Alternatives aux prêts commerciaux à court terme

2024-01-20 20:23:36

Points clés à retenir

• Les alternatives aux prêts à court terme comprennent les prêts à long terme, les marges de crédit et les prêts SBA.

• Les subventions, les cartes de crédit professionnelles, les prêts entre particuliers et le financement participatif sont également des alternatives viables aux prêts à court terme.

• Pour choisir la bonne option de prêt pour votre entreprise, tenez compte de la durée des durées, des taux d’intérêt, des exigences et des conditions générales.

Si votre entreprise a besoin de liquidités rapides pour couvrir des urgences ou des dépenses saisonnières, un prêt commercial à court terme comme une marge de crédit, le financement de factures ou l’avance de fonds du commerçant peuvent être une bonne source de fonds. Mais ces prêts peuvent comporter des taux plus élevés et des conditions défavorables que les options alternatives.

Voici un aperçu de quelques alternatives courantes aux prêts commerciaux à court terme.

Prêts à long terme

Les prêts commerciaux à long terme peuvent offrir des délais de remboursement allant de trois à 10 ans, ce qui peut contribuer à rendre les paiements mensuels plus gérables. En revanche, les prêts commerciaux à court terme ont généralement des durées de remboursement de 3 à 24 mois.

L’un des principaux avantages d’un prêt à long terme est que vous pouvez généralement emprunter montants de prêt plus importants. Cela est vrai car vous pouvez étaler ces paiements sur une période plus longue qu’avec des prêts à court terme. Ils ont également des mensualités moins élevées et ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus basce qui peut faciliter l’intégration du prêt dans le budget de votre entreprise.

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Pourboire sur le taux d’escompte

Certains meilleurs prêts aux entreprises incluent de grandes banques comme Bank of America et Wells Fargo. Ceux-ci proposent des prêts à long terme aux entreprises établies et peuvent être en mesure de vous proposer des taux inférieurs à ceux de nombreux prêteurs à court terme.

Lignes de crédit

UN marge de crédit commerciale donne à votre entreprise un accès flexible à une réserve de liquidités. Vous pouvez retirer de l’argent du crédit disponible chaque fois que vous en avez besoin et vous pouvez emprunter plusieurs fois au cours de la durée de vie de la marge de crédit.

Les banques, les coopératives de crédit et certains prêteurs alternatifs proposent généralement des marges de crédit à long terme. Par exemple, Wells Fargo dispose de lignes de crédit avec de longues périodes de tirage et de remboursement. Ces prêts sont généralement réservés aux entreprises établies bénéficiant d’un bon crédit et d’une solide situation financière.

Certaines lignes de crédit sont accessibles aux emprunteurs ayant un mauvais crédit, mais celles-ci peuvent avoir des taux plus élevés et des périodes de remboursement courtes. Ces prêts peuvent également nécessiter des versements hebdomadaires. Les marges de crédit peuvent également avoir des coûts d’emprunt élevés lorsqu’elles sont utilisées taux de facteurs ou des frais au lieu des taux d’intérêt.

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Aperçu des taux bancaires

Consultez notre guide pour voir les taux de crédit moyens des lignes d’affaires les principaux prêteurs facturent.

Prêts SBA

Prêts SBA sont des prêts spéciaux assurés par la Small Business Administration des États-Unis. Vous en faites la demande auprès des banques, des coopératives de crédit et d’autres prêteurs. La SBA garantit ensuite un certain pourcentage du prêt, ce qui contribue à le rendre plus abordable que les autres prêts commerciaux.

La SBA propose plusieurs programmes de prêts. Les deux types de prêts SBA à long terme les plus populaires sont les 7(a) et 504.

Pour 7(a) prêts, les conditions dépendent de la façon dont vous utilisez le prêt et d’autres facteurs. La durée maximale des prêts d’équipement, de stocks et de fonds de roulement est de 10 ans, tandis que les prêts immobiliers vont jusqu’à 25 ans. La SBA propose également Lignes de crédit dans le cadre du programme 7(a). Celles-ci fonctionnent de la même manière que les marges de crédit proposées par les banques et autres prêteurs, mais elles sont garanties par la SBA, tout comme ses prêts à terme. Cela signifie des tarifs potentiellement plus bas, mais un processus de candidature beaucoup plus compétitif.

Les modalités sont les mêmes pour Prêt Avantage communautairequi est un programme pilote qui expirera le 30 septembre 2024. Ce programme de prêt destiné aux communautés mal desservies peut inclure des propriétaires d’entreprises chevronnés ou en démarrage et des entreprises situées dans des communautés à revenus faibles à modérés.

Le Programme de prêt 504 a des modalités de remboursement de 10, 20 ou 25 ans. Ces prêts peuvent être utilisés pour acheter des bâtiments ou des terrains, construire de nouvelles installations ou acheter des machines et des équipements à long terme.

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Aperçu des taux bancaires

Selon le Rapport hebdomadaire sur les prêts de la SBAau 14 janvier 2024 :

• Le SBA a approuvé 16 659 prêts 7(a) contre 1 586 504 prêts.

• Le montant moyen du prêt est de 429 035 $ pour le prêt SBA 7(a), contre 1 101 772 $ pour le prêt 504.

• La plupart des prêts 7(a) (30,4 %) sont d’un montant de 50 000 $ ou moins.

• La plupart des 504 prêts (50,2 %) se situent entre 500 000 $ et 2 millions de dollars.

• 83,6 % des prêts SBA 7(a) et 83,8 % des 504 prêts sont approuvés pour les zones urbaines.

• La plupart des prêts SBA 7(a) (56,4 %) et 504 (77,6 %) sont destinés à des entreprises de plus de deux ans.

Prêts professionnels alternatifs

Il existe de nombreux types de prêts aux entreprises disponibles auprès de prêteurs alternatifs.
Si un prêt commercial plus traditionnel est hors de votre portée mais que vous ne voulez pas faire face au coût élevé d’un prêt à court terme, envisagez l’une de ces options.

• Financement participatif: Une option permettant de collecter des fonds auprès des membres et sympathisants de la communauté, parfois en échange d’une récompense ou d’actions.

• Prêts entre particuliers: Une entreprise ou un groupe d’investisseurs décide de vous prêter de l’argent. En règle générale, il s’agit d’un prêt plus informel et les conditions de prêt sont moins strictes qu’un prêt bancaire.

• Microcrédits: Prêts plus petits, généralement offerts aux communautés mal desservies.

• Subventions aux entreprises: Généralement attribué via un processus de candidature. Étant donné que les subventions ne doivent pas être remboursées, elles sont compétitives et comportent souvent des exigences strictes.

• Cartes de crédit professionnelles: Bien que les limites des cartes de crédit professionnelles soient généralement inférieures à celles des prêts traditionnels, elles peuvent offrir des avantages tels que des remises en argent ou des miles de voyage. Dans certains cas, vous pouvez bénéficier d’un TAEG de lancement et aucun intérêt n’est facturé si votre solde est payé intégralement chaque mois. C’est également une bien meilleure option pour vous aider développer le crédit aux entreprises.

Conclusion

Les prêts commerciaux à court terme sont l’un des nombreux moyens par lesquels les entreprises peuvent emprunter de l’argent. Si vous recherchez plus de flexibilité ou si vous avez besoin de plus de temps pour rembourser ce que vous empruntez, d’autres options comme les prêts à long terme ou les prêts SBA pourraient faire l’affaire.

Quel que soit le type de prêt que vous choisissez, assurez-vous de prendre le temps de magasiner et de comparer vos options. Obtenir des offres de plusieurs prêteurs vous aidera à trouver la meilleure offre.

Questions fréquemment posées sur les alternatives de prêt aux entreprises

• Qu’est-ce qu’un prêt professionnel à court terme ?

  Un prêt commercial à court terme est un prêt que vous devez rembourser dans un court délai, généralement moins de 24 mois.

• Qui devrait bénéficier d’un prêt commercial à court terme ?

  Les prêts commerciaux à court terme conviennent aux entreprises qui ont besoin d’emprunter rapidement des sommes d’argent relativement faibles. Par exemple, une petite entreprise peut avoir besoin de liquidités en cas d’urgence ou pour faire face à des changements saisonniers susceptibles de perturber les flux de trésorerie. Ils ne sont pas destinés à des investissements plus importants à long terme.

• Quels sont les inconvénients des prêts professionnels à court terme ?

  UN inconvénient des prêts commerciaux à court terme c’est qu’ils ont des montants de prêt maximum plus petits. Ils peuvent également avoir des taux d’intérêt et des frais élevés.

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