Hypothèques, prêts automobiles, cartes de crédit : prévisions de taux d’intérêt pour 2024

Les efforts de la Réserve fédérale pour réduire l’inflation ont jusqu’à présent été couronnés de succès, un exploit rare dans l’histoire économique.

La banque centrale a indiqué dans ses dernières projections économiques qu’elle réduirait les taux d’intérêt en 2024 même si l’économie continue de croître, ce qui constituerait la voie recherchée vers un « atterrissage en douceur », où l’inflation reviendrait à l’objectif de 2 % de la Fed sans provoquer de conséquences. une hausse significative du chômage.

“Les taux sont en baisse”, a déclaré Tim Quinlan, économiste principal chez Wells Fargo. “Pour les consommateurs, les coûts d’emprunt diminueraient en conséquence.”

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La plupart des Américains peuvent s’attendre à voir leurs dépenses de financement diminuer au cours de l’année à venir, mais pas de beaucoup, a prévenu Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.

“Nous sommes dans un environnement de taux d’intérêt élevés, et nous serons dans un environnement de taux d’intérêt élevés dans un an”, a-t-il déclaré. “Toutes les réductions de la Fed seront modestes par rapport à la hausse significative des taux depuis début 2022.”

Bien que les responsables de la Fed aient indiqué jusqu’à trois réductions à venir cette année, McBride ne s’attend qu’à deux baisses potentielles d’un quart de point vers le second semestre 2024. Néanmoins, cela rendra les emprunts moins chers.

Des taux hypothécaires et cartes de crédit aux prêts automobiles et comptes d’épargne, voici ses prédictions pour savoir où se dirigeront les taux dans l’année à venir :

Prédiction : les taux des cartes de crédit chutent juste en dessous de 20 %

En raison du cycle de hausse des taux de la banque centrale, le taux moyen des cartes de crédit est passé de 16,34 % en mars 2022 à près de 21 % aujourd’hui, soit un niveau record.

À l’avenir, il est peu probable que les taux annuels s’améliorent beaucoup. Les taux des cartes de crédit ne baisseront pas tant que la Fed ne commencera pas à les réduire et même dans ce cas, ils ne feront que baisser des niveaux extrêmement élevés, selon McBride.

“Le taux moyen restera au-dessus du seuil de 20 % pendant la majeure partie de l’année”, a-t-il déclaré, “et finira par baisser à 19,9 % d’ici la fin de 2024 à mesure que la Fed réduira ses taux”.

Prédiction : les taux hypothécaires baissent à 5,75 %

Grâce à des taux hypothécaires plus élevés, 2023 a été l’année la moins abordable pour l’achat d’une maison depuis au moins 11 ans, selon une étude. rapport de la société immobilière Redfin.

Mais les taux sont déjà nettement inférieurs depuis qu’ils ont atteint 8 % en octobre. Désormais, le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans est de 6,9 ​​%, contre 4,4 % lorsque la Fed a commencé à augmenter les taux en mars 2022 et 3,27 % fin 2021, selon Bankrate.

McBride s’attend également à ce que les taux hypothécaires continuent de baisser en 2024, mais ne reviennent pas à leurs plus bas niveaux de la pandémie. “Les taux hypothécaires resteront dans la fourchette des 6% pendant la majeure partie de l’année”, a-t-il déclaré, “avec un mouvement en dessous de 6% limité au second semestre”.

Prédiction : les taux des prêts automobiles baissent légèrement à 7 %

Lorsqu’il s’agit de leur voiture, de plus en plus de consommateurs sont confrontés à des paiements mensuels qu’ils peuvent à peine se permettre, en raison de la hausse des prix des véhicules et des taux d’intérêt élevés sur les nouveaux prêts.

Le taux moyen d’un prêt automobile neuf sur cinq ans est désormais de 7,71 %, contre 4 % lorsque la Fed a commencé à augmenter ses taux, selon Bankrate. Cependant, les réductions de taux de la Fed atténueront quelque peu la hausse des coûts de financement d’une voiture, a déclaré McBride, aidé en partie par la concurrence entre les prêteurs.

McBride s’attend à ce que les nouveaux prêts automobiles sur cinq ans chutent à 7 % d’ici la fin de l’année.

Prédiction : les taux d’épargne à haut rendement restent supérieurs à 4 %

Les taux des comptes d’épargne en ligne à haut rendement ont évolué de manière significative parallèlement aux changements du taux cible des fonds fédéraux et paient désormais plus de 5 % – le plus grand nombre d’épargnants ont pu gagner en près de deux décennies – contre environ 1 % en 2022, selon Bankrate.

Même si ces taux ont probablement atteint un sommet, “les rendements devraient rester à leurs niveaux les plus élevés depuis plus d’une décennie, malgré deux baisses de taux de la Fed”, a déclaré McBride.

Selon ses prévisions, les offres les plus rentables du marché se situeront encore à 4,45% l’année prochaine. “Ce sera encore une année record pour les épargnants lorsque ces rendements seront mesurés par rapport à un taux d’inflation plus faible”, a déclaré McBride.

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