ronnachaipark | iStock | Getty Images
Les dépenses de santé peuvent souvent être imprévisibles et importunes.
Cependant, selon votre situation, il peut y avoir des stratégies que vous pouvez utiliser pour rendre ces dépenses un peu moins pénibles financièrement.
Parce que certains d’entre eux impliquent des taxes, les experts disent qu’ils ne devraient pas être considérés dans le vide. En d’autres termes, vous voudrez peut-être consulter un professionnel afin de connaître l’impact que tout changement que vous ferez aurait sur d’autres aspects de vos finances.
Voici quatre choses qui peuvent atténuer une partie de vos frais médicaux en 2022.
1. Profitez d’atteindre votre franchise
Si vous avez atteint la franchise de votre régime, vous pourrez peut-être payer moins pour les services de soins de santé admissibles avant la fin de l’année que vous ne le feriez après la réinitialisation de la franchise le 1er janvier.
En savoir plus sur les finances personnelles :
Les consommateurs réduisent leurs achats de cadeaux pour les fêtes
Voici la facture fiscale pour le jackpot Powerball de 2,04 milliards de dollars
Avantages et inconvénients de posséder une crypto dans votre plan 401(k)
Les franchises peuvent varier considérablement selon les options d’assurance maladie et peuvent s’élever à des milliers de dollars, selon les spécificités du plan. La moyenne de 2021 parmi les régimes basés sur l’employeur était de 2 004 $ pour les particuliers et de 3 868 $ pour les familles, selon la Kaiser Family Foundation.
Une fois que vous avez atteint la franchise de votre plan, vous pouvez ou non faire face à des quotes-parts ou à une coassurance – cela dépend du montant maximum de votre plan, qui peut être plus élevé. Mais dans tous les cas, tant que le service est éligible à la couverture, le coût serait inférieur à ce qu’il était avant que vous n’atteigniez votre franchise.
“Allez faire tout ce que vous pouvez avant la fin de l’année”, a déclaré la planificatrice financière agréée Carolyn McClanahan, fondatrice de Life Planning Partners à Jacksonville, en Floride. McClanahan est également médecin.
2. Ne négligez pas les soldes FSA
“Assurez-vous d’utiliser vos dollars FSA si vous avez de l’argent sur le point de disparaître”, a déclaré McClanahan.
Certains employeurs offrent soit une période de grâce allant jusqu’à 2,5 mois supplémentaires pour dépenser votre solde sur les coûts éligibles ou vous permettent de reporter un montant fixe, jusqu’à 570 $ cette année, il est donc utile de connaître les règles de votre employeur.
Si vous devez utiliser l’argent avant le 31 décembre, vous pouvez le dépenser de plusieurs façons : rendez-vous chez le médecin et le dentiste, médicaments sur ordonnance et autres services de soins de santé tels que l’acupuncture et le traitement de la toxicomanie.
De plus, les médicaments en vente libre sont éligibles, tout comme les produits de soins menstruels et d’autres articles qui sont devenus pertinents dans la pandémie tels que les tests Covid à domicile, les masques et le désinfectant pour les mains.
3. Voyez si vous pouvez bénéficier de la déduction fiscale pour frais médicaux
Pour commencer, vous ne pouvez déduire que les dépenses de soins de santé qui dépassent 7,5 % de votre revenu brut ajusté.
De plus, vous devrez détailler vos déductions au lieu de prendre la déduction forfaitaire, qui pour 2022 est de 12 950 $ pour les déclarants individuels et de 25 900 $ pour les déclarants conjoints. En d’autres termes, cela peut être un obstacle important à franchir.
“Pour beaucoup de gens, il faudrait qu’ils aient beaucoup de dépenses déductibles pour dépasser cette déduction standard, qui est si élevée que beaucoup de gens ne détaillent plus”, a déclaré McClanahan.
Cependant, a-t-elle déclaré, si vous êtes sur le point de vous qualifier et que vous avez des procédures ou des services médicaux prévus pour 2023, cela peut valoir la peine de les faire cette année si vous savez que vous pouvez annuler les dépenses.
“Assurez-vous simplement que cela en vaut la peine”, a-t-elle déclaré.
De plus, gardez à l’esprit que les dépenses couvertes par l’argent des FSA ou des comptes d’épargne santé (HSA) – qui sont déjà tous deux fiscalement avantageux – ne sont pas prises en compte pour la déduction.
Cependant, de nombreuses autres dépenses médicales comptent, notamment les quotes-parts, la coassurance, les soins dentaires, les soins de longue durée et les frais de déplacement pour les soins de santé.
4. Maximisez votre compte d’épargne-santé
“Les dollars d’un HSA ne sont pas à utiliser ou à perdre et n’expirent pas”, a déclaré le CFP Kevin Brady, vice-président et conseiller chez Wealthspire Advisors à New York.
Cela signifie que tout ce que vous mettez dans un HSA – plus toute croissance si votre argent est investi – peut y rester aussi longtemps que vous le souhaitez. Ses gains augmentent en franchise d’impôt, et tant que les retraits sont utilisés pour des dépenses médicales éligibles, l’exploitation de ces fonds est également exempte d’impôt.
Ces comptes ne sont utilisés qu’en conjonction avec des plans de santé dits à franchise élevée. Cette année, le plafond de cotisation est de 3 650 $ pour la couverture individuelle et de 7 300 $ pour les familles. En 2023, le plafond sera de 3 850 $ pour les particuliers et de 7 750 $ pour les familles.
Plus vous pouvez cotiser, plus votre revenu imposable sera faible, que vous utilisiez l’argent pour les dépenses courantes de soins de santé ou que vous laissiez croître votre solde.
Si vous avez un HSA et que vous n’avez pas maximisé vos cotisations annuelles, vous aurez peut-être plus de temps que vous ne le pensez pour le faire.
“La date limite de cotisation est [always] jusqu’à la date de déclaration de revenus de l’année suivante – mi-avril”, a déclaré Brady.
Pour les déclarations de revenus de 2022, la date limite de production est le 18 avril 2023.
