Abattez ces 5 obstacles à l’amélioration du crédit – Baltimore Sun

Par Erin El Issa | Portefeuille Nerd

Si vous travaillez sur votre pointage de crédit, cela peut sembler une bataille difficile. Près de 4 Américains sur 5 (79 %) déclarent qu’ils essaient actuellement d’améliorer leur crédit, selon une étude. nouveau rapport NerdWallet. Mais la moitié des Américains (50 %) affirment qu’il existe des obstacles à cette mise en œuvre. Voici cinq des obstacles auxquels les Américains disent être confrontés pour améliorer leur cote de crédit et comment les éliminer.

Avoir une limite de crédit faible

L’un des facteurs les plus importants dans vos cotes de crédit est l’utilisation du crédit, ou le pourcentage de crédit disponible que vous utilisez à un moment donné. Il est recommandé de maintenir votre utilisation du crédit – globalement et par compte – en dessous de 30 %. Cela peut être difficile à réaliser lorsque vous avez une faible limite de crédit, un obstacle à améliorer le crédit pour 15% des Américains, selon l’enquête.

Selon la règle des 30 %, par exemple, si la limite d’une carte est de 1 000 $, l’objectif serait de maintenir le solde en dessous de 300 $, ce qui peut être inférieur à ce que vous facturez habituellement en un mois.

Il existe quelques options pour réduire l’utilisation : diminuer vos soldes, augmenter vos limites, ou les deux. Si vous avez des dettes de carte de crédit de mois en mois, créez un plan de remboursement de la dette pour commencer à réduire vos soldes. Si vous n’avez pas de dettes de mois en mois, mais que votre utilisation est toujours élevée, essayez d’effectuer plusieurs paiements par mois pour réduire le montant que vous devez ou transférez certaines dépenses sur une carte de débit pour éviter d’augmenter le solde de votre carte de crédit.

Vous pouvez également appeler l’émetteur pour voir si vous êtes éligible à un limite de crédit plus élevée, surtout si vos revenus ont changé depuis l’obtention de la carte. Demandez à votre émetteur s’il doit procéder à une « vérification rigoureuse du crédit » pour approuver une augmentation de limite, car cela pourrait nuire à votre crédit entre-temps.

Ne pas pouvoir rembourser ses dettes

Selon l’enquête, 14 % des Américains déclarent que l’impossibilité de rembourser leurs dettes constitue un obstacle à l’amélioration de leur crédit. De même, 13 % des Américains déclarent que le fait de ne pas être en mesure d’effectuer leurs remboursements de carte de crédit ou de prêt à temps est un obstacle à l’amélioration de leur crédit.

Face à ces deux obstacles à l’établissement de cotes de crédit, parler aux créanciers est une bonne première étape. Certains émetteurs de cartes de crédit proposent des programmes d’aide aux personnes handicapées pour réduire vos intérêts ou supprimer les frais. Même si ce n’est pas le cas, vous pourrez peut-être négocier un paiement ou une date d’échéance modifiés.

Les emprunteurs fédéraux de prêts étudiants pourraient être en mesure de réduire leurs paiements grâce au nouveau plan de remboursement basé sur le revenu appelé SAVE. Ce nouveau plan qui remplace REPAYE augmente l’exonération de revenu et élimine tout intérêt non remboursé avec la mensualité. L’été prochain, les remboursements des prêts de premier cycle dans le cadre du programme SAVE seront réduits de moitié, passant de 10 % du revenu discrétionnaire à 5 %.

Si vous avez des factures médicales persistantes, appelez votre médecin ou le service de facturation de votre hôpital pour voir s’il acceptera un solde payé inférieur ou vous permettra de mettre en place un plan de paiement sans intérêt. Quoi que vous fassiez, n’ignorez pas le problème. La communication avec les créanciers peut aller très loin : vous n’êtes certainement pas la première personne à avoir du mal à effectuer vos paiements, ils ont donc probablement des plans qui pourraient vous aider.

Ne pas pouvoir obtenir l’approbation d’une carte de crédit

Environ 1 Américain sur 7 (14 %) interrogé dans le cadre de l’enquête déclare que l’un des obstacles à l’amélioration de son crédit est l’impossibilité d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit. C’est le paradoxe du crédit : il faut un bon crédit pour avoir accès au crédit. Alors par où commencer ? Une option est un carte de crédit sécurisée. Une carte sécurisée est adossée à un dépôt en espèces souvent égal à la limite de votre carte. Les paiements à temps sont signalés aux agences d’évaluation du crédit, mais l’émetteur ne prend pas beaucoup de risques en raison du dépôt.

Une autre option consiste à devenir un utilisateur autorisé sur le compte d’un proche. En tant qu’utilisateur autorisé, les paiements à temps effectués par le titulaire de la carte principal peuvent avoir un impact positif sur votre crédit. Si vous optez pour cette voie, assurez-vous que votre proche a de saines habitudes de crédit.

Ne pas savoir comment bâtir votre cote de crédit

Pour 13 % des Américains, un obstacle à l’amélioration du crédit est de ne pas savoir comment établir leur pointage de crédit, selon l’enquête. En règle générale, le plus important facteurs dans votre pointage de crédit sont l’historique des paiements et l’utilisation du crédit. Cela signifie qu’effectuer chaque paiement à temps et utiliser moins de 30 % de votre crédit disponible aura le plus grand impact. D’autres facteurs de moindre importance qu’il est toujours important de contrôler sont la durée des antécédents de crédit, la combinaison de types de crédit et les demandes récentes.

Vos cotes de crédit sont calculées sur la base des informations contenues dans vos rapports de crédit, il est donc également important de vous assurer que vos rapports sont exacts. Vous pouvez extraire gratuitement les rapports de solvabilité de chacun des principaux bureaux en utilisant AnnualCreditReport.com. Si vos rapports contiennent des inexactitudes, prenez des mesures pour contester les erreurs afin qu’elles ne nuisent pas à vos cotes de crédit.

Ne pas pouvoir payer le dépôt pour ouvrir une carte de crédit sécurisée

Selon l’enquête, un Américain sur dix (10 %) déclare que l’un des obstacles à l’amélioration de son crédit est le fait de ne pas pouvoir payer le dépôt nécessaire à l’ouverture d’une carte de crédit sécurisée. Une carte de crédit sécurisée typique exige un dépôt de 100 $ ou 200 $, ce qui peut être difficile à économiser lorsque les finances sont serrées.

Jetez un œil à vos dépenses pour voir où les dépenses peuvent être réduites, au moins temporairement. Vous pouvez peut-être suspendre vos abonnements, opter pour davantage de marche ou de transport en commun au lieu de conduire, ou éviter les extras à l’épicerie. Cela n’est pas censé être une punition ou un sacrifice à long terme, mais bâtir votre crédit avec une carte sécurisée peut ouvrir des portes à long terme si vous parvenez à libérer de l’argent pour un dépôt.