Qu’est-ce que la dette de carte de crédit ?

Les cartes de crédit sont un outil puissant qui peut offrir une flexibilité et une sécurité financières. Mais, comme tout outil puissant, il doit être manipulé avec sagesse. La gestion de la dette de carte de crédit, d’abord et avant tout, se résume à quelques choses à faire et à ne pas faire. Malheureusement, trop d’entre nous apprennent à la dure les tenants et les aboutissants de la dette de carte de crédit. En juillet 2022, les coopératives de crédit américaines détenaient plus d’un demi-billion de dollars de dettes à la consommation. Mettons à l’épreuve certains mythes courants sur le crédit et examinons comment vous pouvez surmonter la dette de carte de crédit lorsqu’il fait un peu trop chaud dans la cuisine.

Qu’est-ce que la dette ?

Tout d’abord, les bases. Qu’est-ce que la dette ? En termes simples, la dette est l’argent que vous devez. En termes plus stricts, la dette est de l’argent que vous empruntez, généralement accompagné d’un accord de remboursement à une date d’échéance spécifiée avec intérêt. La dette se décline en plusieurs saveurs :

• Dette garantie : Avec une dette garantie, les emprunteurs mettent en place des garanties que le prêteur pourrait percevoir en cas de non-paiement. En règle générale, les garanties peuvent être des actifs de valeur tels que des véhicules, de l’équipement ou des biens immobiliers.
• Dette non garantie : Cette forme de dette n’utilise pas de garantie. Au lieu de cela, les prêteurs évaluent uniquement votre solvabilité en examinant des informations financières telles que votre revenu ou votre pointage de crédit avant de décider de vous prêter de l’argent et à quelles conditions.
• Dette renouvelable : La dette renouvelable vous permet d’emprunter de l’argent à plusieurs reprises jusqu’à une certaine limite. La dette de carte de crédit est la forme la plus courante de dette renouvelable.

Gestion des dettes de carte de crédit – juste les faits

Lorsqu’il s’agit de choses comme les cartes de crédit ou la façon de rembourser une dette de carte de crédit, séparer les faits de la fiction est la première étape pour éviter les erreurs coûteuses qui accompagnent l’apprentissage à la dure. Regardons comment la dette de carte de crédit vraiment fonctionne et démystifie certains mythes courants sur le crédit.

Mythe #1 : La consolidation de dettes nuit à votre pointage de crédit

La consolidation de dettes est une stratégie de refinancement couramment utilisée pour rembourser la dette de carte de crédit. Au cours de la plupart des consolidations de dettes, vous contractez essentiellement un prêt pour rembourser plusieurs dettes à taux d’intérêt élevé. Cela vous permet de regrouper toutes vos dettes de carte de crédit en un seul ensemble de paiements – et à un taux d’intérêt potentiellement inférieur.

Alors qu’il y avait est un noyau de vérité à ce mythe courant du crédit, la consolidation de crédit elle-même peut ne pas nuire à votre pointage de crédit. Avant de vous prêter de l’argent, votre créancier est susceptible de faire une enquête approfondie sur votre pointage de crédit. Cela le réduit légèrement, mais les demandes sérieuses sont temporaires et n’affectent votre pointage de crédit que pendant un an.

Mythe #2 : La fermeture de comptes de carte de crédit anciens ou inutilisés augmente votre pointage de crédit

À vrai dire, la fermeture de comptes anciens ou peu utilisés n’est probablement d’aucune utilité pour votre pointage de crédit – et peut, en fait, le réduire. Une composante de votre pointage de crédit est ce qu’on appelle le «taux d’utilisation du crédit», qui mesure la quantité de crédit disponible que vous utilisez. En ce qui concerne les cotes de crédit, une utilisation plus faible du crédit est préférable.

Lorsque vous fermez un compte de carte de crédit inutilisé, vous réduisez votre crédit total disponible sans pour autant modifier votre utilisation – ce qui équivaut à une utilisation plus élevée du crédit et peut nuire à la santé de votre crédit. Apprendre à rembourser la dette de carte de crédit avec des stratégies de remboursement intelligentes améliore vos chances d’améliorer votre crédit plutôt que de récupérer des cartes de crédit anciennes et oubliées.

Mythe #3 : L’approche de votre limite de crédit est sans danger

Un autre mythe de crédit largement répandu est que l’approche de votre limite de crédit n’a aucun effet sur votre pointage de crédit. Pour la même raison, l’annulation de cartes inutilisées n’améliorera pas directement votre pointage de crédit, l’approche de votre limite augmente votre taux d’utilisation du crédit. Une règle générale consiste à essayer de maintenir votre utilisation du crédit à moins de 30 %.

C’est là qu’un outil de budgétisation peut être utile. Les applications de suivi des dépenses peuvent enregistrer automatiquement vos dépenses, de sorte que vous n’oubliez pas d’ajouter ce voyage d’épicerie de dernière minute ou un plat à emporter bien mérité. Le mobile de chasse^® L’application est livrée avec un outil de planification budgétaire intégré avec un compte courant et une carte de crédit éligible qui se connecte directement à votre compte, enregistre vos transactions et fournit des alertes de rythme qui vous indiquent combien il vous reste à dépenser pour respecter votre budget. L’utilisation des outils qui vous conviennent le mieux pour garder un œil sur vos dépenses peut vous aider à éviter que votre utilisation du crédit n’augmente et n’affecte éventuellement votre pointage de crédit.

Mythe #4 : Avoir un solde créditeur améliore votre pointage de crédit

Le solde de votre carte de crédit est la somme de toutes les dettes que vous avez accumulées sur votre compte de carte de crédit. Lorsque vous en laissez une partie impayée à la fin de votre cycle de facturation, vous la “reportez” au cycle suivant.

Un mythe courant en matière de crédit veut que le fait d’avoir un solde de carte de crédit améliore votre pointage de crédit. La vérité est que le fait de porter un solde peut introduire des frais d’intérêt sur votre solde restant, augmenter la dette et rendre potentiellement plus difficile le fait d’effectuer des paiements en temps opportun qui améliorent votre pointage de crédit. Cela risque également d’augmenter votre utilisation du crédit.

Mythe #5 : Vérifier votre propre crédit réduit votre pointage de crédit

L’un des mythes les plus courants sur le crédit pourrait être que la vérification de votre crédit nuit à votre pointage de crédit. Bien que les demandes de renseignements sérieuses sur votre crédit réduisent temporairement votre pointage de crédit, l’accès à vos propres dossiers de crédit n’aura aucune incidence sur votre pointage. En fait, le mythe lui-même peut nuire à votre crédit s’il vous empêche de développer une bonne hygiène financière, comme la surveillance régulière de votre dossier de crédit.

Le mobile de chasse^® l’application dispose d’un outil de surveillance du crédit intégré, Chase Credit Journey^®que les clients peuvent utiliser pour vérifier rapidement leur score et acquérir les compétences en gestion du crédit qui peuvent améliorer leur crédit.

Mythe #6 : L’ouverture de nouvelles cartes de crédit nuit à votre crédit

Vous avez peut-être entendu dire que l’ouverture de nouvelles cartes de crédit réduit votre pointage de crédit. Comme pour de nombreux mythes et idées fausses, la vérité se situe quelque part au milieu ; l’enquête difficile qui accompagne la demande d’une nouvelle carte de crédit peut réduire votre pointage de crédit pendant un certain temps. D’un autre côté, remplir un panier d’achat proverbial avec de nouvelles cartes de crédit à la recherche de bonus d’inscription alléchants et d’autres récompenses peut nuire à votre crédit.

En résumé

La désinformation va de pair avec la dette de carte de crédit. Des mythes, comme l’idée que la vérification de votre propre crédit diminue votre pointage ou que le fait d’avoir un solde créditeur l’améliore, peuvent introduire des détours coûteux sur la voie d’un bon crédit. Rester bien informé et vous doter des outils disponibles pour surveiller votre crédit peut vous aider à distinguer les faits de la fiction en matière de dette de carte de crédit.