Ajustés à l’inflation, les niveaux d’endettement des cartes de crédit ne sont pas si mauvais

Les gros titres proclamant des niveaux records d’endettement des cartes de crédit aux États-Unis ont peut-être suscité des inquiétudes, mais l’analyse de WalletHub révèle une réalité plus optimiste.

À première vue, il peut sembler que les ménages américains se noient sous les dettes de cartes de crédit, avec un montant stupéfiant de 1 030 milliards de dollars dus au deuxième trimestre 2023. Mais, comme l’indique WalletHub. analyse Selon les données de la Banque fédérale de réserve de New York, l’impact de l’inflation ne peut être négligé lorsqu’on évalue l’importance de ces chiffres.

Plonger dans les chiffres

Même si la dette des cartes de crédit aux États-Unis atteint un niveau record, une fois ajustée à l’inflation, le scénario n’est pas aussi inquiétant. Selon WalletHub, la dette totale des cartes de crédit est inférieure de 18 % à son pic corrigé de l’inflation, et le ménage américain moyen avait environ 8 668 $ de dettes de carte de crédit à la fin du deuxième trimestre 2023, ce qui est « 20 % inférieur au record sur une base ajustée de l’inflation ». base.”

Lorsque l’on prend en compte l’inflation, il devient évident que les périodes précédentes de l’histoire récente ont été marquées par un fardeau de la dette plus élevé. Les ménages américains, en moyenne, semblent gérer leur dette de carte de crédit de manière plus responsable que par le passé, et les ratios dette de carte de crédit/dépôts et dette totale des ménages/dépôts suivent des trajectoires favorables.

“Je suis prudemment optimiste quant à l’environnement économique à l’horizon 2024”, a déclaré Ben Danner, analyste principal du crédit et du commerce chez Javelin Strategy & Research. « Le taux de délinquance des grandes banques augmente régulièrement, ce que nous interprétons comme une normalisation aux niveaux d’avant la pandémie. Cependant, comme nous l’évoquons dans notre rapport «Un examen de mi-année des cartes de crédit“, les taux de prélèvement dans les banques de petite et moyenne taille sont à des niveaux jamais vus depuis 2009.”

Il y a aussi un choc économique imminent qui est sur le point de tomber cet automne : les remboursements des prêts étudiants devraient reprendre après une interruption de trois ans.

« Nous sommes sur le point d’assister à un choc important sur le marché lorsque les remboursements des prêts étudiants arriveront à échéance en octobre pour les 44 millions d’emprunteurs détenant 1 570 milliards de dollars de dettes. Je crains que les ménages aient pris des décisions financières à long terme, comme contracter des prêts automobiles, sans prévoir ces paiements supplémentaires dans leur budget », a déclaré Danner.