Biden cherche à rationaliser les services gouvernementaux avec la commande
Le président Joe Biden a signé lundi un décret exécutif visant à rétablir la confiance du public dans le gouvernement en facilitant des choses comme renouveler les passeports, demander des prestations de sécurité sociale et obtenir de l’aide après des catastrophes naturelles. (13 décembre)
PA
Sur le papier, votre déclaration de sécurité sociale semble assez simple : il y a une prestation de retraite mensuelle estimée, par exemple, qui variera en fonction de l’âge auquel vous commencez à percevoir.
Mais la déclaration comprend également des éléments faciles à ignorer ou à mal interpréter. Et cela exclut d’autres que vous devez également comprendre, disent les experts.
Tout d’abord, les jeunes travailleurs doivent savoir que les prestations ne concernent pas uniquement la retraite, déclare Dave Freitag, expert en sécurité sociale chez MassMutual. Le programme offre trois types différents de prestations – retraite, invalidité et survivants.
Votre relevé, en plus de vous montrer vos prestations de retraite, fournit également des informations détaillées et à jour sur les prestations d’invalidité et de survivants, explique Freitag.
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Quels sont les 3 principaux types de prestations de sécurité sociale ?
“La retraite peut sembler loin pour les jeunes travailleurs, mais des prestations d’invalidité ou de survivant pourraient être nécessaires à très… court terme.”
Sur les 65 millions de personnes qui perçoivent des prestations du système de sécurité sociale, 6 millions reçoivent des prestations de survivant et 10 millions reçoivent des prestations d’invalidité.
Votre prestation de retraite mensuelle personnalisée n’est qu’une estimation qui comprend de nombreuses hypothèses, selon Bill Reichenstein, co-auteur de “Stratégies de sécurité sociale : comment optimiser les prestations de retraite”.
Premièrement, les estimations personnalisées sont basées sur vos revenus à ce jour et elles supposent que vous continuerez à gagner le même montant jusqu’à ce que vous commenciez à bénéficier de vos prestations.
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Comment pouvez-vous déterminer le montant de la sécurité sociale dont vous bénéficierez ?
“Plus vous vous éloignez de la projection estimée des avantages, plus la précision de ces projections est grande, en particulier si vos antécédents professionnels sont incohérents, si vous avez des interruptions dans vos antécédents professionnels ou si vous passez au travail indépendant”, explique Heather Schreiber, fondatrice et présidente de HLS Retirement Consulting.
Disons que vous quittez le marché du travail pendant un ou deux ans. Voici ce qui va se passer :
“Si vous ne déclarez aucun revenu pendant un an, la Social Security Administration se référera à votre année la plus récente de revenus enregistrés pour cette année”, explique Schreiber. “Une fois que vous n’avez déclaré aucun revenu pour la deuxième année, vos projections de prestations seront ajustées pour refléter le fait que vous ne travaillez plus jusqu’à ce que vous déclariez des revenus au cours des années suivantes.”
L’administration de la sécurité sociale suppose également que les lois actuelles prévaudront afin que “les recettes fiscales de la sécurité sociale à l’échelle nationale soient suffisantes pour répondre à ces prestations promises actuelles”, a déclaré Reichenstein. “Si aucun changement n’est apporté, les projections actuelles suggèrent que la Social Security Administration ne pourra couvrir qu’environ 80% des prestations promises à partir de 2035 environ.”
Exigences de travail pour la sécurité sociale
Il y a une exigence de travail afin de recevoir la sécurité sociale. Pour être admissible aux prestations de retraite, vous devez travailler au moins 10 ans sous un emploi couvert pour gagner 40 crédits, dit Schreiber. Votre prestation, cependant, est calculée en utilisant les 35 années les plus élevées de vos revenus, indexées sur l’inflation, dit-elle.
« Si vous avez travaillé moins de 35 ans, des zéros remplacent les années manquantes dans le calcul des prestations futures. Par conséquent, travailler plus longtemps pour remplacer les années à revenu nul contribuera à renforcer votre allocation de revenu. »
Impôts sur les prestations de sécurité sociale
L’estimation de votre prestation de retraite mensuelle ne reflète pas la façon dont elle sera imposée, ni ce qu’il adviendra de votre prestation si vous la percevez avant l’âge de la retraite à taux plein (FRA) et continuez à avoir un revenu gagné.
“En vertu des lois actuelles, jusqu’à 85% des avantages avant impôt sont soumis à l’impôt sur le revenu”, déclare Reichenstein.
Vous ne perdriez pas 85% des avantages à cause des impôts, dit-il.
Au contraire, si 85 $ de chaque 100 $ de prestations sont imposables à 20 %, vous perdriez 17 $ en impôts.
Pourtant, les prestations de sécurité sociale ont un avantage fiscal par rapport aux distributions d’un IRA, dit Freitag.
Vaut-il mieux prendre la Sécurité Sociale à 62 ou 67 ans
Votre relevé de sécurité sociale détaille également la valeur du report de vos prestations chaque année entre 62 et 70 ans.
“L’ancien … relevé ne faisait état que des prestations à 62 ans, à l’âge de la retraite à taux plein et à 70 ans”, déclare Freitag. « Combler les écarts entre 62 et 70 aide les travailleurs à faire un choix exprès plutôt que par accident.
Comment fonctionne la clause d’élimination des retombées exceptionnelles ?
Il y a des situations dans lesquelles vos projections de prestations peuvent être inférieures à celles reflétées sur votre relevé, dit Schreiber. Cela se produit si vos revenus ne sont pas couverts par la sécurité sociale – gouvernement fédéral ou étatique, ou un pays étranger – par exemple, et vous participez à un régime de retraite ou recevez un régime de retraite de l’une de ces entités.
“La disposition d’élimination des retombées (WEP) peut réduire toute prestation de retraite de la sécurité sociale que vous avez gagnée pendant les périodes d’emploi couvert”, a-t-elle déclaré. “Inversement, le Government Pension Offset (GPO) peut réduire ou même éliminer toutes les prestations auxiliaires de sécurité sociale auxquelles vous pourriez avoir droit, comme une prestation de conjoint, d’ex-conjoint ou de survivant.”
Comment la sécurité sociale affecte-t-elle l’assurance-maladie ?
Si vous percevez la sécurité sociale et que vous êtes inscrit à Medicare, le gouvernement réduira votre prestation du montant de votre prime Medicare Part B. Donc, si votre prestation de retraite mensuelle de la sécurité sociale est de 1 500 $ et que votre prime mensuelle Medicare Part B est de 170,10 $, vous recevrez un chèque mensuel de 1 329,90 $, a déclaré Reichenstein.
Votre déclaration de sécurité sociale renforce également l’importance, pour beaucoup, de vous inscrire à Medicare dans les trois mois suivant votre 65e anniversaire pour éviter une pénalité d’inscription tardive à vie, dit Freitag. De plus, il existe des liens vers des sites Web contenant des informations sur Medicare.
Comment connaître le montant de mes prestations de sécurité sociale ?
Estimations des prestations sur votre relevé de sécurité sociale, que vous pouvez consulter à tout moment en visitant mon compte Sécurité sociale, sont calculés en dollars d’aujourd’hui, dit Schreiber. Si vous souhaitez afficher vos projections de prestations en utilisant des dollars futurs ou gonflés, vous pouvez le faire en utilisant le calculateur de prestations en ligne.
Notez également que votre prestation de retraite mensuelle estimée de la sécurité sociale ne reflète aucun ajustement au coût de la vie (COLA) que vous pourriez recevoir une fois que vous commencerez à percevoir la sécurité sociale.
Erreurs dans les prestations de sécurité sociale
Tous les travailleurs, jeunes et vieux, devraient vérifier l’historique de leurs revenus chaque année, dit Freitag.
“Les erreurs dans l’historique des revenus enregistrés peuvent réduire les prestations de retraite mensuelles, les prestations d’invalidité et les prestations de survivant”, prévient-il. “Il y a un temps limité pour corriger les erreurs d’historique des gains.”
