La CNMC met les dépôts bancaires à l’honneur

SantanderLe président de la Commission nationale des marchés et de la concurrence (CNMC) a fustigé ce vendredi les banques pour la faible rémunération des dépôts de leurs clients. Cani Fernández est clair que le manque de rémunération bancaire pour l’épargne de leurs clients est, en partie, le résultat d’un “manque de concurrence” dans le secteur financier espagnol, qu’il définit comme un “oligopole”. Dans le même temps, il estime que ce qui se passe selon la jurisprudence de l’Union européenne, mais aussi celle de l’Espagne, s’appelle “s’adapter conjointement au comportement de ses concurrents”, a expliqué Fernández. Cela signifie qu’avec l’observation de ce que font les autres entités bancaires, il suffirait de prendre une décision.

La présidente de la CNMC s’est exclamée qu’il lui est “difficile” de penser qu’il n’y a pas une banque qui ne veuille “gagner des clients” : “J’ai du mal à penser qu’ils ne veuillent pas augmenter leur part de marché ; c’est contre nature », a-t-elle déclaré lors de la dernière journée du cours d’été de l’Association des journalistes d’information économique de l’Université internationale Menéndez Pelayo.

Fernández, qui avait déjà lancé quelques piques au secteur financier espagnol pour la faible rémunération des dépôts, a ainsi ajouté aux critiques que la ministre des Affaires économiques, Nadia Calviño, a formulées cette semaine sur le même sujet. Au contraire, les entités défendent qu’elles proposent d’autres produits ; qu’ils ne peuvent pas augmenter la rémunération des dépôts en raison du niveau élevé de liquidité, et que, de toute façon, cette rémunération commencerait bientôt à faire son apparition, a assuré cette semaine le PDG de Banco Sabadell, César González-Bueno.

Parmi ces autres produits figurent les fonds communs de placement. En ce sens, le président de la Commission nationale du marché boursier, Rodrigo Buenaventura, a déclaré avoir “détecté” une “prolifération de fonds d’investissement avec des objectifs de rentabilité spécifiques”. “Il s’agit d’un sous-type de fonds dans lequel si vous souhaitez sortir avant l’expiration du produit, vous pouvez subir des pertes et dans ce cas, nous avons mis à jour les recommandations”, a expliqué Buenaventura. Cependant, il a déclaré qu'”ils ne sont pas préoccupés” par l’utilisation de ces produits financiers, tout en rappelant que “l’éducation financière doit être améliorée”.

“Suivi” des opérations bancaires

Face à ce scénario, les sources de CNMC confirment qu’elles « surveillent » la situation pour voir si les banques s’adaptent au comportement de leurs concurrents, c’est-à-dire si elles pratiquent une collusion tacite. Competencia explique que cette stratégie reste dans une zone grise car elle “n’a pas les outils” pour la combattre, contrairement à d’autres pays comme l’Allemagne. “Les enquêtes de marché menées par l’Allemagne permettent de pénaliser les informations qui ne sont pas vues et des mesures peuvent être adoptées pour améliorer le marché”, a déclaré Fernández, qui a demandé des outils pour pouvoir le combattre.

La CNMC dispose de deux outils de base pour détecter si un secteur parvient à un accord sur les prix des produits ou des services. “S’il y a un accord explicite, par exemple si trois banquiers déclarent qu’il serait bon de ne pas augmenter les dépôts pendant un certain temps, cela est interdit. Et de même s’ils sont d’accord”, a illustré Fernández. “S’il n’y a pas de contact, nous ne pouvons pas le poursuivre.”

Qu’en est-il des dépôts ?

Les dépôts bancaires sont devenus le nouveau casse-tête réputationnel des banques. L’amélioration de la rémunération des dépôts est liée à la hausse des taux d’intérêt par la Banque centrale européenne. Avec leur hausse, ils devraient également augmenter les intérêts que la banque verse aux clients pour l’argent que les particuliers leur laissent, sous forme d’épargne, et que la banque peut prêter à d’autres clients. En Espagne, cependant, cela ne se produit pas à 100%. En fait, selon les calculs de la Banque d’Espagne, en 2022, les entités espagnoles ont économisé 3 250 millions d’euros – soit 525 millions par mois – grâce au fait de ne pas augmenter la rémunération des dépôts en ligne avec ce qu’elles avaient fait dans le passé lorsque les taux ont augmenté.

“Je pense que le secteur est conscient qu’il doit réduire le coût de réputation et je pense qu’il le fait”, a déclaré vendredi le gouverneur de la Banque d’Espagne, Pablo Hernández de Cos, lorsqu’il a été interrogé sur l’impact de la rémunération des dépôts.