainsi que le prêteur spécialisé GreenSky, emménagent dans une nouvelle unité appelée Platform Solutions. Cette entreprise a accumulé de lourdes pertes – plus de 3 milliards de dollars depuis 2020. L’enquête de la Fed et les problèmes connexes pourraient entraîner des coûts supplémentaires.

Les banques doivent exploiter des systèmes élaborés qui surveillent et protègent à la fois la banque et ses clients. Selon la loi, il doit savoir qui sont ses clients et ce qu’ils font avec leurs comptes, et surveiller les activités suspectes. Les régulateurs veulent également voir un service client efficace et une protection contre la fraude comme la preuve d’une bonne gestion.

Pour les plus grandes banques, les coûts de ces systèmes sont répartis sur leurs vastes clientèles, mais pour les petites banques, ce sont des charges coûteuses qui ont entraîné la consolidation du secteur. La présence du géant de Wall Street sur Main Street n’a jamais approché celle de ses rivaux des grandes banques.

L’enquête est née d’un examen standard de la Fed sur les activités de consommation de Goldman, qui a débuté en 2021, ont déclaré des personnes proches du dossier. Il s’est intensifié à une enquête l’année dernière, ont-ils dit.

L’enquête de la Fed se déroule en même temps qu’une enquête du Consumer Financial Protection Bureau sur les activités de cartes de crédit de Goldman. Goldman a révélé l’été dernier que le CFPB enquêtait sur ses pratiques de gestion des comptes de cartes de crédit, notamment sur la manière dont la banque résout les erreurs de facturation, rembourse les titulaires de cartes et fait la publicité de ses cartes.

Goldman avait quelque 16 milliards de dollars de prêts sur cartes de crédit en cours à la fin de 2022. En plus de la carte Apple, la banque émet également les cartes de crédit General Motors Co.

Les deux agences partagent des informations, ont déclaré des personnes proches du dossier.

Écrivez à AnnaMaria Andriotis à [email protected] et David Benoit à [email protected]