28 mars 2024 Aujourd’hui à 17h26
Afin d’accélérer encore sa croissance, le groupe bancaire Argenta se concentrera dans les mois à venir principalement sur les services destinés aux petits entrepreneurs et sur une offre d’épargne plus large aux Pays-Bas. “Même si nous n’allons pas soudainement proposer des crédits aux grandes entreprises ou des systèmes de paiement sophistiqués.”
L’Anvers Argenta est connue depuis longtemps comme caisse d’épargne pour la clientèle privée. Mais cette clientèle comprend également de nombreux indépendants et petits entrepreneurs. Dans de nombreux cas aujourd’hui, ils ne peuvent pas s’adresser à la banque pour les services financiers liés à leur entreprise, a déclaré jeudi le PDG Peter Devlies lors de la présentation des chiffres annuels du groupe.
Pour changer cela, Argenta élargira dans les mois à venir son offre destinée aux indépendants et aux petites entreprises. “Nous répondons à un besoin croissant de nos clients”, déclare Devlies. « Nous avons remarqué que de nombreux indépendants qui sont des clients personnels ici nous demandent également des services aux entreprises, car ils sont moins satisfaits du service de la banque qu’ils utilisent pour leur entreprise. C’est donc une étape logique pour nous d’étendre nos services aux entreprises. Nous faisons cela principalement pour nos clients existants.
Ces derniers mois, Argenta a lancé une série de services aux entreprises. La banque propose déjà des terminaux de paiement. Cette offre sera élargie ce printemps. Le boulanger du coin pourra également se tourner vers la banque pour obtenir un prêt commercial afin de développer son activité. «Mais ne pensez pas que nous allons soudainement accorder des prêts aux grandes entreprises ou que nous développerons des applications sophistiquées pour les transactions de paiement internationales. Nous nous concentrons sur des besoins proches de ceux de nos clients privés, comme la gestion d’actifs. Jusqu’à aujourd’hui, les clients ne pouvaient pas investir les excédents de trésorerie de leur entreprise via nos offres de vente au détail.
Le numérique aux Pays-Bas
Dans le même temps, Devlies souhaite se concentrer cette année sur le moteur de croissance des Pays-Bas. Argenta y est active depuis des années, tant sur le marché hypothécaire que sur le marché de l’épargne. Ce moteur tourne bien. Les Pays-Bas représentent plus de la moitié du portefeuille hypothécaire d’Argenta, qui s’élève à plus de 40 milliards d’euros, et la banque continue de gagner des parts de marché.
En proposant une gamme plus étendue de comptes à terme, Argenta a également gagné du terrain en tant que caisse d’épargne aux Pays-Bas. Le groupe, qui n’est actif qu’en tant que banque en ligne aux Pays-Bas, a vu ses dépôts y augmenter de plus de 10 pour cent. Cette année, Argenta veut passer à la vitesse supérieure sur le marché de l’épargne aux Pays-Bas, croit savoir Devlies. « Nous constatons que la demande de produits d’épargne augmente. Nous avons tout en interne pour répondre à ce besoin. Mais en tant que caisse d’épargne aux Pays-Bas, nous continuerons à travailler uniquement de manière numérique.
Gagner de l’argent grâce à la couverture
Argenta élargit son offre après une année record. La banque et l’assureur ont enregistré l’an dernier un bénéfice net de 310 millions d’euros, contre 238 millions d’euros un an plus tôt. Comme pour les autres banques, ces bons chiffres chez Argenta sont également dus en grande partie aux taux d’intérêt plus élevés. La banque a vu ses revenus d’intérêts augmenter de près d’un tiers, à 824 millions d’euros.
Mais il est faux d’en déduire que l’argent est tombé du ciel pour Argenta et d’autres banques grâce à la politique de la Banque centrale européenne, estime Devlies. Il souligne que les charges d’intérêts d’Argenta – comme les intérêts que le groupe verse à ses clients – ont augmenté plus fortement que les taux d’intérêt ces derniers mois. “Ce que dit la Wetstraat sur les revenus des banques est donc incorrect.”
310 millions
Bénéfice net
Argenta a enregistré l’année dernière un bénéfice net de 310 millions d’euros, un record.
Si la banque peut encore obtenir des revenus d’intérêts plus élevés, c’est parce qu’elle s’est couverte contre les risques de taux d’intérêt sur les marchés financiers. Normalement, ce type de couverture – comme on l’appelle dans le jargon – coûte de l’argent à une banque. Mais grâce aux conditions de marché exceptionnelles, dans lesquelles les taux d’intérêt à court terme sont supérieurs aux rendements des prêts à long terme, Argenta a pu gagner de l’argent grâce à ces instruments de couverture l’année dernière.
En outre, les banques doivent également payer des impôts et des taxes qui dépendent en grande partie des dépôts en cours, explique Devlies. L’année dernière, Argenta a payé 285 millions d’euros d’impôts bancaires, d’impôts sur les sociétés et de cotisations sociales. “Malgré toutes les accusations lancées ces jours-ci contre le secteur bancaire, le gouvernement recevra cette année presque autant d’argent que la totalité de notre bénéfice net.”
« Le manque de vision à long terme du gouvernement alimente les comportements à risque »
Sans surprise, Argenta n’est pas favorable aux propositions du gouvernement fédéral visant à réduire les coûts de refinancement d’un prêt immobilier. Si ces propositions aboutissent, dans de nombreux cas, les clients n’auront plus à payer de frais de réinvestissement lors de la révision de leur prêt immobilier. “Mais ces compensations existent pour une bonne raison”, déclare Argenta. «Ils visent à contrer l’inadéquation entre l’actif et le passif du bilan lorsqu’un client ajuste son crédit immobilier. De tels frais de réinvestissement sont également courants dans d’autres pays.
Mais ce qui inquiète d’autant plus le PDG d’Argenta, Peter Devlies, c’est qu’il existe aujourd’hui de nombreuses propositions visant à réduire les coûts dans le secteur bancaire sans vision à long terme. « Les banques sont obligées de contrôler leurs clients, elles doivent créer des tampons, etc. Toutes des revendications légitimes. Mais cela a un prix. Si le gouvernement dit également que vous n’êtes pas autorisé à facturer certains tarifs, cela devient difficile. Les revenus doivent venir de quelque part. En tant que gouvernement, vous ne voulez pas que les entreprises prennent plus de risques, n’est-ce pas ?
2024-03-29 02:00:48
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