La hausse du coût de la vie en Australie pousse les gens à acheter maintenant, à payer plus tard – mais les dettes s’accumulent | Achetez maintenant, payez plus tard

Comme la plupart des acheteurs consciencieux, Sam recherche toujours les offres spéciales des supermarchés pour les articles dont sa famille a besoin.

Mais lorsque la pandémie a frappé, les produits à prix réduits ont rapidement disparu car la demande croissante a laissé les acheteurs se battre pour les marchandises. Puis l’inflation s’est installée et les prix ont grimpé en flèche.

Cela a laissé Sam, père de trois enfants sur une pension d’invalidité, dans une position difficile.

“Au lieu de payer moitié prix pour quelque chose, je payais plus que le prix normal”, explique Sam, qui a demandé que son nom de famille ne soit pas publié.

“Nous devions manger alors j’ai commencé à utiliser acheter maintenant, payer plus tard. Je pouvais appuyer sur quelques boutons de mon téléphone et faire mes courses, mais cela n’a pas pris longtemps avant que je ne puisse plus me permettre de le rembourser.

Comme son nom l’indique, « achetez maintenant, payez plus tard », ou BNPL, permet aux clients d’acheter des produits avant de les payer, souvent en remboursements échelonnés.

Le secteur se présente comme un outil de dépenses discrétionnaires qu’un client peut utiliser pour des achats amusants, comme des bijoux ou du matériel de camping.

Mais il est de plus en plus utilisé pour payer des produits de première nécessité comme l’électricité et l’épicerie.

Claire Tacon, directrice adjointe du conseil financier au Consumer Action Law Center de Melbourne, a déclaré que les personnes appelant la ligne d’assistance nationale sur la dette avec une dette BNPL avaient presque toujours épuisé les autres options de crédit.

“Ils ont tendance à avoir épuisé leurs cartes de crédit et ne peuvent plus les utiliser, alors ils se tournent vers l’achat immédiat et le paiement ultérieur”, déclare Tacon. « De plus en plus de personnes sont prises dans une spirale de dettes.

“Le montant d’acheter maintenant, payer plus tard qui existe cache la vérité sur le nombre de personnes qui ne sont pas en mesure de payer pour l’essentiel pour vivre une vie de qualité.”

Les appels à la ligne d’assistance téléphonique ont augmenté jusqu’à 37 % par rapport à la même période l’an dernier, une période qui coïncide avec une augmentation rapide des coûts d’emprunt, des loyers élevés et une augmentation des prix des aliments et de l’énergie.

Alors que Le taux d’inflation australien a légèrement diminué au cours des trois premiers mois de 2023, les coûts du logement et de la nourriture restent inconfortablement élevés.

Tacon dit que si traditionnellement les personnes qui appelaient avaient vécu un événement important qui perturbait leurs finances, comme une perte d’emploi ou un décès dans la famille, il y avait maintenant des appels de personnes tout simplement incapables de faire face à la hausse des coûts.

« Ces derniers temps, c’est comme si rien n’avait changé pour eux », dit-elle. “C’est juste que leurs revenus n’ont pas augmenté, mais leurs versements hypothécaires ont augmenté ou leur loyer a explosé.”

En 2015, la société australienne Afterpay a lancé le modèle de paiement échelonné sans intérêt qui a maintenant vu des dizaines de nouveaux acteurs, tels que Zip et Humm, entrer sur le marché.

Les détaillants soutiennent généralement le secteur et cela peut permettre aux consommateurs de payer des biens à un taux beaucoup moins cher que ne le ferait une carte de crédit ou un prêteur sur salaire.

L’organisme représentatif, l’Australian Finance Industry Association, affirme que le secteur est un contributeur économique majeur et offre aux consommateurs “la commodité, un financement sans intérêt et de meilleures opportunités de gestion des flux de trésorerie”.

Son utilisation se développe rapidement. La BNPL est désormais acceptée par environ 160 000 entreprises australiennes, soit une augmentation de 17 % par rapport à l’exercice précédent, selon l’association.

La valeur moyenne des transactions BNPL est de 136 $, mais certains fournisseurs prêtent jusqu’à 30 000 $.

Alors que BNPL est une forme de crédit, le secteur est exempté de la loi sur le crédit, qui offre des protections aux consommateurs et impose des exigences de prêt responsables aux fournisseurs.

Le gouvernement fédéral envisage d’assujettir le secteur au code du crédit, après avoir terminé un processus de soumission à la fin de l’année dernière. Dans un rapport sur le secteur, le gouvernement a noté qu’il peut y avoir des frais et charges excessifs ou disproportionnés pour les consommateurs, y compris des frais de défaut.

Dans le processus de soumission, la plupart des fournisseurs de BNPL ont plaidé pour un juste équilibre entre réglementation et flexibilité plutôt que d’être traités comme des fournisseurs de cartes de crédit.

Les régulateurs et les groupes de services sociaux souhaitent généralement que le secteur soit soumis à la loi sur le crédit.

L’association caritative Good Shepherd affirme dans son mémoire que la BNPL remplaçait les paiements de sécurité sociale adéquats et la transformait “en une industrie rentable pour les prêteurs, avec des taux d’intérêt effectifs élevés déguisés en retards de paiement et en frais de tenue de compte”.

Sam dit qu’à mesure que ses dettes augmentaient, ses dépenses augmentaient également. Plus de la moitié de sa pension va au loyer.

« Autant que je veux rembourser mes dettes, je ne peux pas me le permettre avec une famille », dit-il.

Sam, qui reçoit de l’aide du Consumer Action Law Centre, dit qu’il soutient des protections accrues pour les clients afin qu’ils ne se retrouvent pas dans des positions intenables.

“Dans mon cas, il s’agissait soit de payer la dette, soit d’acheter de la nourriture.”

• Si vous vous sentez débordé ou avez besoin d’une aide financière, appelez la ligne d’assistance nationale sur la dette au 1800 007 007