2023-06-17 02:24:51
a plus grande crise hypothécaire en plus de 30 ans frappera Londres le plus durement, apportant la misère financière à des milliers de propriétaires dans la capitale, peut révéler le Standard.
Les énormes prêts immobiliers contractés par les acheteurs pour prendre pied sur le marché immobilier signifient qu’ils sont désormais confrontés à des augmentations paralysantes de leurs factures mensuelles, car les offres d’intérêt à taux fixe proposées lorsque les taux étaient au plus bas historique expirent et doivent être remplacées.
Un expert en logement a déclaré que les propriétaires étaient confrontés à “un grand choc” qui aura d’énormes implications pour le marché immobilier. L’avertissement est venu comme suit :
* Une nouvelle analyse a montré que les propriétaires londoniens sont confrontés à des paiements hypothécaires annuels qui montent en flèche jusqu’à 8 000 £.
* Les derniers chiffres de jeudi montrent que les taux fixes moyens sur deux ans poursuivent leur marche impitoyable vers 6 %.
* La City s’est préparée à la 13e hausse des taux d’intérêt au trot de la Banque d’Angleterre lors de la réunion de son Comité de politique monétaire (MPC) la semaine prochaine.
* La crise a été en grande partie causée par la « rigidité » de l’inflation pire que prévu, qui a forcé la Banque à relever ses taux beaucoup plus haut que prévu pour maîtriser la hausse des prix.
En avril, l’indice des prix à la consommation est tombé à 8,7 % contre des prévisions de 8,2 %, mais de manière inquiétante, l'”inflation sous-jacente”, qui exclut la nourriture et l’énergie, est passée à 6,8 %, derrière seulement l’Argentine et le Soudan du Sud. Cela a effrayé les marchés de la City, qui s’attendent maintenant à ce que la Banque d’Angleterre augmente son taux à 4,75% la semaine prochaine. Les marchés des villes prévoient que les taux culmineront à 5,75 % d’ici la fin de l’année, puis resteront à 5,5 % ou plus jusqu’à au moins l’automne 2024.
Une analyse de la Bibliothèque de la Chambre des communes pour les libéraux démocrates a montré que les familles à court d’argent seront obligées de payer des milliers de dollars de plus chaque année sur leurs prêts immobiliers si le taux de la Banque passe à 5,5 %. Les paiements supplémentaires infligeront encore plus de difficultés économiques à de nombreux ménages qui ont déjà du mal à joindre les deux bouts dans la crise implacable du coût de la vie qui frappe la Grande-Bretagne.
Les taux des prêts hypothécaires fixes ont bondi et des centaines d’offres ont été retirées du marché au cours des trois dernières semaines dans le pire épisode de turbulences depuis les suites chaotiques du mini-budget de Kwasi Kwarteng en septembre dernier. Les rendements des gilts – les obligations d’État utilisées pour fixer le prix des transactions hypothécaires – ont atteint cette semaine des niveaux jamais vus depuis l’automne, les rendements des gilts à deux ans étant encore plus élevés.
Cela a conduit les prêteurs hypothécaires à retirer leurs accords et à les remplacer par des offres à prix élevé à court terme, ce qui a souvent pour résultat que les offres convenues aux emprunteurs ont été arrachées avant que les documents puissent être remplis.
L’un des plus grands prêteurs, HSBC, a retiré mercredi sa gamme de prêts hypothécaires pour la troisième fois en quinze jours. D’autres grands prêteurs, dont Halifax, Nationwide, Santander et Coventry, ont également imposé de fortes hausses de leurs taux hypothécaires fixes. Les courtiers disent qu’ils ont été submergés par la demande des premiers acheteurs paniqués ou des propriétaires existants qui ont besoin de réhypothéquer et de conclure des accords avant que les taux n’augmentent encore plus.
Jeudi, le taux moyen sur un taux fixe de deux ans est passé de 5,90 % à 5,92 %, tandis que le taux fixe moyen sur cinq ans est passé de 5,54 % à 5,56 %.
Cependant, de nombreux propriétaires londoniens ont encore des taux hypothécaires très bas de 2 %, voire inférieurs, qui ont été souscrits lorsque les taux d’intérêt étaient à des niveaux d’urgence pour stimuler l’économie. Un renflement d’accords de deux ans signés à peu près au moment où les vacances de droit de timbre de l’ère pandémique de Rishi Sunak ont pris fin le 30 juin 2021, signifie que des milliers de personnes doivent expirer au cours des prochaines semaines.
Les calculs de la Commons Library montrent qu’un ménage avec un prêt immobilier de 150 000 £ sur 15 ans verrait ses mensualités augmenter de 260 £ si le taux hypothécaire passait de 2 % à 5,5 %, soit 3 120 £ par an.
Mais pour une famille avec un prêt immobilier de 350 000 £ sur 25 ans, les paiements mensuels pourraient monter en flèche de 666 £, sous une telle augmentation des taux hypothécaires – ou 7 992 £.
Des dizaines, voire des centaines de milliers de familles à Londres et dans sa ceinture de banlieue devraient faire face à de telles augmentations astronomiques. On craint maintenant de plus en plus que les propriétaires ne soient contraints à des arriérés de dettes et qu’ils soient peut-être même confrontés à la reprise de possession de leur maison s’ils ne peuvent plus se permettre d’honorer les paiements. Les chiffres de ce mois-ci de l’organisme industriel UK Finance ont montré qu’il y avait eu 1 250 saisies au cours des trois premiers mois de l’année, en hausse de 27% par rapport à la même période en 2022.
La porte-parole libérale démocrate du Trésor, Sarah Olney, députée de Richmond Park, a déclaré: «Cette incompétence économique du gouvernement et des conservateurs signifie que les Londoniens et les habitants du Sud-Est sont confrontés à un coup de marteau sur les factures hypothécaires.
“Les ménages ordinaires sont déjà confrontés à une inflation galopante et à des factures alimentaires qui montent en flèche, et pourtant les ministres refusent de reconnaître l’ampleur de la crise.”
Paula Higgins, responsable du groupe de campagne HomeOwners Alliance, a déclaré: «Cela va être un gros choc pour les ménages en difficulté qui ont reçu un faux espoir que nous nous sommes remis des retombées du mini-budget. Il y a un certain réconfort dans le fait que les propriétaires se sont déjà préparés à des taux d’intérêt plus élevés et nous devons nous rappeler que seulement la moitié de nos maisons ont une hypothèque – et l’autre moitié n’a pas d’hypothèque. Pour les ménages qui ont besoin de réhypothéquer, notre conseil est de contacter rapidement un courtier en hypothèques. Ils valent leur poids en or.”
Les experts ont déclaré que même si les taux étaient encore inférieurs à ce qu’ils étaient lors de la dernière grande crise hypothécaire du début des années 90, les prix de l’immobilier beaucoup plus élevés signifient que l’impact sur les finances personnelles est tout aussi mauvais.
Aneisha Beveridge, responsable de la recherche chez Hamptons, a déclaré que si les taux hypothécaires atteignaient 6%, la proportion du revenu des personnes consacrée à leurs hypothèques reviendrait à des niveaux jamais vus depuis la fin des années 80. Cela signifierait que 56 % des revenus des propriétaires iront à leurs remboursements, contre 49 % plus tôt cette année. En novembre 2007, ce ratio a culminé à 49 %, ce qui signifie que le coût proportionnel des prêts hypothécaires dépasse les niveaux observés lors du dernier krach financier. Le ratio a culminé à un niveau record de 60 % en novembre 1989.
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