La part de l’abstention hypothécaire continue de diminuer

Alors que le nombre de débiteurs hypothécaires dans les plans d’abstention actifs continuent de diminuerles performances de ceux qui sont passés à un programme d’entraînement se sont détériorées, selon les dernières données de la Mortgage Bankers Association.

Seulement 0,51% de toutes les hypothèques gérées étaient en abstention le 30 avril, contre 55 points de base fin mars et 0,94% le même jour l’année dernière, selon l’enquête mensuelle de surveillance des prêts du MBA. Environ 255 000 sont en abstention.

“Environ trois emprunteurs sur quatre restent à jour sur leurs séances d’entraînement post-abstention, mais cela est en baisse par rapport à la moyenne de quatre emprunteurs sur cinq qui était relativement constante en 2022 et en 2023”, Marina Walsh, vice-présidente de l’analyse de l’industrie, dit dans un communiqué. “Dans l’ensemble, les portefeuilles de services restent sains, et une partie de la détérioration des performances mensuelles peut être attribuée à des facteurs saisonniers tels que les remboursements d’impôts qui ont fait grimper les résultats de mars, puis se sont normalisés en avril.”

Cependant, un ralentissement économique attendu et l’augmentation du chômage plus tard cette année et jusqu’en 2024, devraient entraîner une baisse des performances des prêts, a déclaré Walsh.

Cela vient à la lumière du MBA récemment publié au premier trimestre de l’enquête nationale sur la délinquance qui a révélé 3,56% des emprunteurs étaient en retard sur leur paiement prévu sur une base désaisonnalisée, le deuxième niveau le plus bas jamais enregistré.

Par type d’investisseur, la part des prêts conformes en période d’abstention est tombée à 24 points de base contre 26 points de base en mars. Les prêts titrisés via Ginnie Mae avaient un taux d’abstention de 1,11 %, contre 1,18 % auparavant. Les titres de marque privée et les prêts de portefeuille en période d’abstention ont également enregistré une baisse de 7 points de base à 0,61% contre 0,68%.

Parmi les prêts actuellement en abstention, 34,4 % sont au stade initial du plan, 53,2 % sont en extension, tandis que les 12,4 % restants sont des réentrées dans un plan, y compris des réentrées avec des extensions.

Les sorties mensuelles d’abstention ont diminué en avril à 0,1 % contre 0,12 % en mars.

Au 30 avril, 74,4 % de toutes les séances d’entraînement post-abstention étaient en cours, contre 76,7 % le 31 mars. La performance des prêts de la Federal Housing Administration a diminué de 3 points de pourcentage par rapport au mois précédent, à 71,7 % contre 74,7 %.

Une part légèrement plus importante des prêts d’Anciens Combattants n’étaient plus en cours, 73,9 % contre 77 %, tandis que les autres types de prêts gouvernementaux sont tombés à 68,5 % contre 73,2 %.

Le taux actuel après l’abstention des prêts Fannie Mae et Freddie Mac est tombé à 81,2 % contre 83,3 %, tandis que pour toutes les autres formes de prêts conventionnels, il est tombé à 70,6 % contre 71,1 %.