2024-03-28 22:42:00
Résumé:
La FDIC publie cet avis pour souligner à nouveau les exigences de la règle du programme d’identification des clients (CIP) en ce qui concerne la collecte d’informations d’identification auprès des clients. Cet avis rappelle aux établissements les informations qui doivent être collectées auprès du client préalablement à l’ouverture du compte.
Déclaration d’applicabilité : Le contenu et les éléments référencés dans ce FIL s’appliquent à toutes les institutions financières supervisées par la FDIC.
Points forts:
- En 2003, la règle CIP finale a été publiée pour les banques, les associations d’épargne, les coopératives de crédit et certaines banques non réglementées par le gouvernement fédéral.
- La règle CIP exige qu’une banque mette en œuvre un programme comprenant des procédures de vérification basées sur les risques qui lui permettent de croire raisonnablement qu’elle connaît la véritable identité de ses clients. Ces exigences existent indépendamment du fait que la banque établisse cette relation directement avec le client ou par l’intermédiaire d’un intermédiaire.
- Ces procédures doivent inclure la collecte, au minimum, du nom du client, de sa date de naissance (pour un particulier), de son adresse et de son numéro d’identification.
- Une banque est tenue de collecter le numéro d’identification fiscale (TIN) d’un client qui est une personne américaine avant l’ouverture du compte ou une autre identification approuvée auprès d’une personne non américaine. Ceci s’applique à tous les comptes à l’exception des comptes de carte de crédit.
- Pour mieux comprendre les problèmes liés à la collecte du NIF, le FinCEN recherche des informations et des commentaires auprès des banques et des parties intéressées concernant l’exigence de collecte du NIF de la règle CIP via un Demande de renseignements : Règle du programme d’identification des clients Exigence de collecte du numéro d’identification du contribuable.
Ressources associées:
Programme d’identification des clients : exigences minimales (FinCEN)
Procédures de conformité : Programme d’identification des clients (FDIC)
Procédures manuelles d’examen FFIEC BSA/AML – Programme d’identification du client
FAQ 2004 Règle CIP finale
Conseils sur les programmes d’identification des clients (FIL-34-2005)
Sujet connexe :
Loi sur le secret bancaire
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